Cách mạng thương mại do AI dẫn dắt: Tầm nhìn toàn cảnh thương mại của các tác nhân thông minh
Trí tuệ nhân tạo đang định hình lại nền tảng của thế giới kinh doanh. Chúng ta đang ở ngã ba của sự chuyển mình của các tác nhân từ công cụ thông thường trở thành chủ thể tự chủ. Kể từ cuối năm 2024, các ông lớn như PayPal, Visa, Mastercard đã đồng loạt đầu tư vào "thương mại tác nhân" và "thanh toán tác nhân", có một logic rõ ràng đứng sau điều này: việc áp dụng quy mô lớn giao diện tác nhân sẽ đảo lộn logic kinh doanh và mối quan hệ sản xuất dựa trên GUI truyền thống. Trên nền tảng này, logic vận hành thương mại điện tử, marketing quảng cáo và thanh toán tài chính đã được viết lại hoàn toàn, một loại hình thương mại mới mang tên "Thương mại Tác nhân" đang nổi lên.
Bài viết này nhằm cung cấp cho độc giả một cái nhìn tổng quan về thương mại thông minh, hệ thống cấu trúc và con đường công nghệ của nó, phân tích tính đổi mới thương mại của cuộc cách mạng này, và thảo luận về những khó khăn cốt lõi mà nó phải đối mặt trong quá trình thực hiện, cuối cùng chứng minh tại sao công nghệ mã hóa có thể trở thành cơ sở hạ tầng không thể thiếu.
1. Agentic Commerce là gì?
Agentic Commerce là một mô hình kinh doanh được điều khiển bởi các đại lý AI, có thể thực hiện nhiều nhiệm vụ thay mặt người dùng, bao gồm tìm kiếm sản phẩm, so sánh tùy chọn, cung cấp đề xuất và hoàn tất giao dịch mua. Các đại lý AI này có khả năng tương tác với các nền tảng thương mại điện tử, xử lý giao dịch và quản lý toàn bộ quy trình mua sắm, nhằm mục đích làm cho trải nghiệm mua sắm trở nên cá nhân hóa, an toàn và thuận tiện hơn.
Hiện tại, Thương mại Agentic vẫn là một lĩnh vực mới nổi, dữ liệu kinh doanh hoặc thương mại công khai không nhiều. Theo báo cáo của Gartner vào năm 2024, hiện chỉ có dưới 1% doanh nghiệp hoặc người bán trong ngành thương mại điện tử áp dụng agentic ai vào hoạt động kinh doanh hoặc dịch vụ của họ, nhưng thị trường rất quan tâm đến công nghệ này. Một cuộc khảo sát thống kê thương mại điện tử vào năm 2025 cho thấy 90% doanh nghiệp thương mại điện tử sẵn sàng học cách kết hợp agentic ai vào hoạt động kinh doanh của họ.
1.1 Vai trò người dùng con người từ "người thực hiện" chuyển thành "người ủy thác", giai đoạn quyết định kinh doanh quan trọng từ "trang thanh toán" chuyển lên "tầng ý định"
Mua sắm trực tuyến truyền thống giống như đi dạo trong một siêu thị ảo được thiết kế tỉ mỉ: người tiêu dùng tự mình duyệt qua các kệ hàng, so sánh sản phẩm và cuối cùng thanh toán, toàn bộ quá trình xoay quanh "khám phá chủ động". Mục tiêu tối ưu hóa của các nhà bán lẻ là làm cho quy trình này trơn tru nhất có thể, giảm bất kỳ sự do dự nào của người dùng thông qua giao diện đẹp mắt, gợi ý chính xác và thanh toán nhanh chóng.
Bây giờ, hãy tưởng tượng một thế giới mới của Thương mại Thông minh (Agentic Commerce): bạn không cần phải truy cập từng trang web thương mại điện tử, so sánh giá trị hay đặt hàng thủ công, chỉ cần nói với trợ lý AI một chỉ thị mơ hồ, chẳng hạn như "Giúp tôi mua một đôi giày phù hợp để chạy bộ". AI ngay lập tức khởi động, tìm kiếm vô số nhà cung cấp, lọc sản phẩm, phân tích giá cả, đánh giá và logistics, thậm chí xem xét tính bền vững của chuỗi cung ứng. Trong suốt quá trình, bạn có thể không chạm vào màn hình một lần nào và không nhập mật khẩu lần nào.
Sự chuyển biến quan trọng là: vai trò của người dùng từ "người thực hiện" chuyển thành "người ủy quyền", cốt lõi của hành vi thương mại từ "dòng nhấp chuột" (Click stream) nâng cấp lên "dòng ý định" (Intent stream). Tiêu dùng không còn là một loạt các lựa chọn rời rạc, mà là một sự ủy quyền tổng thể cho mục tiêu cuối cùng (người dùng có thể trực tiếp nói với trợ lý AI: Tôi muốn trang trí lại ngôi nhà của mình theo phong cách Địa Trung Hải, hãy giúp tôi chọn vật liệu)
Khi quyết định kinh doanh chuyển từ "trang thanh toán" sang "tầng ý định", hệ thống thương mại hiện tại sẽ phải đối mặt với cú sốc như tuyết lở. Từ tiếp thị đến chiến lược tăng trưởng người dùng, mọi thứ, và nền tảng logic thương mại truyền thống dựa trên phân tích hành vi con người hàng thập kỷ, đã bị quyết định lý tính của các tác nhân AI lật đổ:
• A/B thử nghiệm: AI có thể so sánh hàng chục phương án trong vòng mili giây, việc thử nghiệm màu sắc biểu tượng nút nào có tỷ lệ chuyển đổi cao hơn trong hai tuần trở nên hoàn toàn vô nghĩa.
• Gợi ý cá nhân hóa: Tất cả các thuật toán gợi ý dựa trên lịch sử duyệt web của con người trước đây không còn hiệu lực, mô hình gợi ý cần được tái cấu trúc dựa trên logic quyết định của AI.
• Khôi phục giỏ hàng: Trong quyết định của AI sẽ không có sự "do dự" hay "bỏ cuộc" giống như con người do các trải nghiệm khác nhau hoặc các lý do chủ quan hay khách quan, tỷ lệ bỏ giỏ hàng và các chiến lược tối ưu hóa tương ứng sẽ trở thành lịch sử (hiện tại tỷ lệ bỏ giỏ hàng trung bình toàn cầu là 70%)
Tiếp thị truyền thống phụ thuộc vào "nền kinh tế mắt": những hình ảnh đẹp, quảng cáo video cảm động, nút đỏ "mua ngay trong thời gian giới hạn", tất cả những chiến lược này nhằm kích thích tiêu dùng bốc đồng của con người đều ẩn chứa mưu đồ của thương gia dựa trên tâm lý hành vi của con người. Ngược lại, AI sẽ không có cảm xúc bốc đồng, nó là một đại lý quyết định hoàn toàn lý trí, chỉ quan tâm đến việc dữ liệu trả về từ API có rõ ràng hay không, các tham số có đầy đủ hay không. Nó sẽ lạnh lùng so sánh thông số sản phẩm, giá lịch sử, thời gian vận chuyển, đánh giá của người dùng thậm chí là dấu chân carbon trong chuỗi cung ứng, từ đó sẽ không còn tồn tại "sự chiếm lĩnh tâm trí người dùng".
Marketing của Agentic Commerce trong tương lai không còn là việc tạo ra quảng cáo thu hút ánh nhìn, mà là xây dựng "lý lịch tin cậy có thể đọc được bởi máy móc". "Sự phù hợp giữa sản phẩm và tác nhân" sẽ thay thế cho "Sự phù hợp giữa sản phẩm và thị trường". Việc sản phẩm của bạn có thể được các hệ sinh thái AI chủ đạo (như máy chủ MCP, giao thức A2A) dễ dàng chỉ mục, hiểu và đề xuất hay không sẽ quyết định sự sống còn trên thị trường.
Tuy nhiên, trước khi các tác nhân thông minh nhanh chóng thực hiện quyết định suy luận theo mục tiêu ủy thác của con người và "sản xuất ý định" tiến tới mục tiêu cuối cùng: "hoàn thành hành vi thương mại", các tác nhân sẽ đâm vào một bức tường cứng và dừng lại ------ hệ thống thanh toán truyền thống.
2. Sự không tương thích chết người: Tại sao hệ thống tài chính truyền thống là rào cản của Thương mại Agentic
Các trí tuệ nhân tạo có thể hoàn thành xuất sắc việc thu thập thông tin, phân tích và quyết định, nhưng khi chúng đến giai đoạn cuối cùng của chu trình kinh doanh, chúng sẽ va phải một bức tường cứng rắn, đó là hệ thống thanh toán tài chính hoàn toàn được thiết kế cho con người mà chúng ta đã xây dựng trong hàng chục năm.
Toàn bộ hệ thống thanh toán hiện đại và kiểm soát rủi ro, về bản chất là một "hệ thống phản tự động hóa". Triết lý thiết kế cốt lõi của nó là: giả định rằng tự động hóa đồng nghĩa với gian lận.
Hãy suy nghĩ về từng bước trong quy trình thanh toán hiện tại của chúng ta:
• Mã xác thực hình ảnh (CAPTCHA): Sử dụng một câu hỏi mà máy móc khó nhận diện để chứng minh bạn là "con người".
• Mã xác nhận qua tin nhắn/Sự xác thực hai yếu tố (2FA): Giả sử bạn có một thiết bị vật lý có thể nhận tin nhắn và có thể nhập mã xác nhận một cách thủ công, hành động này là cực kỳ khó khăn đối với chương trình.
• Chứng thực an toàn 3D: Nó sẽ buộc chuyển hướng đến một trang ngân hàng hoàn toàn mới, yêu cầu bạn nhập mật khẩu giao dịch độc lập, điều này hoàn toàn ngắt quãng bất kỳ quy trình tự động nào.
• Phân tích hành vi rủi ro: Hệ thống quản lý rủi ro tiên tiến thậm chí sẽ phân tích quỹ đạo di chuyển chuột của bạn, tốc độ gõ phím, dấu vân tay thiết bị và các "đặc điểm con người" khác để xác định tính xác thực của giao dịch.
Tất cả những "biện pháp an toàn" này, trong thời đại Thương mại Agentic, đã trở thành "gông cùm": những câu hỏi tương đương như "Bạn có phải là con người không?" đã cản trở các thực thể thông minh tự chủ mà chúng tôi phái cử.
Vì vậy, tương lai của thanh toán không còn là một "trang thanh toán (Checkout Page))" nữa, mà phải là một "giao thức (Protocol()". Đây là một cuộc cách mạng về lòng tin và cơ chế ủy quyền. Chúng ta cần một hệ thống chứng chỉ số hoàn toàn mới, cho phép người dùng an toàn cấp cho AI của mình một "ủy quyền có thể lập trình" với phạm vi, thời hạn và giới hạn số tiền rõ ràng.
Agentic Payment thuộc về bộ giao thức này, nó nằm trong giai đoạn thanh toán cuối cùng của Agentic Commerce, nơi các đại lý AI sử dụng các phương pháp an toàn và hiệu quả (như chứng từ token hóa) để thực hiện giao dịch thay mặt người dùng. Điều này đảm bảo rằng quá trình thanh toán diễn ra liền mạch và an toàn, thường có các giới hạn và kiểm soát do người dùng thiết lập để duy trì niềm tin và an toàn.
Tin rằng đến đây bạn đã có thể hiểu đại khái lý do tại sao các ông lớn như VISA, Mastercard lại gấp rút cho ra mắt các giải pháp thanh toán tương thích với Agentic Commerce. Bởi vì họ đang đặt cược vào ai sẽ là người định nghĩa các quy tắc của giao thức thanh toán "bản địa máy" thế hệ tiếp theo, đây là một cuộc chơi giành quyền kiểm soát cơ sở hạ tầng nền tảng của thế giới thương mại trong tương lai, và điểm kết thúc của cuộc cách mạng này là đưa thanh toán trở về với bản chất của nó - dòng chảy giá trị không cảm nhận.
3. Những thách thức cụ thể nào cần phải xây dựng một cơ sở hạ tầng tài chính hỗ trợ trải nghiệm mượt mà cho Thương mại Agentic? Làm thế nào để thực hiện?
3.1 Thách thức cốt lõi: Niềm tin, Ý định và Tự động hóa (Trust, Intent and Automation))
Nỗi khổ trong việc xây dựng hệ thống Thanh toán Agentic không chỉ đơn thuần là thực hiện công nghệ, mà còn phải giải quyết những vấn đề cơ bản phát sinh từ sự chuyển giao hình thức.
"Ai có thể làm" : Từ xác thực thanh toán truyền thống (Authentication) đến thách thức ủy quyền thương mại Agentic Commerce Authorization(
Trong lĩnh vực thanh toán, khi nói về người dùng cuối, chúng ta thường chú ý đến việc xác thực hơn là ủy quyền. Nếu bạn nhấp vào "Mua" trên trang web thương mại điện tử, bạn đã rõ ràng cấp quyền, rất khó để phản đối (bởi vì bạn đã nhập thông tin thẻ tín dụng và nhấp rõ ràng vào nút), vì vậy cốt lõi của thanh toán truyền thống xoay quanh việc "nhận diện người dùng", câu hỏi cốt lõi là: "Làm thế nào tôi có thể xác nhận rằng người thực hiện là bạn?" ------- tức là xác thực.
Nhưng trong kỷ nguyên thương mại do các tác nhân AI điều khiển trong tương lai, lĩnh vực thanh toán sắp có những thay đổi quan trọng: việc ủy quyền đang trở thành một khâu then chốt trong quy trình thanh toán, và vấn đề về ủy quyền này hiện nay trở nên phức tạp và thú vị hơn, vì các chỉ dẫn ủy quyền của người dùng không rõ ràng như trong các tình huống "nhấn nút mua" đơn giản trong thương mại điện tử truyền thống, người dùng con người có thể diễn đạt ý định thanh toán theo nhiều cách khác nhau. Một điểm phức tạp khác là, khi một yêu cầu thanh toán được phát đi, chúng ta đang thực sự ủy quyền cho ai? Là người dùng con người hay là tác nhân hay là công ty phát triển tác nhân?
Hiện tại, chúng tôi có thể nghĩ đến các tình huống thanh toán của tác nhân liên quan đến vấn đề ủy quyền:
• Danh tính ma: "Yêu cầu giao dịch" này nên được coi là người dùng cuối, mô hình AI, nhà phát triển ứng dụng thông minh, hay máy chủ chạy nó? Chúng ta thiếu một bộ tiêu chuẩn danh tính có thể xác minh được thiết kế cho "máy", điều này có thể dẫn đến việc mỗi giai đoạn đều là lỗ hổng bảo mật.
• Ranh giới ủy quyền: Làm thế nào để ủy quyền tài chính cho một AI một cách an toàn? Ranh giới ủy quyền (số tiền, thời gian, người bán) được định nghĩa chính xác và thực hiện nghiêm ngặt như thế nào, và làm thế nào để đảm bảo rằng ủy quyền không bị sửa đổi hoặc lạm dụng cũng là những vấn đề mới.
• Trách nhiệm thuộc về ai: Khi một tác nhân thông minh gặp lỗi hoặc bị khai thác ác ý gây ra thiệt hại, vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm là một câu hỏi rất phức tạp. Sự không rõ ràng trong quyền và trách nhiệm là rào cản lớn nhất cho việc áp dụng trên quy mô lớn.
"Làm gì": Khoảng cách xác thực ý định )The Intent Verification Gap(
Vấn đề xác thực ý định thực chất là sự phát sinh của vấn đề ủy quyền, bản chất xác suất của LLM tồn tại mâu thuẫn tự nhiên với yêu cầu tính xác định của tài chính. Mặc dù lớp thanh toán không thể sửa chữa "ảo giác" của AI, nhưng một hệ thống tài chính được thiết kế tinh tế phải có khả năng thu hẹp khoảng cách giữa đầu ra của AI và ý định thực sự của người dùng.
• Từ chỉ thị đến ý định: Thanh toán truyền thống xử lý "chỉ thị thanh toán" (Thanh toán 50 đô la cho thương gia X), nó giả định rằng chỉ thị này là chính xác. Trong khi đó, thanh toán thông minh cần xử lý "ý định giao dịch" ("Giúp tôi mua một cốc latte yến mạch cỡ trung"). Hệ thống thanh toán cần có khả năng xác minh chỉ thị thanh toán cuối cùng với ý định ngôn ngữ tự nhiên ban đầu.
• Ràng buộc hành vi AI: Chúng ta không cần một hệ thống thanh toán có thể hiểu được tư duy của AI, mà là một hệ thống có "rào chắn" mạnh mẽ. Nó có thể ràng buộc hành vi của AI thông qua dữ liệu có cấu trúc, các quy tắc nghiêm ngặt ở cấp API, thậm chí là logic hợp đồng thông minh, để đảm bảo rằng kết quả thực hiện nằm trong "khu vực an toàn" mà người dùng đã định trước. Ví dụ, một quy tắc chỉ cho phép chi tiêu không quá 10 đô la tại Starbucks có thể ngăn chặn hiệu quả giao dịch cao hoặc sai sót do "ảo giác" của AI gây ra.
Phương thức lưu ký và thanh toán vốn gốc của máy
Trước đây đã đề cập rằng các hệ thống thanh toán truyền thống tự nhiên có gen "phản tự động hóa", tất cả các biện pháp bảo mật được thiết kế cho GUI truyền thống trong bối cảnh thương mại tự động sẽ trở thành gông cùm cản trở sự tự động hóa hoàn toàn, vì vậy chúng ta cần một bộ API thanh toán và mạng lưới thanh toán hoàn toàn mới được thiết kế cho máy móc, có thể bao gồm các đặc điểm sau:
• Thân thiện với lập trình )Programmatic-First(: Tất cả các tương tác nên được thực hiện thông qua API có cấu trúc, thay vì mô phỏng việc nhấp chuột của con người trên GUI.
• Thanh toán không ma sát )Frictionless Settlement(: Giao dịch nên có thể diễn ra với độ trễ gần bằng không
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
10 thích
Phần thưởng
10
4
Chia sẻ
Bình luận
0/400
MEV_Whisperer
· 16giờ trước
Đùa giỡn, mạnh mẽ cắt xén lông cừu của các ông lớn.
Xem bản gốcTrả lời0
StrawberryIce
· 16giờ trước
Cách mạng thanh toán kỹ thuật số đã đến!
Xem bản gốcTrả lời0
AlwaysAnon
· 16giờ trước
Lại đến bước này rồi à
Xem bản gốcTrả lời0
HashBandit
· 16giờ trước
chết tiệt... cái thứ thương mại AI này làm tôi nhớ đến những thảm họa máy đào của tôi năm 2017. ít nhất thì nút thắt tps sẽ không tồi tệ như eth hồi đó smh
Trợ lý AI thúc đẩy kinh doanh: Sự nổi lên của thương mại thông minh và sự tái cấu trúc cơ sở hạ tầng tài chính
Cách mạng thương mại do AI dẫn dắt: Tầm nhìn toàn cảnh thương mại của các tác nhân thông minh
Trí tuệ nhân tạo đang định hình lại nền tảng của thế giới kinh doanh. Chúng ta đang ở ngã ba của sự chuyển mình của các tác nhân từ công cụ thông thường trở thành chủ thể tự chủ. Kể từ cuối năm 2024, các ông lớn như PayPal, Visa, Mastercard đã đồng loạt đầu tư vào "thương mại tác nhân" và "thanh toán tác nhân", có một logic rõ ràng đứng sau điều này: việc áp dụng quy mô lớn giao diện tác nhân sẽ đảo lộn logic kinh doanh và mối quan hệ sản xuất dựa trên GUI truyền thống. Trên nền tảng này, logic vận hành thương mại điện tử, marketing quảng cáo và thanh toán tài chính đã được viết lại hoàn toàn, một loại hình thương mại mới mang tên "Thương mại Tác nhân" đang nổi lên.
Bài viết này nhằm cung cấp cho độc giả một cái nhìn tổng quan về thương mại thông minh, hệ thống cấu trúc và con đường công nghệ của nó, phân tích tính đổi mới thương mại của cuộc cách mạng này, và thảo luận về những khó khăn cốt lõi mà nó phải đối mặt trong quá trình thực hiện, cuối cùng chứng minh tại sao công nghệ mã hóa có thể trở thành cơ sở hạ tầng không thể thiếu.
1. Agentic Commerce là gì?
Agentic Commerce là một mô hình kinh doanh được điều khiển bởi các đại lý AI, có thể thực hiện nhiều nhiệm vụ thay mặt người dùng, bao gồm tìm kiếm sản phẩm, so sánh tùy chọn, cung cấp đề xuất và hoàn tất giao dịch mua. Các đại lý AI này có khả năng tương tác với các nền tảng thương mại điện tử, xử lý giao dịch và quản lý toàn bộ quy trình mua sắm, nhằm mục đích làm cho trải nghiệm mua sắm trở nên cá nhân hóa, an toàn và thuận tiện hơn.
Hiện tại, Thương mại Agentic vẫn là một lĩnh vực mới nổi, dữ liệu kinh doanh hoặc thương mại công khai không nhiều. Theo báo cáo của Gartner vào năm 2024, hiện chỉ có dưới 1% doanh nghiệp hoặc người bán trong ngành thương mại điện tử áp dụng agentic ai vào hoạt động kinh doanh hoặc dịch vụ của họ, nhưng thị trường rất quan tâm đến công nghệ này. Một cuộc khảo sát thống kê thương mại điện tử vào năm 2025 cho thấy 90% doanh nghiệp thương mại điện tử sẵn sàng học cách kết hợp agentic ai vào hoạt động kinh doanh của họ.
1.1 Vai trò người dùng con người từ "người thực hiện" chuyển thành "người ủy thác", giai đoạn quyết định kinh doanh quan trọng từ "trang thanh toán" chuyển lên "tầng ý định"
Mua sắm trực tuyến truyền thống giống như đi dạo trong một siêu thị ảo được thiết kế tỉ mỉ: người tiêu dùng tự mình duyệt qua các kệ hàng, so sánh sản phẩm và cuối cùng thanh toán, toàn bộ quá trình xoay quanh "khám phá chủ động". Mục tiêu tối ưu hóa của các nhà bán lẻ là làm cho quy trình này trơn tru nhất có thể, giảm bất kỳ sự do dự nào của người dùng thông qua giao diện đẹp mắt, gợi ý chính xác và thanh toán nhanh chóng.
Bây giờ, hãy tưởng tượng một thế giới mới của Thương mại Thông minh (Agentic Commerce): bạn không cần phải truy cập từng trang web thương mại điện tử, so sánh giá trị hay đặt hàng thủ công, chỉ cần nói với trợ lý AI một chỉ thị mơ hồ, chẳng hạn như "Giúp tôi mua một đôi giày phù hợp để chạy bộ". AI ngay lập tức khởi động, tìm kiếm vô số nhà cung cấp, lọc sản phẩm, phân tích giá cả, đánh giá và logistics, thậm chí xem xét tính bền vững của chuỗi cung ứng. Trong suốt quá trình, bạn có thể không chạm vào màn hình một lần nào và không nhập mật khẩu lần nào.
Sự chuyển biến quan trọng là: vai trò của người dùng từ "người thực hiện" chuyển thành "người ủy quyền", cốt lõi của hành vi thương mại từ "dòng nhấp chuột" (Click stream) nâng cấp lên "dòng ý định" (Intent stream). Tiêu dùng không còn là một loạt các lựa chọn rời rạc, mà là một sự ủy quyền tổng thể cho mục tiêu cuối cùng (người dùng có thể trực tiếp nói với trợ lý AI: Tôi muốn trang trí lại ngôi nhà của mình theo phong cách Địa Trung Hải, hãy giúp tôi chọn vật liệu)
Khi quyết định kinh doanh chuyển từ "trang thanh toán" sang "tầng ý định", hệ thống thương mại hiện tại sẽ phải đối mặt với cú sốc như tuyết lở. Từ tiếp thị đến chiến lược tăng trưởng người dùng, mọi thứ, và nền tảng logic thương mại truyền thống dựa trên phân tích hành vi con người hàng thập kỷ, đã bị quyết định lý tính của các tác nhân AI lật đổ:
• A/B thử nghiệm: AI có thể so sánh hàng chục phương án trong vòng mili giây, việc thử nghiệm màu sắc biểu tượng nút nào có tỷ lệ chuyển đổi cao hơn trong hai tuần trở nên hoàn toàn vô nghĩa.
• Gợi ý cá nhân hóa: Tất cả các thuật toán gợi ý dựa trên lịch sử duyệt web của con người trước đây không còn hiệu lực, mô hình gợi ý cần được tái cấu trúc dựa trên logic quyết định của AI.
• Khôi phục giỏ hàng: Trong quyết định của AI sẽ không có sự "do dự" hay "bỏ cuộc" giống như con người do các trải nghiệm khác nhau hoặc các lý do chủ quan hay khách quan, tỷ lệ bỏ giỏ hàng và các chiến lược tối ưu hóa tương ứng sẽ trở thành lịch sử (hiện tại tỷ lệ bỏ giỏ hàng trung bình toàn cầu là 70%)
Tiếp thị truyền thống phụ thuộc vào "nền kinh tế mắt": những hình ảnh đẹp, quảng cáo video cảm động, nút đỏ "mua ngay trong thời gian giới hạn", tất cả những chiến lược này nhằm kích thích tiêu dùng bốc đồng của con người đều ẩn chứa mưu đồ của thương gia dựa trên tâm lý hành vi của con người. Ngược lại, AI sẽ không có cảm xúc bốc đồng, nó là một đại lý quyết định hoàn toàn lý trí, chỉ quan tâm đến việc dữ liệu trả về từ API có rõ ràng hay không, các tham số có đầy đủ hay không. Nó sẽ lạnh lùng so sánh thông số sản phẩm, giá lịch sử, thời gian vận chuyển, đánh giá của người dùng thậm chí là dấu chân carbon trong chuỗi cung ứng, từ đó sẽ không còn tồn tại "sự chiếm lĩnh tâm trí người dùng".
Marketing của Agentic Commerce trong tương lai không còn là việc tạo ra quảng cáo thu hút ánh nhìn, mà là xây dựng "lý lịch tin cậy có thể đọc được bởi máy móc". "Sự phù hợp giữa sản phẩm và tác nhân" sẽ thay thế cho "Sự phù hợp giữa sản phẩm và thị trường". Việc sản phẩm của bạn có thể được các hệ sinh thái AI chủ đạo (như máy chủ MCP, giao thức A2A) dễ dàng chỉ mục, hiểu và đề xuất hay không sẽ quyết định sự sống còn trên thị trường.
Tuy nhiên, trước khi các tác nhân thông minh nhanh chóng thực hiện quyết định suy luận theo mục tiêu ủy thác của con người và "sản xuất ý định" tiến tới mục tiêu cuối cùng: "hoàn thành hành vi thương mại", các tác nhân sẽ đâm vào một bức tường cứng và dừng lại ------ hệ thống thanh toán truyền thống.
2. Sự không tương thích chết người: Tại sao hệ thống tài chính truyền thống là rào cản của Thương mại Agentic
Các trí tuệ nhân tạo có thể hoàn thành xuất sắc việc thu thập thông tin, phân tích và quyết định, nhưng khi chúng đến giai đoạn cuối cùng của chu trình kinh doanh, chúng sẽ va phải một bức tường cứng rắn, đó là hệ thống thanh toán tài chính hoàn toàn được thiết kế cho con người mà chúng ta đã xây dựng trong hàng chục năm.
Toàn bộ hệ thống thanh toán hiện đại và kiểm soát rủi ro, về bản chất là một "hệ thống phản tự động hóa". Triết lý thiết kế cốt lõi của nó là: giả định rằng tự động hóa đồng nghĩa với gian lận.
Hãy suy nghĩ về từng bước trong quy trình thanh toán hiện tại của chúng ta:
• Mã xác thực hình ảnh (CAPTCHA): Sử dụng một câu hỏi mà máy móc khó nhận diện để chứng minh bạn là "con người".
• Mã xác nhận qua tin nhắn/Sự xác thực hai yếu tố (2FA): Giả sử bạn có một thiết bị vật lý có thể nhận tin nhắn và có thể nhập mã xác nhận một cách thủ công, hành động này là cực kỳ khó khăn đối với chương trình.
• Chứng thực an toàn 3D: Nó sẽ buộc chuyển hướng đến một trang ngân hàng hoàn toàn mới, yêu cầu bạn nhập mật khẩu giao dịch độc lập, điều này hoàn toàn ngắt quãng bất kỳ quy trình tự động nào.
• Phân tích hành vi rủi ro: Hệ thống quản lý rủi ro tiên tiến thậm chí sẽ phân tích quỹ đạo di chuyển chuột của bạn, tốc độ gõ phím, dấu vân tay thiết bị và các "đặc điểm con người" khác để xác định tính xác thực của giao dịch.
Tất cả những "biện pháp an toàn" này, trong thời đại Thương mại Agentic, đã trở thành "gông cùm": những câu hỏi tương đương như "Bạn có phải là con người không?" đã cản trở các thực thể thông minh tự chủ mà chúng tôi phái cử.
Vì vậy, tương lai của thanh toán không còn là một "trang thanh toán (Checkout Page))" nữa, mà phải là một "giao thức (Protocol()". Đây là một cuộc cách mạng về lòng tin và cơ chế ủy quyền. Chúng ta cần một hệ thống chứng chỉ số hoàn toàn mới, cho phép người dùng an toàn cấp cho AI của mình một "ủy quyền có thể lập trình" với phạm vi, thời hạn và giới hạn số tiền rõ ràng.
Agentic Payment thuộc về bộ giao thức này, nó nằm trong giai đoạn thanh toán cuối cùng của Agentic Commerce, nơi các đại lý AI sử dụng các phương pháp an toàn và hiệu quả (như chứng từ token hóa) để thực hiện giao dịch thay mặt người dùng. Điều này đảm bảo rằng quá trình thanh toán diễn ra liền mạch và an toàn, thường có các giới hạn và kiểm soát do người dùng thiết lập để duy trì niềm tin và an toàn.
Tin rằng đến đây bạn đã có thể hiểu đại khái lý do tại sao các ông lớn như VISA, Mastercard lại gấp rút cho ra mắt các giải pháp thanh toán tương thích với Agentic Commerce. Bởi vì họ đang đặt cược vào ai sẽ là người định nghĩa các quy tắc của giao thức thanh toán "bản địa máy" thế hệ tiếp theo, đây là một cuộc chơi giành quyền kiểm soát cơ sở hạ tầng nền tảng của thế giới thương mại trong tương lai, và điểm kết thúc của cuộc cách mạng này là đưa thanh toán trở về với bản chất của nó - dòng chảy giá trị không cảm nhận.
3. Những thách thức cụ thể nào cần phải xây dựng một cơ sở hạ tầng tài chính hỗ trợ trải nghiệm mượt mà cho Thương mại Agentic? Làm thế nào để thực hiện?
3.1 Thách thức cốt lõi: Niềm tin, Ý định và Tự động hóa (Trust, Intent and Automation))
Nỗi khổ trong việc xây dựng hệ thống Thanh toán Agentic không chỉ đơn thuần là thực hiện công nghệ, mà còn phải giải quyết những vấn đề cơ bản phát sinh từ sự chuyển giao hình thức.
Trong lĩnh vực thanh toán, khi nói về người dùng cuối, chúng ta thường chú ý đến việc xác thực hơn là ủy quyền. Nếu bạn nhấp vào "Mua" trên trang web thương mại điện tử, bạn đã rõ ràng cấp quyền, rất khó để phản đối (bởi vì bạn đã nhập thông tin thẻ tín dụng và nhấp rõ ràng vào nút), vì vậy cốt lõi của thanh toán truyền thống xoay quanh việc "nhận diện người dùng", câu hỏi cốt lõi là: "Làm thế nào tôi có thể xác nhận rằng người thực hiện là bạn?" ------- tức là xác thực.
Nhưng trong kỷ nguyên thương mại do các tác nhân AI điều khiển trong tương lai, lĩnh vực thanh toán sắp có những thay đổi quan trọng: việc ủy quyền đang trở thành một khâu then chốt trong quy trình thanh toán, và vấn đề về ủy quyền này hiện nay trở nên phức tạp và thú vị hơn, vì các chỉ dẫn ủy quyền của người dùng không rõ ràng như trong các tình huống "nhấn nút mua" đơn giản trong thương mại điện tử truyền thống, người dùng con người có thể diễn đạt ý định thanh toán theo nhiều cách khác nhau. Một điểm phức tạp khác là, khi một yêu cầu thanh toán được phát đi, chúng ta đang thực sự ủy quyền cho ai? Là người dùng con người hay là tác nhân hay là công ty phát triển tác nhân?
Hiện tại, chúng tôi có thể nghĩ đến các tình huống thanh toán của tác nhân liên quan đến vấn đề ủy quyền:
• Danh tính ma: "Yêu cầu giao dịch" này nên được coi là người dùng cuối, mô hình AI, nhà phát triển ứng dụng thông minh, hay máy chủ chạy nó? Chúng ta thiếu một bộ tiêu chuẩn danh tính có thể xác minh được thiết kế cho "máy", điều này có thể dẫn đến việc mỗi giai đoạn đều là lỗ hổng bảo mật.
• Ranh giới ủy quyền: Làm thế nào để ủy quyền tài chính cho một AI một cách an toàn? Ranh giới ủy quyền (số tiền, thời gian, người bán) được định nghĩa chính xác và thực hiện nghiêm ngặt như thế nào, và làm thế nào để đảm bảo rằng ủy quyền không bị sửa đổi hoặc lạm dụng cũng là những vấn đề mới.
• Trách nhiệm thuộc về ai: Khi một tác nhân thông minh gặp lỗi hoặc bị khai thác ác ý gây ra thiệt hại, vấn đề ai sẽ chịu trách nhiệm là một câu hỏi rất phức tạp. Sự không rõ ràng trong quyền và trách nhiệm là rào cản lớn nhất cho việc áp dụng trên quy mô lớn.
Vấn đề xác thực ý định thực chất là sự phát sinh của vấn đề ủy quyền, bản chất xác suất của LLM tồn tại mâu thuẫn tự nhiên với yêu cầu tính xác định của tài chính. Mặc dù lớp thanh toán không thể sửa chữa "ảo giác" của AI, nhưng một hệ thống tài chính được thiết kế tinh tế phải có khả năng thu hẹp khoảng cách giữa đầu ra của AI và ý định thực sự của người dùng.
• Từ chỉ thị đến ý định: Thanh toán truyền thống xử lý "chỉ thị thanh toán" (Thanh toán 50 đô la cho thương gia X), nó giả định rằng chỉ thị này là chính xác. Trong khi đó, thanh toán thông minh cần xử lý "ý định giao dịch" ("Giúp tôi mua một cốc latte yến mạch cỡ trung"). Hệ thống thanh toán cần có khả năng xác minh chỉ thị thanh toán cuối cùng với ý định ngôn ngữ tự nhiên ban đầu.
• Ràng buộc hành vi AI: Chúng ta không cần một hệ thống thanh toán có thể hiểu được tư duy của AI, mà là một hệ thống có "rào chắn" mạnh mẽ. Nó có thể ràng buộc hành vi của AI thông qua dữ liệu có cấu trúc, các quy tắc nghiêm ngặt ở cấp API, thậm chí là logic hợp đồng thông minh, để đảm bảo rằng kết quả thực hiện nằm trong "khu vực an toàn" mà người dùng đã định trước. Ví dụ, một quy tắc chỉ cho phép chi tiêu không quá 10 đô la tại Starbucks có thể ngăn chặn hiệu quả giao dịch cao hoặc sai sót do "ảo giác" của AI gây ra.
Trước đây đã đề cập rằng các hệ thống thanh toán truyền thống tự nhiên có gen "phản tự động hóa", tất cả các biện pháp bảo mật được thiết kế cho GUI truyền thống trong bối cảnh thương mại tự động sẽ trở thành gông cùm cản trở sự tự động hóa hoàn toàn, vì vậy chúng ta cần một bộ API thanh toán và mạng lưới thanh toán hoàn toàn mới được thiết kế cho máy móc, có thể bao gồm các đặc điểm sau:
• Thân thiện với lập trình )Programmatic-First(: Tất cả các tương tác nên được thực hiện thông qua API có cấu trúc, thay vì mô phỏng việc nhấp chuột của con người trên GUI.
• Thanh toán không ma sát )Frictionless Settlement(: Giao dịch nên có thể diễn ra với độ trễ gần bằng không