Бизнес U-карт сталкивается с вызовами, Соответствие затрат и рисков становится основным препятствием

На днях один из провайдеров услуг криптовалютных платежей внезапно объявил о прекращении своей деятельности по обслуживанию U-карт, что вызвало широкое обсуждение в отрасли. Компания заявила, что приостановит использование всех типов карт и новые заявки, но основные функции, такие как пополнение, снятие и доходы, останутся без изменений. Компания пообещала вернуть пользователям фактически уплаченную плату за открытие карты в установленный срок и гарантировала безопасность средств.

Соучредитель компании объяснил, что решение выйти из бизнеса с U-картами было принято главным образом из-за крайне высоких затрат на соответствие, низкой прибыли и тяжелой операционной нагрузки. Он отметил, что в настоящее время бизнес с U-картами занимает 99% времени и затрат компании, но не приносит никакого дохода. В будущем компания сосредоточит свои усилия на финансовых услугах и управлении активами.

Эксперты отрасли считают, что бизнес U-карт сталкивается с множеством проблем. Во-первых, затраты на соблюдение норм очень высоки, и расследование, вызванное внутренним доносом, может привести к огромным штрафам, которые могут превысить расходы на получение лицензии. Во-вторых, U-карты могут быть легко использованы злоумышленниками, и платформе необходимо непосредственно нести риски со стороны розничных клиентов, что может привести к проблемам в долгосрочной перспективе. Кроме того, карточные организации и банки верхнего уровня полностью перекладывают штрафы за недостатки в борьбе с отмыванием денег на эмитента карт: в легком случае это может привести к удержанию залога, в серьезном — к аннулированию лицензии.

С точки зрения пользователя, фактические затраты на использование U-карты значительно превышают поверхностные 1-2% комиссии за транзакции. Комиссия за открытие карты, потери при обмене и трения при пополнении делают среднюю реальную ставку по отрасли от 3% до 5%. По сравнению с традиционными кредитными картами, U-карта не имеет конкурентоспособности в сценариях мелких транзакций.

Тем не менее, трасса U-карт продолжает привлекать внимание инвесторов. Недавно одна из компаний U-карт успешно завершила раунд финансирования серии A на сумму 40 миллионов долларов, получив поддержку от нескольких известных инвестиционных учреждений. В то же время некоторые крупные криптовалютные биржи активно расширяют свои платежные услуги, сотрудничая с традиционными финансовыми учреждениями для выпуска кредитных карт с криптовалютой или сотрудничая с платформами электронной коммерции для продвижения платежей со стабильными монетами.

Однако сложность бизнеса U-карт не может быть проигнорирована. Появление одной U-карты связано с несколькими ролями, включая организации карт, поставщиков BIN, эмитентов карт, управляющих картами, обменников фиатных валют на криптовалюту, а также производителей карт и поставщиков услуг по технической интеграции. Тесное сотрудничество между этими ролями является ключевым для поддержки операций и соблюдения требований U-карт.

Для пользователей важно помнить о потенциальных юридических рисках при использовании U-карты. В некоторых странах с жестким контролем за валютой действия по выводу средств за границу, превышающие валютные лимиты, могут нарушать законодательство. Кроме того, в некоторых странах правовой статус криптовалюты все еще неясен, а некоторые даже полностью запрещают ее использование, что может привести к тому, что сделки с U-картой будут признаны незаконными.

Стоит отметить, что, хотя U-карта обладает определенной анонимностью, использование U-карты для уклонения от уплаты налогов невозможно. Международные платежные сети подробно фиксируют каждую транзакцию, и налоговые органы могут отслеживать движение средств по этим записям. В случае трансакций между странами налоговые органы также могут использовать системы мониторинга валют и обмена банковской информацией для отслеживания движения средств. Кроме того, многие страны подписали соглашения об автоматическом обмене налоговой информацией, что делает трансакции между странами более прозрачными.

В целом, хотя бизнес U-карт имеет свои уникальные преимущества, вызовы соответствия и операционные риски нельзя недооценивать. В будущем способность найти баланс между соответствием и пользовательским опытом станет ключевым фактором, определяющим успех или неудачу бизнеса U-карт.