Dịch vụ U-Card đối mặt với thách thức, chi phí và rủi ro tuân thủ trở thành rào cản chính

Gần đây, một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiền điện tử bất ngờ thông báo ngừng hoạt động của dịch vụ thẻ U, gây ra cuộc thảo luận rộng rãi trong ngành. Công ty cho biết sẽ tạm dừng việc sử dụng và đăng ký mới cho tất cả các loại thẻ, nhưng các chức năng cốt lõi như nạp tiền, rút tiền và thu nhập vẫn không bị ảnh hưởng. Công ty cam kết sẽ hoàn lại phí mở thẻ mà người dùng đã thực sự thanh toán trong thời gian quy định và đảm bảo an toàn cho quỹ.

Người đồng sáng lập công ty giải thích rằng, quyết định rút lui khỏi hoạt động U card chủ yếu là do chi phí Sự tuân thủ rất cao, lợi nhuận mỏng manh và gánh nặng vận hành nặng nề. Ông chỉ ra rằng, hiện tại hoạt động U card chiếm 99% thời gian và chi phí của công ty, nhưng không mang lại bất kỳ doanh thu nào. Trong tương lai, công ty sẽ chuyển trọng tâm sang các hoạt động tài chính và quản lý tài sản.

Các chuyên gia trong ngành phân tích cho rằng, dịch vụ U-card đang phải đối mặt với nhiều thách thức. Đầu tiên, Sự tuân thủ có chi phí cao, một cuộc điều tra do báo cáo nội bộ có thể dẫn đến khoản tiền phạt khổng lồ, thậm chí vượt quá chi phí để có được giấy phép. Thứ hai, U-card dễ bị kẻ xấu lợi dụng, nền tảng cần phải trực tiếp gánh chịu rủi ro từ phía nhà đầu tư cá nhân, hoạt động lâu dài dễ gặp vấn đề. Hơn nữa, các tổ chức thẻ và ngân hàng ở cấp trên sẽ chuyển toàn bộ khoản phạt vì lỗ hổng chống rửa tiền cho chủ thể phát hành thẻ, nhẹ thì bị trừ tiền đặt cọc, nặng thì bị tước giấy phép.

Từ góc độ người dùng, chi phí sử dụng thực tế của thẻ U cao hơn nhiều so với mức phí giao dịch bề mặt 1-2%. Các yếu tố như phí mở thẻ, tổn thất chuyển đổi và ma sát nạp tiền khiến tỷ lệ phí thực tế trung bình của ngành đạt 3-5%. So với các ông lớn thẻ tín dụng truyền thống, thẻ U thiếu tính cạnh tranh trong các tình huống giao dịch nhỏ.

Mặc dù vậy, đường đua U-card vẫn thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư. Gần đây, một công ty U-card đã hoàn thành vòng gọi vốn Series A trị giá 40 triệu USD, nhận được sự hỗ trợ từ nhiều tổ chức đầu tư nổi tiếng. Đồng thời, một số sàn giao dịch tiền điện tử lớn cũng đang tích cực mở rộng hoạt động thanh toán, chẳng hạn như hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống để ra mắt thẻ tín dụng tiền điện tử, hoặc hợp tác với các nền tảng thương mại điện tử để thúc đẩy thanh toán bằng stablecoin.

Tuy nhiên, sự phức tạp của dịch vụ U thẻ không thể bị bỏ qua. Sự ra đời của một thẻ U liên quan đến nhiều vai trò, bao gồm tổ chức thẻ, nhà cung cấp BIN, tổ chức phát hành thẻ, bên quản lý kế hoạch thẻ, nhà cung cấp dịch vụ trao đổi tiền tệ hợp pháp - tiền điện tử, và các nhà sản xuất thẻ cùng với nhà cung cấp dịch vụ tích hợp công nghệ. Sự hợp tác chặt chẽ giữa các vai trò này là chìa khóa để hỗ trợ hoạt động và Sự tuân thủ của dịch vụ U thẻ.

Đối với người dùng, việc sử dụng U Card cũng cần lưu ý đến các rủi ro pháp lý tiềm ẩn. Ở một số quốc gia có quy định quản lý ngoại hối nghiêm ngặt, hành vi chuyển tiền ra nước ngoài vượt quá hạn mức ngoại hối có thể vi phạm pháp luật. Hơn nữa, tình trạng pháp lý của tiền điện tử ở một số quốc gia vẫn chưa rõ ràng, thậm chí hoàn toàn bị cấm sử dụng, điều này có thể dẫn đến việc giao dịch U Card bị coi là hành vi vi phạm pháp luật.

Cần lưu ý rằng, mặc dù thẻ U có một mức độ ẩn danh nhất định, nhưng việc trốn thuế thông qua thẻ U là không khả thi. Mạng lưới thanh toán quốc tế sẽ ghi lại chi tiết dữ liệu giao dịch cho từng giao dịch, và các cơ quan thuế có thể theo dõi dòng tiền thông qua các ghi chép này. Đối với các giao dịch xuyên biên giới, các cơ quan thuế cũng có thể sử dụng hệ thống giám sát ngoại hối và trao đổi thông tin ngân hàng để theo dõi dòng tiền. Hơn nữa, nhiều quốc gia đã ký kết các thỏa thuận trao đổi thông tin thuế tự động, làm cho dòng tiền xuyên biên giới trở nên minh bạch hơn.

Tổng thể mà nói, mặc dù dịch vụ U Card có những ưu điểm riêng, nhưng những thách thức về sự tuân thủ và rủi ro vận hành mà nó phải đối mặt không thể bị coi nhẹ. Trong tương lai, việc có thể tìm thấy sự cân bằng giữa sự tuân thủ và trải nghiệm người dùng sẽ là yếu tố quyết định thành bại của dịch vụ U Card.