シリコンバレーの新しい金融勢力の台頭：テクノロジー巨人が連携してデジタルバンクを構築

2023年のシリコンバレー銀行の倒産はテクノロジー金融界に衝撃を与え、埋めるべきサービスの空白を残しました。今、新たな金融の枠組みを再構築する戦いが静かに始まっています。

報道によると、テクノロジーの億万長者ジョー・ロンズデール、Oculus VRの創設者パーマー・ラッキー、PayPalの共同創設者ピーター・ティールなどのシリコンバレーの重鎮たちの後押しを受けて、新しいデジタルバンクEreborが準備中です。

エレボールという名前は、『ホビットの冒険』に登場する豊かな宝物を秘めた「孤山」から来ており、伝統的な金融の「砂漠」の中で新興技術の「宝物のような」金融サービスを探すというこの銀行の壮大な目標を象徴しているのかもしれません。

Ereborは、シリコンバレー銀行が残したテクノロジー企業サービスのギャップを狙うだけでなく、ステーブルコインをコア戦略として位置づけており、その目標は「ステーブルコイン取引を行い、促進する最も規制された実体になること」であり、これは伝統的金融と暗号通貨の融合が新たな段階に入ることを示唆しています。

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シリコンバレー銀行倒産後の後遺症：ハイテク企業が新たな"支え"を切実に必要としている

シリコンバレー銀行は、アメリカのテクノロジースタートアップ企業やベンチャーキャピタル界の「御用銀行」であり、伝統的な大銀行から「高リスク」と見なされる多くのスタートアップにサービスを提供していました。預金、融資から投資銀行業務まで、テクノロジー企業の成長のほぼすべての段階をカバーしています。シリコンバレーのスタートアップエコシステムと深く結びつき、多くの革新企業が育成から上場までの重要な金融パートナーとなりました。

しかし、テクノロジー業界の顧客に過度に集中し、米連邦準備制度理事会の利上げサイクルの予測ミスによる大量の未実現損失、そしてソーシャルメディア時代の銀行の取り付け騒ぎの速度と規模が、最終的に2023年3月に流動性危機を引き起こしました。

アメリカ政府は迅速に介入し、緊急措置を通じて預金者を保護しましたが、シリコンバレー銀行の倒産後、伝統的な大手銀行はテクノロジー、特に高リスクの暗号とAI分野のスタートアップに対して引き続き慎重な態度を持ち続け、明らかな金融サービスの「真空地帯」が生じました。これらの企業の発展を理解し支援する「新しい後ろ盾」を見つけることが急務となっています。

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"ローンマウンテン"バンクErebor:テックジャイアンツの野望

エレボールは誕生し、その発起人のラインナップは豪華です：

パルマー・ラキ：バーチャルリアリティヘッドセット会社Oculus VRの伝説的創設者であり、彼は20億ドルの高値で会社をFacebook（現Meta）に売却し、VR分野の先駆者となりました。その後、彼は防衛技術に転身し、2017年にアンドゥリル・インダストリーズを共同設立しました。この会社は、アメリカとその同盟国に高度なAI駆動の無人システム、センサー、監視技術を提供することに特化しています。

ピーター・ティール：シリコンバレーの伝説的人物で、多重の顔を持つ：PayPalの共同創設者、「PayPalギャング」の精神的リーダー、ビッグデータ会社Palantirの共同創設者、Facebookの初期投資家、そして著名なベンチャーキャピタルファンドの舵取り役。彼は独自の自由主義と逆向きの思考で知られ、SpaceX、Airbnbなどの世界を変える多くの企業に投資してきた。「破壊的イノベーション」に対する異常な執着を持ち、暗号通貨の支持者でもある。

ジョー・ロンズデール：パランティアの共同創設者であり、政治的活動家です。彼はピーター・ティールの弟子であり、パランティアの共同創設者の一人です。パランティアを離れた後、彼は別の有名なベンチャーキャピタル会社8VCを設立し、多くの新興テクノロジー企業に投資しました。ティールと同様に、ロンズデールも政治的に非常に活発で、トランプ2024年の選挙活動の主要な寄付者の一人です。

この特別な政治的背景は、Ereborの未来に戦略的な想像の余地を明らかに加えています。トランプ氏の可能な第二期の間、アメリカの規制環境は暗号に対して受け入れ態度を示す可能性があり、Ereborがこのタイミングで高らかに参入するのは、この「政策の恩恵ウィンドウ」を見越して、新しい規制の枠組みの下で先手を打とうとしているのかもしれません。

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"最も規制された"ステーブルコインバンクの構築

その国の銀行ライセンス申請に基づき、エレボール銀行の本社はオハイオ州コロンバスに設立され、ニューヨークに二次オフィスを開設し、デジタルファーストの運営モデルを採用します。人工知能、暗号通貨、防衛、製造業などの新興技術企業と、これらの分野の投資家や従業員にサービスを提供することを明言しています。このような垂直的なセグメンテーションと高度な専門化の市場ポジショニングこそが、エレボールが従来の銀行と異なる点の鍵となっています。

Ereborのコア戦略は、ステーブルコインへの深い取り組みとコンプライアンスのビジョンにあります。Ereborは、ステーブルコインをそのバランスシートに組み込む計画を立てています。ステーブルコインは、米ドルなどの法定通貨に連動する暗号資産であり、その価値の安定性、取引効率の高さ、低コストといった利点から、国境を越えた支払いを加速し、決済を簡素化し、デジタル金融サービスの利用可能性を拡大するための重要なツールとなりつつあります。

Ereborの共同CEOの一人、ヤコブ・ハーシュマンは、著名なステーブルコイン企業Circleの顧問を務めていました。ドルステーブルコインUSDCの主要発行者として、Circleのコンプライアンスフレームワークは、伝統的な金融機関が暗号の世界に入るための重要な通路となっています。ハーシュマンはEreborで同様の道を模倣し、"最も規制されたステーブルコイン取引の実行と促進の実体"に育て上げることを目指します。

この戦略を通じて、Ereborはシリコンバレーと新興テクノロジー分野の「新しい資金提供者」になるだけでなく、米ドルとデジタルドルをつなぐ「公式の橋」となることを望んでいます。これは、企業が国境を越えた取引を行い、デジタル資産を管理する従来の方法を変え、ステーブルコインが本当に主流の金融に入ることを可能にするかもしれません。以前、SECの企業金融部門が発表した暗号ETPの開示新ガイドラインは、規制機関がデジタル資産を伝統的な金融システムに統合する準備を積極的に進めていることを裏付けており、これはEreborのコンプライアンスの道と一致しています。

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シリコンバレーの新しい"金主"の影響：機会と挑戦が共存する

エレボール銀行の参入は、テクノロジーファイナンス分野に波紋を広げることは間違いなく、その影響は多次元にわたるでしょう：

新興技術企業にとって、Ereborの登場はまさに時宜を得たものです。AIや暗号などの革新分野において、多くのスタートアップは長年にわたり伝統的な銀行からの「冷遇」に直面しています。Ereborが提供するカスタマイズされた金融サービスは、これらの企業が資金調達、運営、コンプライアンスにおいて抱える課題を解決し、技術革新にもっと多くのエネルギーを注ぐことを可能にします。特にWeb3企業にとって、ブロックチェーン技術に特化した金融サービスプロバイダーは間違いなく朗報です。

Ereborは、暗号業界全体にとって重要なコンプライアンスの指標となる可能性があります。もしそれが厳格な規制枠組みの下でステーブルコイン事業を成功裏に運営できれば、デジタル資産が主流市場に受け入れられるプロセスを大いに促進するでしょう。これにより、より多くの伝統的な機関資金が暗号分野に流入するかもしれません。

従来の銀行業界にとって、Ereborの登場は警戒すべき信号です。この新興デジタルバンクは、精密なポジショニングと専門的なバックグラウンドを活かして、最も成長の可能性があるテクノロジー顧客層を争奪しています。このような競争相手に直面して、従来の銀行はイノベーションのペースを加速し、新興技術に対する態度を再評価する必要があるかもしれません。今後、従来の銀行が変革を始めたり、専門のデジタル金融サービスプロバイダーとの協力を選択したりすることがますます見られる可能性があります。

つまり、暗号の世界の競争はますます巨頭ゲームのようになってきています——シリコンバレーの資本とウォール街の古い金が次々と参入し、今やEreborもこの競争に加わりました。この"孤山"という名の会社が自分自身の"アーケンストーン"を見つけることができるかどうかは、今後数年で最も注目すべき物語の一つになるかもしれません。

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