التحول التجاري المدفوع بالذكاء الاصطناعي: رؤى شاملة حول الأعمال الذكية
الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل أسس عالم الأعمال. نحن في نقطة تحول حيث تتحول الوكلاء من أدوات عادية إلى كيانات مستقلة. منذ نهاية عام 2024، قامت عمالقة مثل PayPal وVisa وMastercard بوضع استراتيجيات لـ "تجارة الوكلاء" و"مدفوعات الوكلاء"، وهناك منطق واضح وراء ذلك: التطبيق الواسع النطاق لواجهات الوكلاء سيثور المنطق التجاري وعلاقات الإنتاج المتأسسة على واجهات المستخدم التقليدية. بناءً على ذلك، تم إعادة كتابة منطق تشغيل التجارة الإلكترونية، والتسويق الإعلاني، وتسويات المدفوعات المالية بالكامل، مما يؤدي إلى ظهور فئة تجارية جديدة تُعرف بـ "تجارة الوكلاء".
تهدف هذه المقالة إلى تزويد القراء برؤية شاملة حول الأعمال التجارية للذكاء الاصطناعي، حيث تقوم بتفصيل هيكلها التكنولوجي ومساراتها، وتحليل الابتكار التجاري في هذه الثورة، واستكشاف التحديات الرئيسية التي تواجهها خلال عملية التنفيذ، وفي النهاية إثبات لماذا قد تصبح تقنية التشفير البنية التحتية الأساسية التي لا غنى عنها لها.
1. ما هو التجارة الوكيلة؟
التجارة الوكيلة هي نموذج تجاري مدفوع من قبل وكلاء الذكاء الاصطناعي، حيث يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تمثيل المستخدمين في تنفيذ مهام متنوعة، بما في ذلك البحث عن المنتجات، ومقارنة الخيارات، وتقديم التوصيات، وإتمام الشراء. هؤلاء الوكلاء قادرون على التفاعل مع منصات التجارة الإلكترونية، ومعالجة المعاملات، وإدارة عملية التسوق بأكملها، بهدف جعل تجربة التسوق أكثر تخصيصًا وأمانًا وملاءمة.
حاليًا، التجارة الوكيلة لا تزال مجالًا ناشئًا، والبيانات التجارية أو التجارية المتاحة قليلة. وفقًا لتقرير غارتنر لعام 2024، حاليًا، أقل من 1% من شركات أو تجار صناعة التجارة الإلكترونية قد اعتمدوا الذكاء الاصطناعي الوكالي في أعمالهم أو خدماتهم، لكن السوق تولي اهتمامًا كبيرًا لهذه التكنولوجيا، حيث تُظهر دراسة إحصائية للتجارة الإلكترونية لعام 2025 أن 90% من المتاجر الإلكترونية ترغب في معرفة كيفية دمج الذكاء الاصطناعي الوكالي في أعمالها.
1.1 تحول دور المستخدم البشري من "المنفذ" إلى "الوكيل"، وتم تقديم المرحلة الحاسمة في اتخاذ القرار التجاري من "صفحة الدفع" إلى "طبقة النية"
تسوق الإنترنت التقليدي يشبه التجول في سوبر ماركت افتراضي مصمم بعناية: يتصفح المستهلك الرفوف شخصيًا، يقارن المنتجات، وفي النهاية يقوم بالدفع، حيث يتمحور整个 العملية حول "الاكتشاف النشط". الهدف من تحسين التجار هو جعل هذه العملية سلسة للغاية، من خلال واجهات جميلة، وتوصيات دقيقة، وطرق دفع سريعة لتقليل أي تردد لدى المستخدم.
الآن ، تخيل عالماً جديداً من التجارة الذكية (Agentic Commerce) : لا تحتاج إلى تصفح مواقع التجارة الإلكترونية واحدة تلو الأخرى ، أو مقارنة الجودة بالسعر ، أو إدخال الطلبات يدوياً ، فقط عليك أن تخبر المساعد الذكي بعبارة غامضة مثل "ساعدني في شراء حذاء مناسب للجري". يقوم الذكاء الاصطناعي بعد ذلك بالتحرك ، والبحث في عدد لا يحصى من المتاجر ، وتصفية المنتجات ، وتحليل الأسعار والتقييمات واللوجستيات ، بل ويأخذ في الاعتبار الاستدامة البيئية لسلاسل الإمداد. خلال هذه العملية ، قد لا تلمس الشاشة مرة واحدة أو تدخل كلمة مرور واحدة.
التحول الرئيسي هو: دور المستخدم ينتقل من "المنفذ" إلى "الوكيل"، ولب الأعمال التجارية يتطور من "تدفق النقرات" (Click stream) إلى "تدفق النوايا" (Intent stream). لم يعد الاستهلاك سلسلة من الخيارات المنفصلة، بل هو تفويض كلي تجاه الهدف النهائي (يمكن للمستخدمين البشر أن يقولوا مباشرة للمساعد الذكي: أريد تجديد منزلي بأسلوب البحر الأبيض المتوسط، ساعدني في اختيار المواد)
عندما تنتقل القرارات التجارية من "صفحة الدفع" إلى "طبقة النية"، ستواجه الأنظمة التجارية الحالية صدمة كبيرة. من التسويق إلى استراتيجيات نمو المستخدمين، يتم تقويض كل هذه الأسس التقليدية للمنطق التجاري للتجارة الإلكترونية المستندة إلى تحليل السلوك البشري لعقود من الزمن بواسطة قرارات عقلانية لوكلاء الذكاء الاصطناعي:
• اختبار A/B: يمكن للذكاء الاصطناعي مقارنة عشرات الحلول في مللي ثانية، مما يجعل اختبار لون أيقونة الزر الذي يستغرق أسبوعين للحصول على معدل تحويل أفضل بلا معنى.
• التوصيات الشخصية: أصبحت جميع خوارزميات التوصية المعتمدة على تاريخ تصفح المستخدم غير فعالة، ويجب إعادة بناء نموذج التوصية بناءً على منطق اتخاذ القرار الذكي.
• استعادة عربة التسوق: لن تحتوي قرارات الذكاء الاصطناعي على "تردد" أو "تنازل" مشابه لما يحدث لدى البشر بسبب تجارب مختلفة أو أسباب ذاتية أو موضوعية أخرى، ستصبح معدلات التخلي عن عربة التسوق واستراتيجيات التحسين ذات الصلة تاريخًا (حاليًا، متوسط معدل التخلي عن عربة التسوق عالميًا هو 70%)
التسويق التقليدي يعتمد على "اقتصاد الانجذاب": صور جميلة، إعلانات فيديو مثيرة، زر "الشراء لفترة محدودة" الأحمر، هذه الاستراتيجيات التي تهدف إلى تحفيز الاستهلاك الاندفاعي للبشر تخفي بداخلها حيل التجار المتلاعبة بعلم النفس البشري. بالمقارنة، الذكاء الاصطناعي لن يكون له اندفاع، إنه وكيل قرار عقلاني تمامًا، يركز فقط على ما إذا كانت البيانات الناتجة عن API واضحة، وما إذا كانت المعلمات كاملة، سيقارن ببرودة مواصفات المنتج، والأسعار التاريخية، وأوقات الشحن، وتقييمات المستخدمين، وحتى بصمة الكربون في سلسلة التوريد، وبالتالي لن يكون هناك مزيد من "احتلال عقل المستخدم".
لن يكون تسويق التجارة الوكيلة في المستقبل مجرد إنتاج إعلانات تثير الانتباه، بل سيكون إنشاء "سجل موثوق مقروء آليًا". سيحل "توافق المنتج مع الوكيل" محل "توافق المنتج مع السوق". ستحدد قدرة منتجك على أن يتم فهرسته وفهمه وتوصيته بسهولة من قبل نظام الذكاء الاصطناعي السائد (مثل خادم MCP، بروتوكول A2A) مصيره في السوق.
ومع ذلك، قبل أن تتقدم الوكالة بسرعة نحو تحقيق هدف "إكمال الأعمال التجارية" من خلال اتخاذ قرارات استدلالية بسرعة بناءً على تفويضات البشر و"إنتاج النوايا"، ستصطدم الوكالة بجدار صلب وتتوقف ----- النظام التقليدي للدفع.
2. عدم التوافق القاتل: لماذا تعتبر الأنظمة المالية التقليدية عائقًا أمام التجارة الوكيلة
يمكن للذكاء الاصطناعي إكمال جمع المعلومات والتحليل واتخاذ القرار بشكل مثالي، ولكن عندما يصل إلى الحلقة الأخيرة من الحلقة التجارية، فإنه سيصطدم بجدار صلب، وهو الجدار الذي قضينا عقودًا في بنائه والذي تم تصميمه بالكامل من أجل البشر في نظام الدفع المالي.
النظام الحديث للدفع وإدارة المخاطر هو في جوهره "نظام مضاد للتشغيل الآلي". فلسفة تصميمه الأساسية هي: افتراض أن التشغيل الآلي يعادل الاحتيال.
فكر في كل مرحلة من مراحل عملية الدفع الحالية لدينا:
• رمز التحقق الرسومي (CAPTCHA): استخدام سؤال يصعب على الآلة التعرف عليه لإثبات أنك "إنسان".
• رمز التحقق عبر الرسائل القصيرة/التحقق بعاملين (2FA): نفترض أن لديك جهازًا ماديًا يمكنه استقبال الرسائل القصيرة، وأنك تستطيع إدخال رمز التحقق يدويًا، فإن هذا السلوك سيكون صعبًا للغاية على البرنامج.
• التحقق الأمني ثلاثي الأبعاد: سيجبرك على الانتقال إلى صفحة مصرفية جديدة، تطلب منك إدخال كلمة مرور خاصة بالمعاملة، مما يقطع أي عملية آلية تمامًا.
• تحليل سلوك التحكم في المخاطر: حتى أنظمة التحكم في المخاطر المتقدمة قد تحلل مسار حركة الماوس، وسرعة الكتابة، وبصمة الجهاز، وما إلى ذلك من "ميزات بشرية" لتحديد صحة المعاملات.
كل هذه "التدابير الأمنية" أصبحت في عصر التجارة الوكيلة "أصفادًا": الأسئلة المختلفة التي تعادل "هل أنت إنسان؟" تعيق وكيلنا الذاتي.
لذا، لم يعد مستقبل الدفع هو "صفحة الدفع (Checkout Page))"، بل يجب أن يكون "البروتوكول ((Protocol)". إنها ثورة في آليات الثقة والتفويض. نحن بحاجة إلى نظام جديد تمامًا من الشهادات الرقمية يسمح للمستخدمين بإصدار "تفويض قابل للبرمجة" لوكلائهم الذكيين بأمان، مع نطاق ومدة وقيود مالية واضحة.
تندرج مدفوعات Agentic ضمن هذه الاتفاقية، وهي تمثل المرحلة النهائية لتسوية المدفوعات في التجارة Agentic. يستخدم الوكيل الذكي طرقاً آمنة وفعالة (مثل الشهادات المعتمدة) لتنفيذ المعاملات نيابةً عن المستخدم. وهذا يضمن أن تكون عملية الدفع سلسة وآمنة، وغالباً ما توجد حدود وضوابط يحددها المستخدم للحفاظ على الثقة والأمان.
أعتقد أنك هنا قد بدأت تفهم لماذا تتسابق عمالقة مثل VISA و Mastercard لإطلاق حلول الدفع المناسبة لـ Agentic Commerce. لأنهم جميعًا يراهنون على من سيكون صانع قواعد اللعبة الذي يعرف بروتوكولات الدفع "الوليدة الآلية" للجيل القادم، هذه رهان على البنية التحتية الأساسية التي ستحدد مستقبل عالم الأعمال، ونقطة نهاية هذه الثورة هي إعادة الدفع إلى جوهره - التدفق غير المرئي للقيمة.
3. ما هي التحديات المحددة لبناء بنية تحتية مالية تدعم تجربة سلسة للتجارة الوكيلة؟ كيف يتم ذلك؟
3.1 التحديات الأساسية: الثقة، النية والأتمتة (Trust, Intent and Automation)
إن تحدي بناء نظام الدفع الوكالي ليس مجرد تنفيذ تقني بسيط، بل هو حل لمشكلة جوهرية تنبع من تحول النماذج.
"من يستطيع القيام به": من التحقق من الهوية في المدفوعات التقليدية (Authentication) إلى تحديات تفويض التجارة الوكيلة Authorization(
في مجال الدفع، عندما نتحدث عن المستخدمين النهائيين، فإننا نركز عادةً على التحقق من الهوية بدلاً من التفويض. إذا قمت بالنقر على "شراء" في موقع التجارة الإلكترونية، فإنك تمنح التفويض بشكل واضح، ومن الصعب الاعتراض على ذلك (لأنك أدخلت معلومات بطاقة الائتمان وانقر على الزر بوضوح)، لذا فإن جوهر الدفع التقليدي يعتمد على "التعرف على الأشخاص"، والسؤال الجوهري هنا هو: "كيف أؤكد أن المستخدم هو أنت؟" ------- أي التحقق من الهوية.
لكن في عصر الأعمال المدفوع بالذكاء الاصطناعي في المستقبل، ستحدث تغييرات هامة في مجال الدفع: إذ تصبح التفويض هو الحلقة الأساسية في عملية الدفع، كما أن مسألة التفويض تبدو الآن أكثر تعقيدًا واهتمامًا، لأن تعليمات تفويض المستخدم ليست واضحة كما في السيناريو التقليدي للتجارة الإلكترونية "النقر على زر الشراء"، حيث يمكن للمستخدمين البشريين التعبير عن نوايا الدفع بطرق متعددة. نقطة معقدة أخرى هي أنه عندما يتم إرسال طلب الدفع، لمن نقوم بالتفويض بالضبط؟ هل هو المستخدم البشري أم الذكاء الاصطناعي أم الشركة المطورة للذكاء الاصطناعي؟
في السيناريوهات الحالية التي يمكننا التفكير فيها حول الدفع بواسطة الوكلاء، هناك مسألة التفويض:
• هوية الشبح: هل يجب أن يكون "طالب المعاملة" هو المستخدم البشري النهائي، أو نموذج الذكاء الاصطناعي، أو مطور تطبيقات الوكلاء، أو الخادم الذي يقوم بتشغيله؟ نحن نفتقر إلى مجموعة من المعايير القابلة للتحقق من الهوية المصممة لـ"الآلات"، مما قد يؤدي إلى أن تكون كل حلقة نقطة ضعف أمنية.
• حدود التفويض: كيف يمكن تفويض الصلاحيات المالية بأمان إلى AI؟ كيف يتم تعريف وتنفيذ حدود التفويض (المبلغ، الوقت، التاجر) بدقة، وكيف يمكن ضمان أن التفويض نفسه لا يتم العبث به أو إساءة استخدامه هو أيضًا سؤال جديد.
• مسؤولية: عندما يرتكب الوكيل خطأً أو يتم استغلاله بشكل ضار مما يتسبب في خسائر، فمن هو المسؤول عن تحمل هذه المسؤولية هو سؤال معقد جداً. عدم وضوح الحقوق والواجبات هو أكبر عائق أمام التطبيق على نطاق واسع.
"ماذا نفعل": فجوة التحقق من النية ) The Intent Verification Gap (
مسألة التحقق من النوايا هي في الحقيقة اشتقاق من مسألة التفويض، وهناك تناقض طبيعي بين الطبيعة الاحتمالية لنموذج اللغة الكبير ومتطلبات التمويل المحددة. على الرغم من أن طبقة الدفع لا يمكنها إصلاح "أوهام" الذكاء الاصطناعي، يجب أن يكون هناك نظام مالي مصمم بشكل جيد قادر على سد الفجوة بين مخرجات الذكاء الاصطناعي والنوايا الحقيقية للمستخدم.
• من التعليمات إلى النوايا: المعالجة التقليدية للدفع تتعامل مع "تعليمات الدفع" (ادفع 50 دولارًا للتاجر X)، حيث يُفترض أن هذه التعليمات دقيقة. بينما تتطلب المدفوعات الذكية معالجة "نوايا المعاملات" ("ساعدني في شراء كوب من اللاتيه بالشوفان متوسط الحجم"). يجب أن يكون لدى نظام الدفع القدرة على التحقق من تعليمات الدفع النهائية مع النية اللغوية الطبيعية الأصلية.
• قيود سلوك الذكاء الاصطناعي: ما نحتاجه ليس نظام دفع قادر على فهم أفكار الذكاء الاصطناعي، بل نظام قوي يحتوي على "حواجز". يمكنه تقييد سلوك الذكاء الاصطناعي من خلال البيانات الهيكلية، والقواعد الصارمة على مستوى واجهة برمجة التطبيقات، وحتى منطق العقود الذكية، لضمان أن النتائج التي يتم تنفيذها تقع ضمن "المنطقة الآمنة" التي حددها المستخدم. على سبيل المثال، فإن قاعدة تسمح فقط بإنفاق يصل إلى 10 دولارات في ستاربكس يمكن أن تمنع بفعالية "الأوهام" الناتجة عن الذكاء الاصطناعي والتي تؤدي إلى معاملات عالية أو خاطئة.
طرق الاحتفاظ بالأموال والتسوية المدفوعة الأصلية للآلة
تم الإشارة سابقًا إلى أن الأنظمة التقليدية للدفع تمتلك جينات "مناهضة للأتمتة" بشكل طبيعي، وكل تدابير الأمان المصممة لواجهة المستخدم التقليدية ستصبح عقبات أمام الأتمتة الكاملة في سيناريو التجارة الوكيلة، لذلك نحتاج إلى مجموعة جديدة تمامًا من واجهات برمجة التطبيقات للدفع وشبكة التسويات المصممة أصلاً للآلات، والتي قد تشمل الخصائص التالية:
• صديق للبرمجة )Programmatic-First(: يجب أن تتم جميع التفاعلات من خلال واجهة برمجة التطبيقات المهيكلة، بدلاً من محاكاة نقرات البشر على واجهة المستخدم الرسومية.
• التسوية بدون احتكاك )Frictionless Settlement(: يجب أن تتم المعاملات بأقل تأخير ممكن
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 10
أعجبني
10
4
مشاركة
تعليق
0/400
MEV_Whisperer
· منذ 8 س
أمزح بقوة وأنتزع صوف العملاق
شاهد النسخة الأصليةرد0
StrawberryIce
· منذ 8 س
ثورة الدفع الرقمي جاءت
شاهد النسخة الأصليةرد0
AlwaysAnon
· منذ 8 س
لقد وصلنا إلى هذه النقطة مرة أخرى
شاهد النسخة الأصليةرد0
HashBandit
· منذ 8 س
تبا... هذا الشيء المتعلق بالتجارة بالذكاء الاصطناعي يذكرني بكوارث جهاز التعدين الخاص بي في 2017. على الأقل نقطة الاختناق في tps لن تكون سيئة كما كانت في الإيثيريوم آنذاك، يا إلهي.
الذكاء الاصطناعي يدفع الأعمال: صعود الأعمال الذكية وإعادة هيكلة البنية التحتية المالية
التحول التجاري المدفوع بالذكاء الاصطناعي: رؤى شاملة حول الأعمال الذكية
الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل أسس عالم الأعمال. نحن في نقطة تحول حيث تتحول الوكلاء من أدوات عادية إلى كيانات مستقلة. منذ نهاية عام 2024، قامت عمالقة مثل PayPal وVisa وMastercard بوضع استراتيجيات لـ "تجارة الوكلاء" و"مدفوعات الوكلاء"، وهناك منطق واضح وراء ذلك: التطبيق الواسع النطاق لواجهات الوكلاء سيثور المنطق التجاري وعلاقات الإنتاج المتأسسة على واجهات المستخدم التقليدية. بناءً على ذلك، تم إعادة كتابة منطق تشغيل التجارة الإلكترونية، والتسويق الإعلاني، وتسويات المدفوعات المالية بالكامل، مما يؤدي إلى ظهور فئة تجارية جديدة تُعرف بـ "تجارة الوكلاء".
تهدف هذه المقالة إلى تزويد القراء برؤية شاملة حول الأعمال التجارية للذكاء الاصطناعي، حيث تقوم بتفصيل هيكلها التكنولوجي ومساراتها، وتحليل الابتكار التجاري في هذه الثورة، واستكشاف التحديات الرئيسية التي تواجهها خلال عملية التنفيذ، وفي النهاية إثبات لماذا قد تصبح تقنية التشفير البنية التحتية الأساسية التي لا غنى عنها لها.
1. ما هو التجارة الوكيلة؟
التجارة الوكيلة هي نموذج تجاري مدفوع من قبل وكلاء الذكاء الاصطناعي، حيث يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تمثيل المستخدمين في تنفيذ مهام متنوعة، بما في ذلك البحث عن المنتجات، ومقارنة الخيارات، وتقديم التوصيات، وإتمام الشراء. هؤلاء الوكلاء قادرون على التفاعل مع منصات التجارة الإلكترونية، ومعالجة المعاملات، وإدارة عملية التسوق بأكملها، بهدف جعل تجربة التسوق أكثر تخصيصًا وأمانًا وملاءمة.
حاليًا، التجارة الوكيلة لا تزال مجالًا ناشئًا، والبيانات التجارية أو التجارية المتاحة قليلة. وفقًا لتقرير غارتنر لعام 2024، حاليًا، أقل من 1% من شركات أو تجار صناعة التجارة الإلكترونية قد اعتمدوا الذكاء الاصطناعي الوكالي في أعمالهم أو خدماتهم، لكن السوق تولي اهتمامًا كبيرًا لهذه التكنولوجيا، حيث تُظهر دراسة إحصائية للتجارة الإلكترونية لعام 2025 أن 90% من المتاجر الإلكترونية ترغب في معرفة كيفية دمج الذكاء الاصطناعي الوكالي في أعمالها.
1.1 تحول دور المستخدم البشري من "المنفذ" إلى "الوكيل"، وتم تقديم المرحلة الحاسمة في اتخاذ القرار التجاري من "صفحة الدفع" إلى "طبقة النية"
تسوق الإنترنت التقليدي يشبه التجول في سوبر ماركت افتراضي مصمم بعناية: يتصفح المستهلك الرفوف شخصيًا، يقارن المنتجات، وفي النهاية يقوم بالدفع، حيث يتمحور整个 العملية حول "الاكتشاف النشط". الهدف من تحسين التجار هو جعل هذه العملية سلسة للغاية، من خلال واجهات جميلة، وتوصيات دقيقة، وطرق دفع سريعة لتقليل أي تردد لدى المستخدم.
الآن ، تخيل عالماً جديداً من التجارة الذكية (Agentic Commerce) : لا تحتاج إلى تصفح مواقع التجارة الإلكترونية واحدة تلو الأخرى ، أو مقارنة الجودة بالسعر ، أو إدخال الطلبات يدوياً ، فقط عليك أن تخبر المساعد الذكي بعبارة غامضة مثل "ساعدني في شراء حذاء مناسب للجري". يقوم الذكاء الاصطناعي بعد ذلك بالتحرك ، والبحث في عدد لا يحصى من المتاجر ، وتصفية المنتجات ، وتحليل الأسعار والتقييمات واللوجستيات ، بل ويأخذ في الاعتبار الاستدامة البيئية لسلاسل الإمداد. خلال هذه العملية ، قد لا تلمس الشاشة مرة واحدة أو تدخل كلمة مرور واحدة.
التحول الرئيسي هو: دور المستخدم ينتقل من "المنفذ" إلى "الوكيل"، ولب الأعمال التجارية يتطور من "تدفق النقرات" (Click stream) إلى "تدفق النوايا" (Intent stream). لم يعد الاستهلاك سلسلة من الخيارات المنفصلة، بل هو تفويض كلي تجاه الهدف النهائي (يمكن للمستخدمين البشر أن يقولوا مباشرة للمساعد الذكي: أريد تجديد منزلي بأسلوب البحر الأبيض المتوسط، ساعدني في اختيار المواد)
عندما تنتقل القرارات التجارية من "صفحة الدفع" إلى "طبقة النية"، ستواجه الأنظمة التجارية الحالية صدمة كبيرة. من التسويق إلى استراتيجيات نمو المستخدمين، يتم تقويض كل هذه الأسس التقليدية للمنطق التجاري للتجارة الإلكترونية المستندة إلى تحليل السلوك البشري لعقود من الزمن بواسطة قرارات عقلانية لوكلاء الذكاء الاصطناعي:
• اختبار A/B: يمكن للذكاء الاصطناعي مقارنة عشرات الحلول في مللي ثانية، مما يجعل اختبار لون أيقونة الزر الذي يستغرق أسبوعين للحصول على معدل تحويل أفضل بلا معنى.
• التوصيات الشخصية: أصبحت جميع خوارزميات التوصية المعتمدة على تاريخ تصفح المستخدم غير فعالة، ويجب إعادة بناء نموذج التوصية بناءً على منطق اتخاذ القرار الذكي.
• استعادة عربة التسوق: لن تحتوي قرارات الذكاء الاصطناعي على "تردد" أو "تنازل" مشابه لما يحدث لدى البشر بسبب تجارب مختلفة أو أسباب ذاتية أو موضوعية أخرى، ستصبح معدلات التخلي عن عربة التسوق واستراتيجيات التحسين ذات الصلة تاريخًا (حاليًا، متوسط معدل التخلي عن عربة التسوق عالميًا هو 70%)
التسويق التقليدي يعتمد على "اقتصاد الانجذاب": صور جميلة، إعلانات فيديو مثيرة، زر "الشراء لفترة محدودة" الأحمر، هذه الاستراتيجيات التي تهدف إلى تحفيز الاستهلاك الاندفاعي للبشر تخفي بداخلها حيل التجار المتلاعبة بعلم النفس البشري. بالمقارنة، الذكاء الاصطناعي لن يكون له اندفاع، إنه وكيل قرار عقلاني تمامًا، يركز فقط على ما إذا كانت البيانات الناتجة عن API واضحة، وما إذا كانت المعلمات كاملة، سيقارن ببرودة مواصفات المنتج، والأسعار التاريخية، وأوقات الشحن، وتقييمات المستخدمين، وحتى بصمة الكربون في سلسلة التوريد، وبالتالي لن يكون هناك مزيد من "احتلال عقل المستخدم".
لن يكون تسويق التجارة الوكيلة في المستقبل مجرد إنتاج إعلانات تثير الانتباه، بل سيكون إنشاء "سجل موثوق مقروء آليًا". سيحل "توافق المنتج مع الوكيل" محل "توافق المنتج مع السوق". ستحدد قدرة منتجك على أن يتم فهرسته وفهمه وتوصيته بسهولة من قبل نظام الذكاء الاصطناعي السائد (مثل خادم MCP، بروتوكول A2A) مصيره في السوق.
ومع ذلك، قبل أن تتقدم الوكالة بسرعة نحو تحقيق هدف "إكمال الأعمال التجارية" من خلال اتخاذ قرارات استدلالية بسرعة بناءً على تفويضات البشر و"إنتاج النوايا"، ستصطدم الوكالة بجدار صلب وتتوقف ----- النظام التقليدي للدفع.
2. عدم التوافق القاتل: لماذا تعتبر الأنظمة المالية التقليدية عائقًا أمام التجارة الوكيلة
يمكن للذكاء الاصطناعي إكمال جمع المعلومات والتحليل واتخاذ القرار بشكل مثالي، ولكن عندما يصل إلى الحلقة الأخيرة من الحلقة التجارية، فإنه سيصطدم بجدار صلب، وهو الجدار الذي قضينا عقودًا في بنائه والذي تم تصميمه بالكامل من أجل البشر في نظام الدفع المالي.
النظام الحديث للدفع وإدارة المخاطر هو في جوهره "نظام مضاد للتشغيل الآلي". فلسفة تصميمه الأساسية هي: افتراض أن التشغيل الآلي يعادل الاحتيال.
فكر في كل مرحلة من مراحل عملية الدفع الحالية لدينا:
• رمز التحقق الرسومي (CAPTCHA): استخدام سؤال يصعب على الآلة التعرف عليه لإثبات أنك "إنسان".
• رمز التحقق عبر الرسائل القصيرة/التحقق بعاملين (2FA): نفترض أن لديك جهازًا ماديًا يمكنه استقبال الرسائل القصيرة، وأنك تستطيع إدخال رمز التحقق يدويًا، فإن هذا السلوك سيكون صعبًا للغاية على البرنامج.
• التحقق الأمني ثلاثي الأبعاد: سيجبرك على الانتقال إلى صفحة مصرفية جديدة، تطلب منك إدخال كلمة مرور خاصة بالمعاملة، مما يقطع أي عملية آلية تمامًا.
• تحليل سلوك التحكم في المخاطر: حتى أنظمة التحكم في المخاطر المتقدمة قد تحلل مسار حركة الماوس، وسرعة الكتابة، وبصمة الجهاز، وما إلى ذلك من "ميزات بشرية" لتحديد صحة المعاملات.
كل هذه "التدابير الأمنية" أصبحت في عصر التجارة الوكيلة "أصفادًا": الأسئلة المختلفة التي تعادل "هل أنت إنسان؟" تعيق وكيلنا الذاتي.
لذا، لم يعد مستقبل الدفع هو "صفحة الدفع (Checkout Page))"، بل يجب أن يكون "البروتوكول ((Protocol)". إنها ثورة في آليات الثقة والتفويض. نحن بحاجة إلى نظام جديد تمامًا من الشهادات الرقمية يسمح للمستخدمين بإصدار "تفويض قابل للبرمجة" لوكلائهم الذكيين بأمان، مع نطاق ومدة وقيود مالية واضحة.
تندرج مدفوعات Agentic ضمن هذه الاتفاقية، وهي تمثل المرحلة النهائية لتسوية المدفوعات في التجارة Agentic. يستخدم الوكيل الذكي طرقاً آمنة وفعالة (مثل الشهادات المعتمدة) لتنفيذ المعاملات نيابةً عن المستخدم. وهذا يضمن أن تكون عملية الدفع سلسة وآمنة، وغالباً ما توجد حدود وضوابط يحددها المستخدم للحفاظ على الثقة والأمان.
أعتقد أنك هنا قد بدأت تفهم لماذا تتسابق عمالقة مثل VISA و Mastercard لإطلاق حلول الدفع المناسبة لـ Agentic Commerce. لأنهم جميعًا يراهنون على من سيكون صانع قواعد اللعبة الذي يعرف بروتوكولات الدفع "الوليدة الآلية" للجيل القادم، هذه رهان على البنية التحتية الأساسية التي ستحدد مستقبل عالم الأعمال، ونقطة نهاية هذه الثورة هي إعادة الدفع إلى جوهره - التدفق غير المرئي للقيمة.
3. ما هي التحديات المحددة لبناء بنية تحتية مالية تدعم تجربة سلسة للتجارة الوكيلة؟ كيف يتم ذلك؟
3.1 التحديات الأساسية: الثقة، النية والأتمتة (Trust, Intent and Automation)
إن تحدي بناء نظام الدفع الوكالي ليس مجرد تنفيذ تقني بسيط، بل هو حل لمشكلة جوهرية تنبع من تحول النماذج.
في مجال الدفع، عندما نتحدث عن المستخدمين النهائيين، فإننا نركز عادةً على التحقق من الهوية بدلاً من التفويض. إذا قمت بالنقر على "شراء" في موقع التجارة الإلكترونية، فإنك تمنح التفويض بشكل واضح، ومن الصعب الاعتراض على ذلك (لأنك أدخلت معلومات بطاقة الائتمان وانقر على الزر بوضوح)، لذا فإن جوهر الدفع التقليدي يعتمد على "التعرف على الأشخاص"، والسؤال الجوهري هنا هو: "كيف أؤكد أن المستخدم هو أنت؟" ------- أي التحقق من الهوية.
لكن في عصر الأعمال المدفوع بالذكاء الاصطناعي في المستقبل، ستحدث تغييرات هامة في مجال الدفع: إذ تصبح التفويض هو الحلقة الأساسية في عملية الدفع، كما أن مسألة التفويض تبدو الآن أكثر تعقيدًا واهتمامًا، لأن تعليمات تفويض المستخدم ليست واضحة كما في السيناريو التقليدي للتجارة الإلكترونية "النقر على زر الشراء"، حيث يمكن للمستخدمين البشريين التعبير عن نوايا الدفع بطرق متعددة. نقطة معقدة أخرى هي أنه عندما يتم إرسال طلب الدفع، لمن نقوم بالتفويض بالضبط؟ هل هو المستخدم البشري أم الذكاء الاصطناعي أم الشركة المطورة للذكاء الاصطناعي؟
في السيناريوهات الحالية التي يمكننا التفكير فيها حول الدفع بواسطة الوكلاء، هناك مسألة التفويض:
• هوية الشبح: هل يجب أن يكون "طالب المعاملة" هو المستخدم البشري النهائي، أو نموذج الذكاء الاصطناعي، أو مطور تطبيقات الوكلاء، أو الخادم الذي يقوم بتشغيله؟ نحن نفتقر إلى مجموعة من المعايير القابلة للتحقق من الهوية المصممة لـ"الآلات"، مما قد يؤدي إلى أن تكون كل حلقة نقطة ضعف أمنية.
• حدود التفويض: كيف يمكن تفويض الصلاحيات المالية بأمان إلى AI؟ كيف يتم تعريف وتنفيذ حدود التفويض (المبلغ، الوقت، التاجر) بدقة، وكيف يمكن ضمان أن التفويض نفسه لا يتم العبث به أو إساءة استخدامه هو أيضًا سؤال جديد.
• مسؤولية: عندما يرتكب الوكيل خطأً أو يتم استغلاله بشكل ضار مما يتسبب في خسائر، فمن هو المسؤول عن تحمل هذه المسؤولية هو سؤال معقد جداً. عدم وضوح الحقوق والواجبات هو أكبر عائق أمام التطبيق على نطاق واسع.
مسألة التحقق من النوايا هي في الحقيقة اشتقاق من مسألة التفويض، وهناك تناقض طبيعي بين الطبيعة الاحتمالية لنموذج اللغة الكبير ومتطلبات التمويل المحددة. على الرغم من أن طبقة الدفع لا يمكنها إصلاح "أوهام" الذكاء الاصطناعي، يجب أن يكون هناك نظام مالي مصمم بشكل جيد قادر على سد الفجوة بين مخرجات الذكاء الاصطناعي والنوايا الحقيقية للمستخدم.
• من التعليمات إلى النوايا: المعالجة التقليدية للدفع تتعامل مع "تعليمات الدفع" (ادفع 50 دولارًا للتاجر X)، حيث يُفترض أن هذه التعليمات دقيقة. بينما تتطلب المدفوعات الذكية معالجة "نوايا المعاملات" ("ساعدني في شراء كوب من اللاتيه بالشوفان متوسط الحجم"). يجب أن يكون لدى نظام الدفع القدرة على التحقق من تعليمات الدفع النهائية مع النية اللغوية الطبيعية الأصلية.
• قيود سلوك الذكاء الاصطناعي: ما نحتاجه ليس نظام دفع قادر على فهم أفكار الذكاء الاصطناعي، بل نظام قوي يحتوي على "حواجز". يمكنه تقييد سلوك الذكاء الاصطناعي من خلال البيانات الهيكلية، والقواعد الصارمة على مستوى واجهة برمجة التطبيقات، وحتى منطق العقود الذكية، لضمان أن النتائج التي يتم تنفيذها تقع ضمن "المنطقة الآمنة" التي حددها المستخدم. على سبيل المثال، فإن قاعدة تسمح فقط بإنفاق يصل إلى 10 دولارات في ستاربكس يمكن أن تمنع بفعالية "الأوهام" الناتجة عن الذكاء الاصطناعي والتي تؤدي إلى معاملات عالية أو خاطئة.
تم الإشارة سابقًا إلى أن الأنظمة التقليدية للدفع تمتلك جينات "مناهضة للأتمتة" بشكل طبيعي، وكل تدابير الأمان المصممة لواجهة المستخدم التقليدية ستصبح عقبات أمام الأتمتة الكاملة في سيناريو التجارة الوكيلة، لذلك نحتاج إلى مجموعة جديدة تمامًا من واجهات برمجة التطبيقات للدفع وشبكة التسويات المصممة أصلاً للآلات، والتي قد تشمل الخصائص التالية:
• صديق للبرمجة )Programmatic-First(: يجب أن تتم جميع التفاعلات من خلال واجهة برمجة التطبيقات المهيكلة، بدلاً من محاكاة نقرات البشر على واجهة المستخدم الرسومية.
• التسوية بدون احتكاك )Frictionless Settlement(: يجب أن تتم المعاملات بأقل تأخير ممكن