Construir uma estrutura de classificação de moeda estável em múltiplas dimensões: redescobrindo o ecossistema de pagamentos Web3 a partir da perspetiva do utilizador
Classificação de Moedas Estáveis: Uma Perspetiva Multidimensional do Usuário
Com a penetração das moedas estáveis em vários campos, como pagamentos globais, DeFi e reserva de valor como proteção, já não pode ser definido como um conceito único. Existem enormes diferenças na compreensão e uso das moedas estáveis entre os diferentes usuários, podendo ser a principal ferramenta para transferências internacionais ou uma parte central dos rendimentos em cadeia.
Isto significa que os cenários de utilização das moedas estáveis variam de pessoa para pessoa e surgem consoante as necessidades. Impulsionado por uma diversidade de necessidades, uma estrutura de classificação multidimensional baseada na intenção do utilizador, confiança no risco e arquitetura tecnológica tornou-se o ponto de partida chave para compreender o ecossistema das moedas estáveis.
Este artigo tenta, a partir da perspetiva do utilizador, reconstruir a visão do mundo das moedas estáveis, abordando três dimensões: objetivos do utilizador, modelo de risco e arquitetura técnica, para construir um verdadeiro quadro de compreensão das moedas estáveis que esteja alinhado com as necessidades dos utilizadores e adapte os cenários de utilização.
I. Panorama das moedas estáveis no sentido tradicional
O mundo das criptomoedas tem muitas narrativas, mas a moeda estável tem sido um tema eterno.
Na narrativa tradicional, o mercado há muito tempo se acostumou a ter como núcleo o "mecanismo de ancoragem", classificando as moedas estáveis principalmente em três categorias:
Moeda fiat colateralizada: como USDT, USDC, etc., ancorada 1:1 ao dólar, com forte liquidez e alta aceitação;
Criptomoeda colateralizada: como DAI, RAI, mantém a paridade através de uma sobrecolateralização de ativos como ETH, enfatizando a descentralização e a resistência à censura;
Moeda estável algorítmica: como o UST que já colapsou, depende do design do mecanismo e das expectativas de mercado para regular o preço, sem necessidade de colateralização de ativos reais;
Além disso, existem moedas estáveis ancoradas em ativos não dolarizados, como ouro e euros, como o Tether Gold (XAU₮), que tem chamado a atenção recentemente. Cada token representa uma onça de ouro, suportando transferências em cadeia e resgates físicos, sendo atualmente armazenado em um cofre próprio na Suíça, com um tamanho de armazenamento que já alcançou 8 bilhões de dólares, tornando-se um dos maiores detentores privados de ouro do mundo.
Nos últimos anos, esta estrutura de classificação nos forneceu um ponto de partida para entender as moedas estáveis, mas, no que diz respeito ao uso, essa forma de categorização baseada em mecanismos de ancoragem tem se tornado cada vez mais difícil de atender às necessidades de compreensão e escolha de usuários diversificados.
A razão principal é que, com a expansão das moedas estáveis, os usuários não são todos negociantes em blockchain ou jogadores de DeFi, o que torna difícil para um único mecanismo de ancoragem responder às perguntas mais importantes dos usuários: "É adequado para mim?" "É seguro de usar?" "Posso usá-lo na blockchain que costumo usar?"
Por exemplo, USDT e USDC são ambos moedas estáveis lastreadas em moeda fiduciária, mas suas estruturas de reserva, graus de conformidade e níveis de confiança do mercado diferem enormemente. Ao mesmo tempo, novas regulamentações (como a lei GENIUS e o MiCA) estão sendo usadas como base de classificação, levando em conta a utilização e a conformidade, o que torna ainda mais difícil a correspondência das classificações tradicionais com as estruturas políticas reais.
Dois, o dilema da classificação das moedas estáveis sob novas variáveis
Desde 2020, durante o período de recessão económica, alguns países em desenvolvimento foram fortemente afetados, com preços a disparar, depreciação da moeda local e altas taxas de desemprego, o que levou muitas famílias a enfrentar dificuldades financeiras. As moedas estáveis como o USDT podem, até certo ponto, satisfazer essas necessidades das famílias, sendo usadas para poupança, remessas internacionais e pagamentos diários.
É por isso que, em regiões como a América Latina, o Oriente Médio e o Sul da Ásia, muitos usuários se tornaram usuários globais que estão entrando pela primeira vez no mundo das criptomoedas. Eles utilizam moedas estáveis devido à desvalorização de suas moedas locais e às dificuldades em transferências internacionais, portanto, estão apenas interessados em sua estabilidade, custos e na possibilidade de sacar a qualquer momento.
Em comparação, os jogadores nativos de Crypto — usuários experientes de blockchain, arbitradores e traders de nível institucional — têm um foco completamente diferente em relação às moedas estáveis, buscando mais liquidez nativa, suporte a protocolos, eficiência de portfólio e caminhos de arbitragem, em vez de apenas mecanismos de ancoragem.
Isto também significa que a diversificação do grupo de usuários é cada vez mais evidente, e a corrida das moedas estáveis chegou ao ponto em que é necessário sair da estrutura tradicional de "garantia em moeda fiduciária/moeda criptográfica garantida/análise algorítmica" e reconstruir a lógica de classificação a partir da perspectiva do usuário. Sob esta ótica, a "mudança" das moedas estáveis é, essencialmente, o resultado da demanda dos usuários e da ecologia do mercado que se impulsionam mutuamente.
Isso inclui tanto a explosão de cenários de aplicação de moeda estável (desde staking DeFi até pagamento de salários transfronteiriços), quanto a diferenciação dos grupos de usuários e das necessidades de uso (desde preservação de capital até altos rendimentos), além do aprimoramento da estrutura regulatória em um sentido macro (desde o MiCA da UE até a lei GENIUS dos EUA). Portanto, na visão dos usuários, já se fragmentou em vários mundos de moeda estável:
Novos usuários de criptomoedas precisam de uma moeda estável "simples e segura" para armazenar fundos com confiança e aprender gradualmente;
Os entusiastas de DeFi estão de olho no "potencial de rendimento", usando moeda estável para emprestar no Aave e minerar liquidez no Curve;
Traders experientes buscam "liquidez extrema", necessitando de uma moeda estável que possa ser trocada rapidamente em bolsas de valores mainstream;
Os utilizadores globais valorizam mais os "pagamentos transfronteiriços de baixo custo", com as taxas na cadeia e a rapidez de recebimento como indicadores principais;
Este sistema de classificação tradicional está destinado a tornar-se gradualmente obsoleto, num contexto de necessidades cada vez mais diversificadas.
Em resumo, no atual mundo Web3 e na corrida das moedas estáveis, não existe uma "melhor" moeda estável, apenas existe uma moeda estável que é "mais adequada a um objetivo específico".
Três, como construir uma visão de mundo de moeda estável multidimensional?
Para que cada usuário possa encontrar a moeda estável que melhor se adapta a si, propomos uma estrutura de classificação de moeda estável composta por três eixos centrais:
A partir de três níveis: objetivos do usuário (por que usar), confiança em riscos (quão seguro é) e arquitetura técnica (onde usar & como usar), visa fornecer uma imagem clara de cada moeda estável, ajudando os usuários a tomar decisões fundamentadas em cenários complexos.
1.Intenção do usuário e objetivos financeiros (por que usar)
Esta é uma eixo de classificação que parte da motivação do utilizador, clarificando os cenários de uso da moeda estável e respondendo diretamente à questão "por que usar".
Como é bem sabido, a funcionalidade das moedas estáveis já se diversificou, com diferentes cenários correspondendo a diferentes escolhas:
Pagamento e transferência de valor: como USDT (Tron), baixas taxas, ampla cobertura, fácil para remessas transfronteiriças;
Proteção de capital e hedge de risco: como o USDC, adequado para ser usado como conta em dólares na cadeia ou como proteção em mercados em baixa;
Geração de rendimentos e valorização de riqueza: como o USDe, gera rendimentos nativos através de mecanismos de vinculação e modelos de hedge de derivados;
Utilização de colateral e alavancagem: como DAI, USDC, USDT, os ativos colaterais mais utilizados nos protocolos DeFi, facilitando o empréstimo e a negociação;
Esta classificação pode responder diretamente às questões mais comuns dos utilizadores: Eu quero fazer X, qual moeda estável devo escolher?
2. Situação de risco e modelo de confiança (quão seguro é)
Isto determina o nível de risco que os usuários estão dispostos a assumir ao fazer uma escolha, e os elementos principais incluem a composição das reservas, a situação da auditoria, as licenças regulatórias, entre outros.
Entre os principais níveis estão as moedas estáveis de nível bancário e regulamentadas, cuja credibilidade está enraizada na regulamentação governamental e no sistema financeiro tradicional, com representantes típicos como USDC e PYUSD. Em seguida, estão as moedas estáveis dominantes no mercado e sistêmicas, como USDT, cuja confiança provém principalmente de enormes efeitos de rede e liquidez incomparável, apesar de haver controvérsias sobre seu status regulatório e transparência das reservas.
Novamente, são moedas estáveis descentralizadas e verificáveis em blockchain, como o DAI da MakerDAO, em que a confiança dos usuários está no código auditável publicamente e no consenso da comunidade, e não em uma entidade centralizada; por último, estão os ativos sintéticos e as moedas estáveis impulsionadas por algoritmos que representam a exploração de ponta, como o USDe da Ethena, cuja confiança se baseia em modelos econômicos complexos, mas também vem acompanhada de novos riscos ainda não testados a longo prazo.
A agência de classificação regulatória S&P classificou o USDC como "forte" e o USDT como "restrito", o que também confirma a base real deste quadro em camadas.
3. Arquitetura técnica e adaptação ao ecossistema (onde usar & como usar)
O terceiro eixo de classificação foca na arquitetura técnica e no ecossistema, que determina «onde e como» usar a moeda estável.
As diferentes formas de implantação em cadeias determinam a sua utilizabilidade, segurança e estrutura de custos, sendo a distinção entre implantações nativas e inter-cadeias de extrema importância — a moeda estável nativa é emitida diretamente pelas autoridades (como o USDC na Base), oferecendo maior segurança; a versão inter-cadeia, por outro lado, depende de mecanismos de ponte inter-cadeia, apresentando riscos de ataques a contratos inteligentes;
Em segundo lugar, um ecossistema dominado por moeda estável determina seus cenários de aplicação principais, como a mainnet do Ethereum que, devido à sua alta segurança, é mais adequada para liquidação, enquanto L1s de alto desempenho como Solana atraem uma grande quantidade de atividades de pagamento e transferência devido aos seus baixos custos e alta velocidade, e L2s do Ethereum como Arbitrum e Base estão rapidamente se tornando os principais locais para atividades DeFi devido às suas baixas taxas de Gas e compatibilidade com o Ethereum.
Isto significa que os utilizadores podem escolher a versão mais adequada entre diferentes redes, com base no custo em cadeia e nas necessidades de utilização.
Uma carteira Web3 criou uma funcionalidade de coleção de tokens com base nas reflexões acima, dividindo a moeda estável em vários subconjuntos exploráveis:
Moedas estáveis Bluechip Stables: USDT, USDC e outros ativos de topo;
DeFi protocolos moeda estável DeFi Stables: DAI, crvUSD, USDe e outras moedas estáveis com amplos cenários DeFi;
Moeda estável de pagamento global Remit Stables: com Tron-USDT, TUSD e outras moedas estáveis voltadas para liquidações;
Moeda estável legal: PYUSD, FDUSD e outros ativos regulamentados;
Moeda estável de rendimento Yield Stables: USDe, USDS, USDB e outras moedas estáveis com mecanismo de rendimento;
Moedas estáveis não USD: exploração da diversificação de moedas como EURC, XAU₮, PAXG, entre outras;
Este conjunto de tokens classifica a moeda estável de acordo com a intenção do usuário (como iniciantes, rendimento DeFi, pagamentos globais), permitindo que os usuários façam rapidamente corresponder a combinação de moeda estável mais adequada com base no seu nível de conhecimento, objetivos financeiros e disponibilidade na região.
Resumo
A essência da moeda estável é ser uma ferramenta ao serviço das pessoas.
Desde a classificação tradicional até uma visão de mundo multidimensional, a mudança não está apenas na forma de classificação, mas também em servir às necessidades reais dos usuários. Portanto, não existem moedas estáveis omnipotentes, apenas moedas estáveis adaptadas a cenários:
Por exemplo, a descrição completa do USDC será que possui simultaneamente as propriedades de "preservação de capital" e "garantia" na intenção do usuário; em termos de risco, pertence ao primeiro escalão, "nível bancário e regulamentado"; em termos de arquitetura técnica, oferece versões nativas em muitas L1 e L2 principais.
Isso é muito mais rico e prático do que uma simples moeda estável "lastreada em moeda fiduciária", podendo realmente ajudar os usuários a entenderem as trade-offs entre diferentes moedas estáveis em termos de segurança, potencial de rendimento, capacidade de combinação e eficiência de negociação, permitindo-lhes fazer a escolha mais inteligente de acordo com suas necessidades.
Em suma, acreditamos que o valor último das moedas estáveis vem da capacidade de "servir as pessoas". Não deve ser apenas um derivado da narrativa criptográfica, mas deve tornar-se aquela que está mais próxima da realidade na caixa de ferramentas de gestão de ativos do usuário.
No mundo Web3, a melhor escolha é sempre aquela que é "adequada a você".
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MemeCoinSavant
· 5h atrás
wen stables moon ser?
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BearMarketBarber
· 5h atrás
USDT é o melhor do mundo
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BlockTalk
· 5h atrás
Perspectiva do usuário? No fundo, ainda é preciso ganhar dinheiro.
Ver originalResponder0
MemeCurator
· 5h atrás
Depois de ler este artigo, pensei imediatamente na última vez que o usdt caiu abaixo do âncora.
Construir uma estrutura de classificação de moeda estável em múltiplas dimensões: redescobrindo o ecossistema de pagamentos Web3 a partir da perspetiva do utilizador
Classificação de Moedas Estáveis: Uma Perspetiva Multidimensional do Usuário
Com a penetração das moedas estáveis em vários campos, como pagamentos globais, DeFi e reserva de valor como proteção, já não pode ser definido como um conceito único. Existem enormes diferenças na compreensão e uso das moedas estáveis entre os diferentes usuários, podendo ser a principal ferramenta para transferências internacionais ou uma parte central dos rendimentos em cadeia.
Isto significa que os cenários de utilização das moedas estáveis variam de pessoa para pessoa e surgem consoante as necessidades. Impulsionado por uma diversidade de necessidades, uma estrutura de classificação multidimensional baseada na intenção do utilizador, confiança no risco e arquitetura tecnológica tornou-se o ponto de partida chave para compreender o ecossistema das moedas estáveis.
Este artigo tenta, a partir da perspetiva do utilizador, reconstruir a visão do mundo das moedas estáveis, abordando três dimensões: objetivos do utilizador, modelo de risco e arquitetura técnica, para construir um verdadeiro quadro de compreensão das moedas estáveis que esteja alinhado com as necessidades dos utilizadores e adapte os cenários de utilização.
I. Panorama das moedas estáveis no sentido tradicional
O mundo das criptomoedas tem muitas narrativas, mas a moeda estável tem sido um tema eterno.
Na narrativa tradicional, o mercado há muito tempo se acostumou a ter como núcleo o "mecanismo de ancoragem", classificando as moedas estáveis principalmente em três categorias:
Além disso, existem moedas estáveis ancoradas em ativos não dolarizados, como ouro e euros, como o Tether Gold (XAU₮), que tem chamado a atenção recentemente. Cada token representa uma onça de ouro, suportando transferências em cadeia e resgates físicos, sendo atualmente armazenado em um cofre próprio na Suíça, com um tamanho de armazenamento que já alcançou 8 bilhões de dólares, tornando-se um dos maiores detentores privados de ouro do mundo.
Nos últimos anos, esta estrutura de classificação nos forneceu um ponto de partida para entender as moedas estáveis, mas, no que diz respeito ao uso, essa forma de categorização baseada em mecanismos de ancoragem tem se tornado cada vez mais difícil de atender às necessidades de compreensão e escolha de usuários diversificados.
A razão principal é que, com a expansão das moedas estáveis, os usuários não são todos negociantes em blockchain ou jogadores de DeFi, o que torna difícil para um único mecanismo de ancoragem responder às perguntas mais importantes dos usuários: "É adequado para mim?" "É seguro de usar?" "Posso usá-lo na blockchain que costumo usar?"
Por exemplo, USDT e USDC são ambos moedas estáveis lastreadas em moeda fiduciária, mas suas estruturas de reserva, graus de conformidade e níveis de confiança do mercado diferem enormemente. Ao mesmo tempo, novas regulamentações (como a lei GENIUS e o MiCA) estão sendo usadas como base de classificação, levando em conta a utilização e a conformidade, o que torna ainda mais difícil a correspondência das classificações tradicionais com as estruturas políticas reais.
Dois, o dilema da classificação das moedas estáveis sob novas variáveis
Desde 2020, durante o período de recessão económica, alguns países em desenvolvimento foram fortemente afetados, com preços a disparar, depreciação da moeda local e altas taxas de desemprego, o que levou muitas famílias a enfrentar dificuldades financeiras. As moedas estáveis como o USDT podem, até certo ponto, satisfazer essas necessidades das famílias, sendo usadas para poupança, remessas internacionais e pagamentos diários.
É por isso que, em regiões como a América Latina, o Oriente Médio e o Sul da Ásia, muitos usuários se tornaram usuários globais que estão entrando pela primeira vez no mundo das criptomoedas. Eles utilizam moedas estáveis devido à desvalorização de suas moedas locais e às dificuldades em transferências internacionais, portanto, estão apenas interessados em sua estabilidade, custos e na possibilidade de sacar a qualquer momento.
Em comparação, os jogadores nativos de Crypto — usuários experientes de blockchain, arbitradores e traders de nível institucional — têm um foco completamente diferente em relação às moedas estáveis, buscando mais liquidez nativa, suporte a protocolos, eficiência de portfólio e caminhos de arbitragem, em vez de apenas mecanismos de ancoragem.
Isto também significa que a diversificação do grupo de usuários é cada vez mais evidente, e a corrida das moedas estáveis chegou ao ponto em que é necessário sair da estrutura tradicional de "garantia em moeda fiduciária/moeda criptográfica garantida/análise algorítmica" e reconstruir a lógica de classificação a partir da perspectiva do usuário. Sob esta ótica, a "mudança" das moedas estáveis é, essencialmente, o resultado da demanda dos usuários e da ecologia do mercado que se impulsionam mutuamente.
Isso inclui tanto a explosão de cenários de aplicação de moeda estável (desde staking DeFi até pagamento de salários transfronteiriços), quanto a diferenciação dos grupos de usuários e das necessidades de uso (desde preservação de capital até altos rendimentos), além do aprimoramento da estrutura regulatória em um sentido macro (desde o MiCA da UE até a lei GENIUS dos EUA). Portanto, na visão dos usuários, já se fragmentou em vários mundos de moeda estável:
Este sistema de classificação tradicional está destinado a tornar-se gradualmente obsoleto, num contexto de necessidades cada vez mais diversificadas.
Em resumo, no atual mundo Web3 e na corrida das moedas estáveis, não existe uma "melhor" moeda estável, apenas existe uma moeda estável que é "mais adequada a um objetivo específico".
Três, como construir uma visão de mundo de moeda estável multidimensional?
Para que cada usuário possa encontrar a moeda estável que melhor se adapta a si, propomos uma estrutura de classificação de moeda estável composta por três eixos centrais:
A partir de três níveis: objetivos do usuário (por que usar), confiança em riscos (quão seguro é) e arquitetura técnica (onde usar & como usar), visa fornecer uma imagem clara de cada moeda estável, ajudando os usuários a tomar decisões fundamentadas em cenários complexos.
1.Intenção do usuário e objetivos financeiros (por que usar)
Esta é uma eixo de classificação que parte da motivação do utilizador, clarificando os cenários de uso da moeda estável e respondendo diretamente à questão "por que usar".
Como é bem sabido, a funcionalidade das moedas estáveis já se diversificou, com diferentes cenários correspondendo a diferentes escolhas:
Esta classificação pode responder diretamente às questões mais comuns dos utilizadores: Eu quero fazer X, qual moeda estável devo escolher?
2. Situação de risco e modelo de confiança (quão seguro é)
Isto determina o nível de risco que os usuários estão dispostos a assumir ao fazer uma escolha, e os elementos principais incluem a composição das reservas, a situação da auditoria, as licenças regulatórias, entre outros.
Entre os principais níveis estão as moedas estáveis de nível bancário e regulamentadas, cuja credibilidade está enraizada na regulamentação governamental e no sistema financeiro tradicional, com representantes típicos como USDC e PYUSD. Em seguida, estão as moedas estáveis dominantes no mercado e sistêmicas, como USDT, cuja confiança provém principalmente de enormes efeitos de rede e liquidez incomparável, apesar de haver controvérsias sobre seu status regulatório e transparência das reservas.
Novamente, são moedas estáveis descentralizadas e verificáveis em blockchain, como o DAI da MakerDAO, em que a confiança dos usuários está no código auditável publicamente e no consenso da comunidade, e não em uma entidade centralizada; por último, estão os ativos sintéticos e as moedas estáveis impulsionadas por algoritmos que representam a exploração de ponta, como o USDe da Ethena, cuja confiança se baseia em modelos econômicos complexos, mas também vem acompanhada de novos riscos ainda não testados a longo prazo.
A agência de classificação regulatória S&P classificou o USDC como "forte" e o USDT como "restrito", o que também confirma a base real deste quadro em camadas.
3. Arquitetura técnica e adaptação ao ecossistema (onde usar & como usar)
O terceiro eixo de classificação foca na arquitetura técnica e no ecossistema, que determina «onde e como» usar a moeda estável.
As diferentes formas de implantação em cadeias determinam a sua utilizabilidade, segurança e estrutura de custos, sendo a distinção entre implantações nativas e inter-cadeias de extrema importância — a moeda estável nativa é emitida diretamente pelas autoridades (como o USDC na Base), oferecendo maior segurança; a versão inter-cadeia, por outro lado, depende de mecanismos de ponte inter-cadeia, apresentando riscos de ataques a contratos inteligentes;
Em segundo lugar, um ecossistema dominado por moeda estável determina seus cenários de aplicação principais, como a mainnet do Ethereum que, devido à sua alta segurança, é mais adequada para liquidação, enquanto L1s de alto desempenho como Solana atraem uma grande quantidade de atividades de pagamento e transferência devido aos seus baixos custos e alta velocidade, e L2s do Ethereum como Arbitrum e Base estão rapidamente se tornando os principais locais para atividades DeFi devido às suas baixas taxas de Gas e compatibilidade com o Ethereum.
Isto significa que os utilizadores podem escolher a versão mais adequada entre diferentes redes, com base no custo em cadeia e nas necessidades de utilização.
Uma carteira Web3 criou uma funcionalidade de coleção de tokens com base nas reflexões acima, dividindo a moeda estável em vários subconjuntos exploráveis:
Este conjunto de tokens classifica a moeda estável de acordo com a intenção do usuário (como iniciantes, rendimento DeFi, pagamentos globais), permitindo que os usuários façam rapidamente corresponder a combinação de moeda estável mais adequada com base no seu nível de conhecimento, objetivos financeiros e disponibilidade na região.
Resumo
A essência da moeda estável é ser uma ferramenta ao serviço das pessoas.
Desde a classificação tradicional até uma visão de mundo multidimensional, a mudança não está apenas na forma de classificação, mas também em servir às necessidades reais dos usuários. Portanto, não existem moedas estáveis omnipotentes, apenas moedas estáveis adaptadas a cenários:
Por exemplo, a descrição completa do USDC será que possui simultaneamente as propriedades de "preservação de capital" e "garantia" na intenção do usuário; em termos de risco, pertence ao primeiro escalão, "nível bancário e regulamentado"; em termos de arquitetura técnica, oferece versões nativas em muitas L1 e L2 principais.
Isso é muito mais rico e prático do que uma simples moeda estável "lastreada em moeda fiduciária", podendo realmente ajudar os usuários a entenderem as trade-offs entre diferentes moedas estáveis em termos de segurança, potencial de rendimento, capacidade de combinação e eficiência de negociação, permitindo-lhes fazer a escolha mais inteligente de acordo com suas necessidades.
Em suma, acreditamos que o valor último das moedas estáveis vem da capacidade de "servir as pessoas". Não deve ser apenas um derivado da narrativa criptográfica, mas deve tornar-se aquela que está mais próxima da realidade na caixa de ferramentas de gestão de ativos do usuário.
No mundo Web3, a melhor escolha é sempre aquela que é "adequada a você".