Cuộc cách mạng đổi mới tài chính: Bảy xu hướng mã hóa kỹ thuật số tài sản thực năm 2024

Trong môi trường tài chính đầy biến động, hai năm qua đã mang đến cho chúng ta nhiều thách thức. Vào tháng 6 năm 2022, tỷ lệ lạm phát ở Mỹ đã tăng lên mức cao 9,1%, buộc ngân hàng trung ương phải tăng lãi suất mạnh tay liên tiếp, chính sách này vẫn tiếp diễn cho đến nay. Trong khi đó, ngành công nghiệp tiền điện tử cũng trải qua một loạt biến động, nhiều dự án và ngân hàng nổi tiếng lần lượt phá sản.

Dù đối mặt với nhiều khó khăn, những nhà sáng tạo trong lĩnh vực blockchain vẫn kiên trì thúc đẩy sự phát triển, trong đó mã hóa kỹ thuật số tài sản thực (RWA) đã trở thành một lĩnh vực đổi mới được chú ý. Cốt lõi của việc mã hóa kỹ thuật số tài sản thực nằm ở việc kết nối các tài sản vật chất (như bất động sản, ô tô, v.v.) với các công cụ đầu tư trên blockchain. Khi quyền sở hữu tài sản được ghi lại trên blockchain, việc giao dịch, phân chia hoặc giữ an toàn có thể được thực hiện.

Nhìn về năm 2024, bảy xu hướng RWA sau đây sẽ định hình lại bối cảnh tài chính:

1. Stablecoin: Nền tảng của tiền tệ có thể lập trình

Với việc quản lý ngày càng chặt chẽ, stablecoin như một đại diện của tiền tệ có thể lập trình đang trải qua sự tăng trưởng mang tính cách mạng, thay đổi căn bản nhận thức của con người về tiền tệ. Hiện nay, tổng giá trị thị trường stablecoin toàn cầu khoảng 125 tỷ USD, cung cấp hỗ trợ cơ sở hạ tầng cho internet giá trị. Với sự ổn định và linh hoạt, stablecoin có khả năng thay đổi hoàn toàn các lĩnh vực như thanh toán toàn cầu, chuyển tiền, thương mại điện tử và tài chính thương mại.

2. Mã hóa kỹ thuật số trái phiếu chính phủ: Cầu nối giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung

Mã hóa kỹ thuật số trái phiếu chính phủ thể hiện sự kết hợp thực sự giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung. Khi lãi suất trái phiếu chính phủ ngắn hạn tăng đáng kể, nhiều tổ chức bắt đầu mã hóa kỹ thuật số trái phiếu chính phủ Mỹ ngắn hạn và tiền gửi ngân hàng. Theo thống kê từ nền tảng dữ liệu, loại tài sản mới nổi này hiện có giá trị thị trường đạt 700 triệu USD. Trái phiếu chính phủ mã hóa kỹ thuật số đang phá vỡ các rào cản, mở ra những con đường mới cho đầu tư và tài chính toàn diện.

3. Tín dụng cá nhân: Trao quyền cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Thị trường tín dụng tư nhân tại Mỹ đạt quy mô 1 nghìn tỷ USD, trong khi quy mô thị trường toàn cầu là 1.7 nghìn tỷ USD, nhưng các doanh nghiệp vừa và nhỏ lâu nay khó khăn trong việc tiếp cận thị trường này. Nhiều giao thức cho vay tài chính phi tập trung đang thay đổi tình hình, mở ra cánh cửa cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận vốn nợ. Theo ước tính, hiện tại thị trường có khoảng 550 triệu USD khoản vay đang hoạt động và sẽ tiếp tục duy trì đà tăng trưởng trong vài tháng tới.

4. NFT: Cải cách mô hình tài trợ cho bộ sưu tập

Thị trường nghệ thuật toàn cầu có quy mô rất lớn, nhưng thị trường nghệ thuật và sưu tập truyền thống đang gặp phải vấn đề thiếu tính thanh khoản và chi phí cao. Một số giao thức phi tập trung đang thay đổi tình hình này bằng cách đưa các tài sản sưu tập vật lý vào blockchain, thực hiện việc cho vay đối với các tài sản cụ thể. Những đổi mới này đã làm cho việc cho vay trở nên dân chủ hóa, cho phép các nhà sưu tập toàn cầu có được cơ hội tài chính.

5. NFT thương hiệu tiêu dùng: Tăng cường sự tham gia của khách hàng

Nhiều thương hiệu tiêu dùng nổi tiếng đang chấp nhận công nghệ NFT. Dù trên blockchain công cộng hay riêng tư, những thương hiệu này đang định hình tương lai tương tác của người tiêu dùng bằng cách tích hợp các yếu tố trò chơi và vũ trụ ảo, tăng cường dấu ấn số và sự tham gia của khách hàng.

6. Lĩnh vực DeFi về khí hậu và tài chính tái sinh

Trong bối cảnh các vấn đề ESG ngày càng được chú ý, công nghệ blockchain đang thúc đẩy những thay đổi tích cực trong thị trường carbon trị giá 2 tỷ USD và đang tiếp tục tăng trưởng. Một số công ty đang sử dụng blockchain để nâng cao tính minh bạch của thị trường, điều này rất quan trọng để đạt được các mục tiêu của Thỏa thuận Paris. Tính chính xác và minh bạch của blockchain ở các giai đoạn khác nhau của vòng đời carbon là điều không thể thiếu để thúc đẩy tương lai phát triển bền vững.

7. Mã hóa kỹ thuật số gửi tiền và thanh toán ngân hàng bán buôn: Tái định hình giao dịch xuyên biên giới

Công nghệ blockchain đang thay đổi cách các ngân hàng xử lý tiền gửi mã hóa kỹ thuật số và thanh toán bán buôn. Mặc dù ở Mỹ, tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương có thể không phải là ưu tiên hàng đầu, nhưng một số ngân hàng đang tiến hành thử nghiệm công nghệ blockchain cho tiền gửi mã hóa kỹ thuật số và thanh toán bán buôn giữa các ngân hàng. Các dự án thí điểm của các ông lớn trong ngành đã cho thấy tiềm năng của giao dịch xuyên biên giới ngay lập tức, lĩnh vực này sẽ tiếp tục mở rộng trong vài tháng tới, từ đó nâng cao hiệu quả tài chính toàn cầu.

Những xu hướng RWA này báo hiệu sự xuất hiện của một kỷ nguyên tài chính mới, cung cấp giải pháp cho những thách thức đã tồn tại lâu dài. Mặc dù quy mô vốn hóa thị trường hiện tại có thể không lớn, nhưng tiềm năng cách mạng của nó là không thể đánh giá. Stablecoin, trái phiếu chính phủ mã hóa, tín dụng tư nhân phi tập trung, NFT hỗ trợ tài sản thực, NFT thương hiệu tiêu dùng, tài chính khí hậu DeFi và tiền gửi/bù trừ ngân hàng mã hóa không chỉ là những xu hướng mà còn là nền tảng để xây dựng một tương lai tài chính bao trùm, hiệu quả và bền vững hơn. Năm 2024, những đổi mới này sẽ dẫn dắt xu hướng, mang lại cơ hội chưa từng có cho doanh nghiệp và cá nhân.