Revolusi Stablecoin Sedang Berlangsung: Resonansi antara Arsitektur Teknologi dan Ekosistem Bisnis
Sistem keuangan global sedang mengalami gelombang perubahan yang mendalam. Jaringan pembayaran tradisional menghadapi tantangan menyeluruh dari solusi alternatif yang baru muncul - stablecoin, karena infrastruktur yang ketinggalan zaman, siklus penyelesaian yang panjang, dan biaya yang tinggi. Aset digital ini dengan cepat mengubah cara aliran nilai lintas batas, paradigma transaksi perusahaan, serta cara individu mengakses layanan keuangan.
Selama beberapa tahun terakhir, stablecoin terus berkembang dan telah menjadi infrastruktur dasar yang penting untuk pembayaran global. Perusahaan fintech besar, penyedia layanan pembayaran, dan entitas berdaulat secara bertahap mengintegrasikan stablecoin ke dalam aplikasi yang ditujukan untuk konsumen dan aliran dana perusahaan. Sementara itu, serangkaian alat keuangan baru yang muncul, mulai dari gerbang pembayaran hingga saluran setoran dan penarikan, serta produk pendapatan yang dapat diprogram, telah secara signifikan meningkatkan kenyamanan penggunaan stablecoin.
Laporan ini menganalisis ekosistem stablecoin secara mendalam dari perspektif teknis dan bisnis. Penelitian ini membentuk para pemangku kepentingan kunci di bidang ini, infrastruktur inti yang mendukung perdagangan stablecoin, serta permintaan dinamis yang mendorong aplikasinya. Selain itu, juga membahas bagaimana stablecoin melahirkan skenario aplikasi keuangan baru, serta tantangan yang dihadapinya dalam integrasi yang luas ke dalam proses ekonomi global.
Satu, mengapa memilih pembayaran stablecoin?
Untuk mengeksplorasi pengaruh stablecoin, pertama-tama perlu meninjau solusi pembayaran tradisional. Sistem tradisional ini mencakup uang tunai, cek, kartu debit, kartu kredit, transfer internasional, kliring otomatis, dan pembayaran peer-to-peer. Meskipun mereka telah menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari, banyak infrastruktur saluran pembayaran telah ada sejak tahun 1970-an. Meskipun pada saat itu memiliki makna inovatif, saat ini sebagian besar infrastruktur pembayaran global ini sudah kuno dan sangat terfragmentasi. Secara keseluruhan, metode pembayaran ini terhambat oleh biaya tinggi, gesekan tinggi, waktu pemrosesan yang lama, ketidakmampuan untuk menyelesaikan transaksi 24/7, dan kompleksitas prosedur backend. Selain itu, mereka sering kali menggabungkan layanan tambahan yang tidak perlu seperti otentikasi, pinjaman, kepatuhan, perlindungan terhadap penipuan, dan integrasi bank.
Pembayaran stablecoin secara efektif menyelesaikan titik-titik masalah ini. Dibandingkan dengan metode pembayaran tradisional, menggunakan blockchain untuk penyelesaian pembayaran sangat menyederhanakan proses pembayaran, mengurangi perantara, dan mewujudkan visibilitas aliran dana secara real-time, tidak hanya memperpendek waktu penyelesaian tetapi juga mengurangi biaya.
Keunggulan utama dari pembayaran stablecoin dapat dirangkum sebagai berikut:
Penyelesaian waktu nyata: Transaksi hampir selesai dalam sekejap, menghilangkan penundaan dalam sistem perbankan tradisional.
Aman dan dapat diandalkan: Buku besar blockchain yang tidak dapat diubah memastikan keamanan dan transparansi transaksi, memberikan perlindungan bagi pengguna.
Biaya lebih rendah: Menghilangkan perantara secara signifikan mengurangi biaya transaksi, menghemat pengeluaran bagi pengguna.
Cakupan global: Platform terdesentralisasi dapat menjangkau pasar yang kurang terlayani oleh layanan keuangan tradisional, mewujudkan inklusi keuangan.
Dua, Pola Industri Pembayaran Stablecoin
Industri pembayaran stablecoin dapat dibagi menjadi empat lapisan tumpukan teknologi:
1. Lapisan Pertama: Lapisan Aplikasi
Lapisan aplikasi terutama terdiri dari berbagai penyedia layanan pembayaran, yang mengintegrasikan beberapa lembaga pembayaran masuk dan keluar yang independen ke dalam platform agregasi yang terintegrasi. Platform ini menyediakan cara akses stablecoin yang nyaman bagi pengguna, menyediakan alat bagi para pengembang yang mengembangkan di lapisan aplikasi, dan menyediakan layanan kartu kredit bagi pengguna.
a. Gerbang Pembayaran
Gerbang pembayaran adalah layanan yang memfasilitasi transaksi antara pembeli dan penjual melalui pemrosesan pembayaran yang aman.
Perusahaan terkenal yang melakukan inovasi di bidang ini termasuk:
Beberapa penyedia pembayaran tradisional: mengintegrasikan beberapa stablecoin untuk pembayaran global.
Layanan dompet terkenal: Tidak menyediakan fungsi pertukaran mata uang fiat secara langsung, pengguna dapat melakukan operasi setoran dan penarikan melalui integrasi dengan layanan pihak ketiga.
Sebuah platform pembayaran baru: 450 ribu dompet aktif dan 6000 pedagang. Dengan bantuan sebuah plugin pembayaran, jutaan pedagang dapat menyelesaikan pembayaran menggunakan koin kripto dan segera mengonversi suatu stablecoin menjadi stablecoin lainnya.
Beberapa aplikasi pembayaran terkenal juga memungkinkan pengguna untuk melakukan pembayaran dengan stablecoin, yang lebih lanjut memperluas skenario penggunaan stablecoin.
Bidang penyedia gateway pembayaran dapat dibagi menjadi dua kategori yang jelas (dengan sedikit tumpang tindih).
1）Gerbang pembayaran untuk pengembang; 2）Gerbang pembayaran untuk konsumen. Sebagian besar penyedia gerbang pembayaran cenderung lebih fokus pada salah satu kategori, yang selanjutnya membentuk produk inti, pengalaman pengguna, dan pasar target mereka.
Gateway pembayaran yang ditujukan untuk pengembang bertujuan untuk melayani perusahaan, perusahaan fintech, dan bisnis yang perlu mengintegrasikan infrastruktur stablecoin ke dalam alur kerja mereka. Mereka biasanya menyediakan antarmuka pemrograman aplikasi, paket perangkat lunak pengembangan, dan alat pengembang untuk diintegrasikan ke dalam sistem pembayaran yang ada, memungkinkan fungsi seperti pembayaran otomatis, dompet stablecoin, akun virtual, dan penyelesaian waktu nyata. Beberapa proyek baru yang berfokus pada penyediaan alat pengembang semacam ini termasuk:
Penyedia infrastruktur pembayaran tingkat perusahaan: Menyediakan infrastruktur pembayaran tingkat perusahaan untuk mengintegrasikan stablecoin dengan mudah. Platform ini menawarkan solusi API, memungkinkan proses yang mulus, memiliki platform pembayaran untuk pembayaran bisnis lintas batas, serta memungkinkan perusahaan untuk menyimpan dan memperdagangkan berbagai stablecoin dan mata uang fiat melalui akun perusahaan, serta menyediakan layanan merchant yang diperlukan bagi perusahaan untuk menerima pembayaran stablecoin dari pelanggan. Mengelola volume transaksi tahunan lebih dari 10 miliar dolar AS, dengan pertumbuhan tahunan 200%, valuasi 750 juta dolar AS, pelanggan termasuk dari kawasan baru muncul seperti Afrika, Amerika Latin, dan Asia Tenggara.
Penyedia layanan API tertentu (fase pengujian): menyediakan API untuk mengintegrasikan perdagangan stablecoin secara mulus ke dalam bisnis yang ada. Ini memberikan saluran masuk dan keluar global, infrastruktur pembayaran stablecoin, dompet, dan akun virtual untuk perusahaan, mendukung alur kerja pembayaran yang disesuaikan.
Solusi pembayaran perusahaan: Menyediakan serangkaian API untuk pembayaran perusahaan, pembayaran gaji, dan pembayaran massal, dengan mata uang yang didukung termasuk beberapa mata uang fiat dan stablecoin. Utamanya ditujukan untuk pasar Afrika, belum ada data operasional.
Gateway pembayaran yang ditujukan untuk konsumen berfokus pada pengguna, menyediakan antarmuka yang sederhana dan mudah digunakan, memudahkan pengguna untuk melakukan pembayaran stablecoin, pengiriman uang, dan layanan keuangan. Mereka biasanya mencakup dompet seluler, dukungan multi-koin, saluran masuk dan keluar mata uang fiat, serta transaksi lintas batas yang mulus. Beberapa proyek terkenal yang fokus pada memberikan pengalaman pembayaran sederhana ini termasuk:
Platform bank di suatu blockchain: memungkinkan konsumsi pribadi, remittance, dan transaksi stablecoin di lebih dari 184 negara. Platform ini bekerja sama dengan saluran lokal di Amerika Latin, termasuk suatu layanan remittance terkenal, untuk hampir mencapai biaya penarikan nol, dengan lebih dari 10.000 pengguna di Amerika Selatan, dan mendapat penilaian tinggi di kalangan pengembang suatu public chain.
Solusi Deposit dan Penarikan: Solusi deposit dan penarikan, terintegrasi langsung dengan merchant, memungkinkan pengguna dan perusahaan untuk dengan mudah beralih antara mata uang fiat dan stablecoin dengan gesekan yang sangat minimal. Platform ini juga mendukung metode pembayaran mobile tertentu untuk membeli stablecoin, menyederhanakan proses bagi konsumen untuk mendapatkan stablecoin.
Sebuah aplikasi pembayaran terkenal: Fitur dompet stablecoin dari aplikasi ini memanfaatkan teknologi stablecoin, tetapi fungsinya terintegrasi dalam aplikasi pembayaran konsumen yang sudah ada, memungkinkan pengguna untuk dengan mudah mengirim, menerima, dan menggunakan dolar digital tanpa harus berinteraksi langsung dengan infrastruktur blockchain.
b. Kartu kripto
Kartu cryptocurrency adalah kartu pembayaran yang memungkinkan pengguna untuk menggunakan cryptocurrency atau stablecoin untuk berbelanja di pedagang tradisional. Kartu-kartu ini biasanya terintegrasi dengan jaringan kartu kredit tradisional, memungkinkan transaksi yang mulus dengan secara otomatis mengonversi aset cryptocurrency menjadi mata uang fiat di titik penjualan.
Proyek termasuk:
Sebuah penerbit kartu di Asia: Klien termasuk beberapa perusahaan, menjual solusi label putih, terutama mengandalkan komisi dari volume transaksi dan bekerja sama dengan bank di beberapa daerah, dapat mencakup sebagian besar wilayah di luar Amerika Serikat, dapat mendukung setoran multi-rantai; baru-baru ini volume transaksi mencapai 30 juta dolar.
Beberapa penerbit kartu di Amerika: mendukung penerbitan kartu oleh banyak perusahaan, dengan fitur utama dapat melayani pengguna di AS dan Amerika Latin. Telah menerbitkan kartu perusahaan stabilcoin untuk membayar biaya perjalanan, perlengkapan kantor, dan biaya bisnis sehari-hari.
Sebuah penerbit kartu dan bank online Eropa: Model bisnisnya mirip dengan dua perusahaan di atas, mendukung banyak perusahaan untuk menerbitkan kartu; Lisensi di suatu daerah, terutama melayani pengguna Eropa + Asia, belum mendukung transaksi seluruh rantai hanya dapat melakukan pengisian ulang di satu blockchain publik. Pertumbuhannya cukup lambat dengan total pengguna 20 ribu, pendapatan bulanan 10-15 ribu dolar AS.
Kartu kripto yang tumbuh cepat di suatu blockchain publik: saat ini telah menerbitkan lebih dari 10.000 kartu, 5-6 ribu pengguna aktif bulanan, volume transaksi terbaru 7 juta dolar, pendapatan 200 ribu dolar.
Ekosistem stabilcoin tertentu: Baru-baru ini meluncurkan kartu kredit yang mendukung stabilcoin dan menyediakan paket alat pengembangan perangkat lunak untuk memudahkan integrasi rantai publik, saat ini dalam tahap pengujian tanpa data.
Penyedia kartu cryptocurrency banyak, mereka terutama memiliki perbedaan dalam area layanan dan mata uang yang didukung, dan biasanya menyediakan layanan biaya rendah untuk pengguna akhir, guna meningkatkan minat pengguna dalam menggunakan kartu cryptocurrency.
2. Lapisan Kedua: Pengolah Pembayaran
Sebagai lapisan kunci dalam tumpukan teknologi stablecoin, penyedia pemrosesan pembayaran adalah pilar saluran pembayaran, yang terutama mencakup dua kategori: 1. Penyedia layanan deposit dan penarikan 2. Penyedia layanan penerbitan stablecoin. Mereka bertindak sebagai lapisan tengah yang penting dalam siklus hidup pembayaran, menghubungkan pembayaran dengan sistem keuangan tradisional.
a. Pengelola Deposit dan Penarikan
Platform pembayaran tertentu: mendukung lebih dari 80 jenis koin kripto, menyediakan berbagai metode setoran dan penarikan serta layanan pertukaran token, memenuhi kebutuhan perdagangan kripto pengguna yang beragam.
Jaringan deposit dan penarikan: mencakup lebih dari 150 negara, menyediakan layanan deposit dan penarikan untuk lebih dari 90 jenis koin kripto. Jaringan ini menangani semua verifikasi identitas, anti pencucian uang, dan persyaratan kepatuhan, memastikan kepatuhan dan keamanan layanan deposit dan penarikan.
Gerbang pembayaran campuran: Solusi gerbang pembayaran campuran yang mendukung pertukaran dan pembayaran dua arah antara mata uang fiat dan aset kripto, mewujudkan integrasi pembayaran antara mata uang fiat tradisional dan aset kripto.
b. Penerbitan stablecoin & Penanganan Koordinasi
Sebuah platform layanan stablecoin: Produk inti platform ini mencakup API koordinasi dan API penerbitan, yang pertama membantu perusahaan mengintegrasikan berbagai pembayaran dan pertukaran stablecoin, yang kedua mendukung perusahaan untuk menerbitkan stablecoin dengan cepat. Platform ini saat ini telah mendapatkan lisensi di Amerika Serikat dan Eropa, serta telah menjalin kemitraan penting dengan Departemen Luar Negeri dan Departemen Keuangan AS, memiliki kemampuan operasi yang patuh dan keunggulan sumber daya yang kuat.
Platform stablecoin yang diatur (fase pengujian): Mirip dengan produk platform di atas, ini adalah platform penerbitan stablecoin yang diatur, menyediakan API manajemen koordinasi dan cadangan stablecoin. Memiliki izin kepatuhan di semua negara bagian di AS, perusahaan mitra harus melalui verifikasi identitas perusahaan, dan pengguna perlu membuka akun di platform tersebut untuk melakukan verifikasi identitas. Klien platform ini lebih banyak berasal dari beberapa proyek terkenal, dibandingkan dengan platform di atas, dukungan investor dan pengembangan bisnis sedikit lebih rendah.
Sebuah platform penerbitan stablecoin (tahap pengujian): Platform ini mengurangi ambang penerbitan stablecoin kecil dengan mendorong pengguna untuk menyediakan likuiditas terpusat dalam satu kolam. Platform ini mengadopsi model "pusat-hub-radial", di mana stablecoin tertentu berfungsi sebagai aset cadangan pusat, berperan sebagai "hub" untuk penerbitan dan pertukaran stablecoin. Mekanisme ini memungkinkan berbagai stablecoin yang terikat dengan aset atau yurisdiksi yang berbeda untuk dicetak, ditukarkan, dan diperdagangkan secara efisien, di mana masing-masing stablecoin berfungsi sebagai "jari" yang terhubung dengan stablecoin pusat tersebut. Melalui struktur sistem ini, platform memastikan likuiditas yang dalam dan meningkatkan efisiensi modal, karena stablecoin kecil dapat berinteroperasi melalui stablecoin pusat tanpa perlu menyediakan kolam likuiditas terdesentralisasi untuk setiap pasangan perdagangan. Tujuan desain akhir dari sistem ini bukan hanya untuk meningkatkan stabilitas harga dan mengurangi slippage, tetapi juga untuk memungkinkan konversi yang mulus antar stablecoin.
3. Tingkat Ketiga: Penerbit Aset
Penerbit aset bertanggung jawab untuk menciptakan, memelihara, dan menebus stablecoin. Model bisnis mereka biasanya berfokus pada neraca, mirip dengan operasi bank - menerima simpanan pelanggan dan menginvestasikan dana ke dalam aset berimbal tinggi seperti obligasi negara AS untuk menghasilkan selisih bunga. Di tingkat penerbit aset, stablecoin
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
7 Suka
Hadiah
7
4
Bagikan
Komentar
0/400
MetaLord420
· 5jam yang lalu
Stabilitas bull ini tepat pada waktunya...
Lihat AsliBalas0
GasBankrupter
· 5jam yang lalu
Stabilitas apa? Siapa yang bertanggung jawab jika turun?
Lihat AsliBalas0
NFTRegretDiary
· 5jam yang lalu
Ini tidak hanya datang untuk memainkan orang-orang untuk suckers lagi.
Analisis ekosistem stablecoin: integrasi mendalam antara arsitektur teknologi dan model bisnis
Revolusi Stablecoin Sedang Berlangsung: Resonansi antara Arsitektur Teknologi dan Ekosistem Bisnis
Sistem keuangan global sedang mengalami gelombang perubahan yang mendalam. Jaringan pembayaran tradisional menghadapi tantangan menyeluruh dari solusi alternatif yang baru muncul - stablecoin, karena infrastruktur yang ketinggalan zaman, siklus penyelesaian yang panjang, dan biaya yang tinggi. Aset digital ini dengan cepat mengubah cara aliran nilai lintas batas, paradigma transaksi perusahaan, serta cara individu mengakses layanan keuangan.
Selama beberapa tahun terakhir, stablecoin terus berkembang dan telah menjadi infrastruktur dasar yang penting untuk pembayaran global. Perusahaan fintech besar, penyedia layanan pembayaran, dan entitas berdaulat secara bertahap mengintegrasikan stablecoin ke dalam aplikasi yang ditujukan untuk konsumen dan aliran dana perusahaan. Sementara itu, serangkaian alat keuangan baru yang muncul, mulai dari gerbang pembayaran hingga saluran setoran dan penarikan, serta produk pendapatan yang dapat diprogram, telah secara signifikan meningkatkan kenyamanan penggunaan stablecoin.
Laporan ini menganalisis ekosistem stablecoin secara mendalam dari perspektif teknis dan bisnis. Penelitian ini membentuk para pemangku kepentingan kunci di bidang ini, infrastruktur inti yang mendukung perdagangan stablecoin, serta permintaan dinamis yang mendorong aplikasinya. Selain itu, juga membahas bagaimana stablecoin melahirkan skenario aplikasi keuangan baru, serta tantangan yang dihadapinya dalam integrasi yang luas ke dalam proses ekonomi global.
Satu, mengapa memilih pembayaran stablecoin?
Untuk mengeksplorasi pengaruh stablecoin, pertama-tama perlu meninjau solusi pembayaran tradisional. Sistem tradisional ini mencakup uang tunai, cek, kartu debit, kartu kredit, transfer internasional, kliring otomatis, dan pembayaran peer-to-peer. Meskipun mereka telah menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari, banyak infrastruktur saluran pembayaran telah ada sejak tahun 1970-an. Meskipun pada saat itu memiliki makna inovatif, saat ini sebagian besar infrastruktur pembayaran global ini sudah kuno dan sangat terfragmentasi. Secara keseluruhan, metode pembayaran ini terhambat oleh biaya tinggi, gesekan tinggi, waktu pemrosesan yang lama, ketidakmampuan untuk menyelesaikan transaksi 24/7, dan kompleksitas prosedur backend. Selain itu, mereka sering kali menggabungkan layanan tambahan yang tidak perlu seperti otentikasi, pinjaman, kepatuhan, perlindungan terhadap penipuan, dan integrasi bank.
Pembayaran stablecoin secara efektif menyelesaikan titik-titik masalah ini. Dibandingkan dengan metode pembayaran tradisional, menggunakan blockchain untuk penyelesaian pembayaran sangat menyederhanakan proses pembayaran, mengurangi perantara, dan mewujudkan visibilitas aliran dana secara real-time, tidak hanya memperpendek waktu penyelesaian tetapi juga mengurangi biaya.
Keunggulan utama dari pembayaran stablecoin dapat dirangkum sebagai berikut:
Dua, Pola Industri Pembayaran Stablecoin
Industri pembayaran stablecoin dapat dibagi menjadi empat lapisan tumpukan teknologi:
1. Lapisan Pertama: Lapisan Aplikasi
Lapisan aplikasi terutama terdiri dari berbagai penyedia layanan pembayaran, yang mengintegrasikan beberapa lembaga pembayaran masuk dan keluar yang independen ke dalam platform agregasi yang terintegrasi. Platform ini menyediakan cara akses stablecoin yang nyaman bagi pengguna, menyediakan alat bagi para pengembang yang mengembangkan di lapisan aplikasi, dan menyediakan layanan kartu kredit bagi pengguna.
a. Gerbang Pembayaran
Gerbang pembayaran adalah layanan yang memfasilitasi transaksi antara pembeli dan penjual melalui pemrosesan pembayaran yang aman.
Perusahaan terkenal yang melakukan inovasi di bidang ini termasuk:
Bidang penyedia gateway pembayaran dapat dibagi menjadi dua kategori yang jelas (dengan sedikit tumpang tindih).
1）Gerbang pembayaran untuk pengembang; 2）Gerbang pembayaran untuk konsumen. Sebagian besar penyedia gerbang pembayaran cenderung lebih fokus pada salah satu kategori, yang selanjutnya membentuk produk inti, pengalaman pengguna, dan pasar target mereka.
Gateway pembayaran yang ditujukan untuk pengembang bertujuan untuk melayani perusahaan, perusahaan fintech, dan bisnis yang perlu mengintegrasikan infrastruktur stablecoin ke dalam alur kerja mereka. Mereka biasanya menyediakan antarmuka pemrograman aplikasi, paket perangkat lunak pengembangan, dan alat pengembang untuk diintegrasikan ke dalam sistem pembayaran yang ada, memungkinkan fungsi seperti pembayaran otomatis, dompet stablecoin, akun virtual, dan penyelesaian waktu nyata. Beberapa proyek baru yang berfokus pada penyediaan alat pengembang semacam ini termasuk:
Penyedia infrastruktur pembayaran tingkat perusahaan: Menyediakan infrastruktur pembayaran tingkat perusahaan untuk mengintegrasikan stablecoin dengan mudah. Platform ini menawarkan solusi API, memungkinkan proses yang mulus, memiliki platform pembayaran untuk pembayaran bisnis lintas batas, serta memungkinkan perusahaan untuk menyimpan dan memperdagangkan berbagai stablecoin dan mata uang fiat melalui akun perusahaan, serta menyediakan layanan merchant yang diperlukan bagi perusahaan untuk menerima pembayaran stablecoin dari pelanggan. Mengelola volume transaksi tahunan lebih dari 10 miliar dolar AS, dengan pertumbuhan tahunan 200%, valuasi 750 juta dolar AS, pelanggan termasuk dari kawasan baru muncul seperti Afrika, Amerika Latin, dan Asia Tenggara.
Penyedia layanan API tertentu (fase pengujian): menyediakan API untuk mengintegrasikan perdagangan stablecoin secara mulus ke dalam bisnis yang ada. Ini memberikan saluran masuk dan keluar global, infrastruktur pembayaran stablecoin, dompet, dan akun virtual untuk perusahaan, mendukung alur kerja pembayaran yang disesuaikan.
Solusi pembayaran perusahaan: Menyediakan serangkaian API untuk pembayaran perusahaan, pembayaran gaji, dan pembayaran massal, dengan mata uang yang didukung termasuk beberapa mata uang fiat dan stablecoin. Utamanya ditujukan untuk pasar Afrika, belum ada data operasional.
Gateway pembayaran yang ditujukan untuk konsumen berfokus pada pengguna, menyediakan antarmuka yang sederhana dan mudah digunakan, memudahkan pengguna untuk melakukan pembayaran stablecoin, pengiriman uang, dan layanan keuangan. Mereka biasanya mencakup dompet seluler, dukungan multi-koin, saluran masuk dan keluar mata uang fiat, serta transaksi lintas batas yang mulus. Beberapa proyek terkenal yang fokus pada memberikan pengalaman pembayaran sederhana ini termasuk:
Platform bank di suatu blockchain: memungkinkan konsumsi pribadi, remittance, dan transaksi stablecoin di lebih dari 184 negara. Platform ini bekerja sama dengan saluran lokal di Amerika Latin, termasuk suatu layanan remittance terkenal, untuk hampir mencapai biaya penarikan nol, dengan lebih dari 10.000 pengguna di Amerika Selatan, dan mendapat penilaian tinggi di kalangan pengembang suatu public chain.
Solusi Deposit dan Penarikan: Solusi deposit dan penarikan, terintegrasi langsung dengan merchant, memungkinkan pengguna dan perusahaan untuk dengan mudah beralih antara mata uang fiat dan stablecoin dengan gesekan yang sangat minimal. Platform ini juga mendukung metode pembayaran mobile tertentu untuk membeli stablecoin, menyederhanakan proses bagi konsumen untuk mendapatkan stablecoin.
Sebuah aplikasi pembayaran terkenal: Fitur dompet stablecoin dari aplikasi ini memanfaatkan teknologi stablecoin, tetapi fungsinya terintegrasi dalam aplikasi pembayaran konsumen yang sudah ada, memungkinkan pengguna untuk dengan mudah mengirim, menerima, dan menggunakan dolar digital tanpa harus berinteraksi langsung dengan infrastruktur blockchain.
b. Kartu kripto
Kartu cryptocurrency adalah kartu pembayaran yang memungkinkan pengguna untuk menggunakan cryptocurrency atau stablecoin untuk berbelanja di pedagang tradisional. Kartu-kartu ini biasanya terintegrasi dengan jaringan kartu kredit tradisional, memungkinkan transaksi yang mulus dengan secara otomatis mengonversi aset cryptocurrency menjadi mata uang fiat di titik penjualan.
Proyek termasuk:
Sebuah penerbit kartu di Asia: Klien termasuk beberapa perusahaan, menjual solusi label putih, terutama mengandalkan komisi dari volume transaksi dan bekerja sama dengan bank di beberapa daerah, dapat mencakup sebagian besar wilayah di luar Amerika Serikat, dapat mendukung setoran multi-rantai; baru-baru ini volume transaksi mencapai 30 juta dolar.
Beberapa penerbit kartu di Amerika: mendukung penerbitan kartu oleh banyak perusahaan, dengan fitur utama dapat melayani pengguna di AS dan Amerika Latin. Telah menerbitkan kartu perusahaan stabilcoin untuk membayar biaya perjalanan, perlengkapan kantor, dan biaya bisnis sehari-hari.
Sebuah penerbit kartu dan bank online Eropa: Model bisnisnya mirip dengan dua perusahaan di atas, mendukung banyak perusahaan untuk menerbitkan kartu; Lisensi di suatu daerah, terutama melayani pengguna Eropa + Asia, belum mendukung transaksi seluruh rantai hanya dapat melakukan pengisian ulang di satu blockchain publik. Pertumbuhannya cukup lambat dengan total pengguna 20 ribu, pendapatan bulanan 10-15 ribu dolar AS.
Kartu kripto yang tumbuh cepat di suatu blockchain publik: saat ini telah menerbitkan lebih dari 10.000 kartu, 5-6 ribu pengguna aktif bulanan, volume transaksi terbaru 7 juta dolar, pendapatan 200 ribu dolar.
Ekosistem stabilcoin tertentu: Baru-baru ini meluncurkan kartu kredit yang mendukung stabilcoin dan menyediakan paket alat pengembangan perangkat lunak untuk memudahkan integrasi rantai publik, saat ini dalam tahap pengujian tanpa data.
Penyedia kartu cryptocurrency banyak, mereka terutama memiliki perbedaan dalam area layanan dan mata uang yang didukung, dan biasanya menyediakan layanan biaya rendah untuk pengguna akhir, guna meningkatkan minat pengguna dalam menggunakan kartu cryptocurrency.
2. Lapisan Kedua: Pengolah Pembayaran
Sebagai lapisan kunci dalam tumpukan teknologi stablecoin, penyedia pemrosesan pembayaran adalah pilar saluran pembayaran, yang terutama mencakup dua kategori: 1. Penyedia layanan deposit dan penarikan 2. Penyedia layanan penerbitan stablecoin. Mereka bertindak sebagai lapisan tengah yang penting dalam siklus hidup pembayaran, menghubungkan pembayaran dengan sistem keuangan tradisional.
a. Pengelola Deposit dan Penarikan
Platform pembayaran tertentu: mendukung lebih dari 80 jenis koin kripto, menyediakan berbagai metode setoran dan penarikan serta layanan pertukaran token, memenuhi kebutuhan perdagangan kripto pengguna yang beragam.
Jaringan deposit dan penarikan: mencakup lebih dari 150 negara, menyediakan layanan deposit dan penarikan untuk lebih dari 90 jenis koin kripto. Jaringan ini menangani semua verifikasi identitas, anti pencucian uang, dan persyaratan kepatuhan, memastikan kepatuhan dan keamanan layanan deposit dan penarikan.
Gerbang pembayaran campuran: Solusi gerbang pembayaran campuran yang mendukung pertukaran dan pembayaran dua arah antara mata uang fiat dan aset kripto, mewujudkan integrasi pembayaran antara mata uang fiat tradisional dan aset kripto.
b. Penerbitan stablecoin & Penanganan Koordinasi
Sebuah platform layanan stablecoin: Produk inti platform ini mencakup API koordinasi dan API penerbitan, yang pertama membantu perusahaan mengintegrasikan berbagai pembayaran dan pertukaran stablecoin, yang kedua mendukung perusahaan untuk menerbitkan stablecoin dengan cepat. Platform ini saat ini telah mendapatkan lisensi di Amerika Serikat dan Eropa, serta telah menjalin kemitraan penting dengan Departemen Luar Negeri dan Departemen Keuangan AS, memiliki kemampuan operasi yang patuh dan keunggulan sumber daya yang kuat.
Platform stablecoin yang diatur (fase pengujian): Mirip dengan produk platform di atas, ini adalah platform penerbitan stablecoin yang diatur, menyediakan API manajemen koordinasi dan cadangan stablecoin. Memiliki izin kepatuhan di semua negara bagian di AS, perusahaan mitra harus melalui verifikasi identitas perusahaan, dan pengguna perlu membuka akun di platform tersebut untuk melakukan verifikasi identitas. Klien platform ini lebih banyak berasal dari beberapa proyek terkenal, dibandingkan dengan platform di atas, dukungan investor dan pengembangan bisnis sedikit lebih rendah.
Sebuah platform penerbitan stablecoin (tahap pengujian): Platform ini mengurangi ambang penerbitan stablecoin kecil dengan mendorong pengguna untuk menyediakan likuiditas terpusat dalam satu kolam. Platform ini mengadopsi model "pusat-hub-radial", di mana stablecoin tertentu berfungsi sebagai aset cadangan pusat, berperan sebagai "hub" untuk penerbitan dan pertukaran stablecoin. Mekanisme ini memungkinkan berbagai stablecoin yang terikat dengan aset atau yurisdiksi yang berbeda untuk dicetak, ditukarkan, dan diperdagangkan secara efisien, di mana masing-masing stablecoin berfungsi sebagai "jari" yang terhubung dengan stablecoin pusat tersebut. Melalui struktur sistem ini, platform memastikan likuiditas yang dalam dan meningkatkan efisiensi modal, karena stablecoin kecil dapat berinteroperasi melalui stablecoin pusat tanpa perlu menyediakan kolam likuiditas terdesentralisasi untuk setiap pasangan perdagangan. Tujuan desain akhir dari sistem ini bukan hanya untuk meningkatkan stabilitas harga dan mengurangi slippage, tetapi juga untuk memungkinkan konversi yang mulus antar stablecoin.
3. Tingkat Ketiga: Penerbit Aset
Penerbit aset bertanggung jawab untuk menciptakan, memelihara, dan menebus stablecoin. Model bisnis mereka biasanya berfokus pada neraca, mirip dengan operasi bank - menerima simpanan pelanggan dan menginvestasikan dana ke dalam aset berimbal tinggi seperti obligasi negara AS untuk menghasilkan selisih bunga. Di tingkat penerbit aset, stablecoin