Um Primeiro Mundial? O Programa de Empréstimos ‘Hustler Fund’ do Governo do Quénia Alimentado por USSD Começa

Apenas 24 horas após o seu lançamento, o Fundo Hustler do governo do Quénia enviou mais de 413 milhões de Ksh ($3.3 milhões) em empréstimos, enquanto recebeu Ksh 7.7 milhões ($62,805) em reembolsos.

No dia 1 de dezembro de 2022, o Secretário do Gabinete de Cooperativas e MSMEs, Simon Chelugui, disse que 1,14 milhão de quenianos estavam totalmente registrados para acessar empréstimos e oportunidades de poupança na plataforma, que se diz disponível para todos os quenianos com mais de 18 anos.

Os quenianos podem aceder ao fundo através do USSD discando *254# a partir de qualquer um dos três provedores de rede móvel do país. Também é possível solicitar um empréstimo através das aplicações móveis das três operadoras.

O fundo Hustler é uma promessa de campanha emblemática do presidente do Quênia, Willliam Ruto, que lançou o primeiro produto do fundo em 30 de novembro de 2022.

“O Fundo Hustler ajudará os proprietários de pequenas empresas, libertará os quenianos comuns dos agiotas e ajudará a estabelecer uma cultura de poupança, investimento e segurança social. Vamos libertar milhões de quenianos das correntes das dívidas que não conseguem pagar,” disse Ruto na cerimônia de lançamento.

Além de um produto de finanças pessoais, o governo pretende lançar mais 3 produtos do fundo:

• Microcréditos
• Pequenas e médias empresas (PMEs) empréstimos
• Empréstimos para start-ups

Aqui estão mais detalhes sobre o Hustler Fund:

• O período de reembolso para empréstimos para pequenas empresas através do Fundo Hustler será limitado a 14 dias e os empréstimos começam com um mínimo de Sh500 (limite), enquanto o maior valor concedido será de Sh50.000 a uma taxa de juro anualizada de 8%.
• Se um cliente emprestar Sh500 ($4.08), ele pagará de volta Sh501,53 ($4.09) após 14 dias, representando Sh1,53 em juros. Com oito por cento ao mês, os juros são inferiores ao custo médio mais recente de empréstimos bancários de 12,38%.
• O fundo, totalizando mais de 407 milhões de dólares, permitirá que os clientes que não reembolsaram a facilidade em 14 dias tenham mais 15 dias para pagar e, se o empréstimo ainda não for liquidado, a taxa de juros aumenta para 9,5% ao ano.
• Os devedores de empréstimos Hustler não serão listados por bureaus de referência de crédito (CRBs), garantindo que o seu default no Fundo Hustler não impacte o seu score de crédito com outros credores.
• O fundo faz parte de um plano para atrair mais poupanças do povo queniano. Quando um cliente toma emprestado, o empréstimo aprovado é enviado para a sua conta de dinheiro móvel; 95% é enviado para a sua carteira de dinheiro móvel, enquanto 5% é enviado para uma conta de poupança.
• Os 5% que vão para o plano de poupança são divididos em 30% para poupança a curto prazo e 70% para poupança a longo prazo (pensão).