Depth analyse : "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change bancaire" et son impact
La Commission nationale de la réglementation des changes a publié le 26 décembre les "Règles de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai)". Ce document clarifie les limites de responsabilité des banques dans les opérations de change et les situations d'exonération. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de cette réglementation, afin d'aider les lecteurs à comprendre les règles et les responsabilités dans les opérations de change.
L'adoption de cette réglementation vise à éviter une réglementation excessive et à garantir l'ordre de la stabilité financière, ce qui concerne non seulement les opérations commerciales quotidiennes des banques, mais est également étroitement lié aux intérêts personnels de chaque trader.
I. Les principales obligations des banques
Obligation de diligence dans l'exercice des activités : Les banques doivent remplir leurs responsabilités de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer des vérifications de diligence raisonnable" tout au long du processus des activités de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.
Obligation de vérification réglementaire : procéder à un audit de conformité des comptes forex des clients, des transactions de fonds, des opérations de change, etc., en respectant strictement les règlements de gestion des changes.
Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et en faire rapport aux autorités de gestion des changes.
Respect des règles internationales et obligations de déclaration : en cas de détection de risques de violation lors du respect des règles internationales, il convient de le signaler rapidement aux autorités de gestion des forex.
Obligation de coopération à l'évaluation des réclamations : lors de l'enquête de la Bourse des changes sur des comportements suspects de violation, remplir et retourner rapidement le "Formulaire de réclamation" et les preuves connexes, coopérer activement à l'enquête.
Deuxièmement, les conséquences du non-respect des obligations
Si une banque ne remplit pas ses obligations réglementaires, elle sera soumise à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives, fondées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des devises de la République populaire de Chine.
Trois, comportements de trading à haut risque
Les transactions à risque que les banques doivent surveiller et signaler comprennent :
Soupçon de faux commerce, faux investissement et financement
Activités de blanchiment d'argent
Jeu d'argent transfrontalier
Obtenir frauduleusement un remboursement de taxe à l'exportation
Activités financières transfrontalières illégales liées aux monnaies virtuelles
Dans le trading de cryptomonnaies, les caractéristiques typiques des transactions à haut risque et à haute fréquence comprennent :
Recharges fréquents, retraits et opérations de swing
Le chemin de flux de fonds est complexe
Gros montants de transfert ou division de fonds en compte
La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
Entrées et sorties de gros montants de fonds à court terme
Flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes
Quatre, groupes de trading à haut risque
Dans le domaine des cryptomonnaies, les groupes facilement identifiables comme des traders à haut risque comprennent :
Arbitragistes fréquents : comme les personnes qui effectuent des arbitrages avec USDT.
Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour dissimuler le flux de fonds.
Opérateurs de fonds anormaux : participants dont les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et de montant élevé, ne correspondant pas à leur situation financière personnelle.
Cinq, situations qui dépassent la capacité d'examen des banques
Les situations suivantes peuvent être considérées comme dépassant les capacités d'examen de la banque :
Limitations techniques et de ressources : comme les transactions complexes de cryptomonnaies impliquant un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger.
Réglementation et transparence de l'information : Implique des transactions soumises à plusieurs politiques réglementaires de différents pays, ou des situations où les informations sur les transactions ne sont pas transparentes.
Transactions anormales et complexes : telles que des transactions ayant subi plusieurs opérations de mélange de pièces et des transferts via plusieurs comptes d'entreprises "coquilles".
Six, le traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales
Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques préfèrent généralement suivre les réglementations nationales. Par exemple, bien que certaines règles internationales permettent l'utilisation de crypto-monnaies pour les paiements transfrontaliers, en raison des restrictions strictes sur les transactions de crypto-monnaies au niveau national, les banques doivent toujours se conformer aux réglementations nationales.
Les traders doivent accorder une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les réglementations et politiques nationales, et éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.
Sept, Le rôle des traders dans les plaintes bancaires
Lorsque la banque est sanctionnée pour des infractions et fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :
Assistance à l'enquête : fournir des informations pertinentes aux affaires pour reconstituer la situation réelle de la transaction.
Fournir des preuves avec prudence : Fournir des preuves de manière véridique est un devoir civique, mais il faut veiller à éviter d'augmenter les risques juridiques en fournissant des documents faux.
En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière honnête afin de protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.
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LightningAllInHero
· Il y a 4h
Il faut vraiment renforcer le contrôle... Je demande à ne pas être bloqué sur le montant d'échange.
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MemeEchoer
· Il y a 20h
Encore une régulation aujourd'hui, tu veux encore t'enfuir?
Voir l'originalRépondre0
DeepRabbitHole
· Il y a 20h
Tout ce qui est en jeu, ce sont des politiques.
Voir l'originalRépondre0
ShitcoinConnoisseur
· Il y a 20h
C'est ridicule, pourquoi ne pas simplement le changer en prêt interne et prêt externe.
La Banque centrale publie de nouvelles règles sur le forex, les limites de la diligence raisonnable des banques sont clarifiées.
Depth analyse : "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change bancaire" et son impact
La Commission nationale de la réglementation des changes a publié le 26 décembre les "Règles de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai)". Ce document clarifie les limites de responsabilité des banques dans les opérations de change et les situations d'exonération. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de cette réglementation, afin d'aider les lecteurs à comprendre les règles et les responsabilités dans les opérations de change.
L'adoption de cette réglementation vise à éviter une réglementation excessive et à garantir l'ordre de la stabilité financière, ce qui concerne non seulement les opérations commerciales quotidiennes des banques, mais est également étroitement lié aux intérêts personnels de chaque trader.
I. Les principales obligations des banques
Obligation de diligence dans l'exercice des activités : Les banques doivent remplir leurs responsabilités de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer des vérifications de diligence raisonnable" tout au long du processus des activités de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.
Obligation de vérification réglementaire : procéder à un audit de conformité des comptes forex des clients, des transactions de fonds, des opérations de change, etc., en respectant strictement les règlements de gestion des changes.
Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et en faire rapport aux autorités de gestion des changes.
Respect des règles internationales et obligations de déclaration : en cas de détection de risques de violation lors du respect des règles internationales, il convient de le signaler rapidement aux autorités de gestion des forex.
Obligation de coopération à l'évaluation des réclamations : lors de l'enquête de la Bourse des changes sur des comportements suspects de violation, remplir et retourner rapidement le "Formulaire de réclamation" et les preuves connexes, coopérer activement à l'enquête.
Deuxièmement, les conséquences du non-respect des obligations
Si une banque ne remplit pas ses obligations réglementaires, elle sera soumise à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives, fondées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des devises de la République populaire de Chine.
Trois, comportements de trading à haut risque
Les transactions à risque que les banques doivent surveiller et signaler comprennent :
Dans le trading de cryptomonnaies, les caractéristiques typiques des transactions à haut risque et à haute fréquence comprennent :
Quatre, groupes de trading à haut risque
Dans le domaine des cryptomonnaies, les groupes facilement identifiables comme des traders à haut risque comprennent :
Arbitragistes fréquents : comme les personnes qui effectuent des arbitrages avec USDT.
Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour dissimuler le flux de fonds.
Opérateurs de fonds anormaux : participants dont les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et de montant élevé, ne correspondant pas à leur situation financière personnelle.
Cinq, situations qui dépassent la capacité d'examen des banques
Les situations suivantes peuvent être considérées comme dépassant les capacités d'examen de la banque :
Limitations techniques et de ressources : comme les transactions complexes de cryptomonnaies impliquant un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger.
Réglementation et transparence de l'information : Implique des transactions soumises à plusieurs politiques réglementaires de différents pays, ou des situations où les informations sur les transactions ne sont pas transparentes.
Transactions anormales et complexes : telles que des transactions ayant subi plusieurs opérations de mélange de pièces et des transferts via plusieurs comptes d'entreprises "coquilles".
Six, le traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales
Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques préfèrent généralement suivre les réglementations nationales. Par exemple, bien que certaines règles internationales permettent l'utilisation de crypto-monnaies pour les paiements transfrontaliers, en raison des restrictions strictes sur les transactions de crypto-monnaies au niveau national, les banques doivent toujours se conformer aux réglementations nationales.
Les traders doivent accorder une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les réglementations et politiques nationales, et éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.
Sept, Le rôle des traders dans les plaintes bancaires
Lorsque la banque est sanctionnée pour des infractions et fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :
Assistance à l'enquête : fournir des informations pertinentes aux affaires pour reconstituer la situation réelle de la transaction.
Fournir des preuves avec prudence : Fournir des preuves de manière véridique est un devoir civique, mais il faut veiller à éviter d'augmenter les risques juridiques en fournissant des documents faux.
En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière honnête afin de protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.