El negocio de la tarjeta U enfrenta desafíos, los costos y riesgos de cumplimiento se convierten en principales obstáculos

Recientemente, un proveedor de servicios de pago de criptomonedas anunció de repente la suspensión de su negocio de tarjetas U, lo que provocó una amplia discusión en la industria. La empresa declaró que suspenderá el uso y las nuevas solicitudes de todos los tipos de tarjetas, pero funciones clave como recargas, retiros y ganancias no se verán afectadas. La empresa se comprometió a reembolsar a los usuarios la cuota de apertura real pagada dentro del plazo establecido y garantizar la seguridad de los fondos.

El cofundador de la empresa explicó que la decisión de salir del negocio de U Card se debe principalmente a los altos costos de Cumplimiento, los márgenes de beneficio bajos y la pesada carga operativa. Señaló que actualmente el negocio de U Card consume el 99% del tiempo y costos de la empresa, pero no ha generado ningún ingreso. En el futuro, la empresa centrará su atención en la gestión de patrimonio y activos.

Los analistas de la industria consideran que el negocio de U Card enfrenta numerosos desafíos. En primer lugar, los costos de cumplimiento son elevados; una denuncia interna que desencadene una investigación puede resultar en multas enormes, incluso superiores al costo de obtener la licencia. En segundo lugar, U Card puede ser mal utilizada por elementos delictivos, y la plataforma debe asumir directamente el riesgo del minorista, lo que puede generar problemas a largo plazo. Además, las organizaciones de tarjetas y los bancos de nivel superior trasladarán todas las multas por vulnerabilidades en la lucha contra el lavado de dinero al emisor de la tarjeta, lo que puede resultar en la deducción de depósitos de garantía o, en el peor de los casos, la revocación de la licencia.

Desde el punto de vista del usuario, el costo real de uso de la U Card es mucho más alto que la tarifa de transacción superficial del 1-2%. Factores como la tarifa de apertura, las pérdidas por cambio y la fricción en la recarga hacen que la tasa real promedio de la industria alcance el 3-5%. En comparación con los gigantes tradicionales de las tarjetas de crédito, la U Card carece de competitividad en escenarios de transacciones pequeñas.

A pesar de ello, la pista U Card sigue atrayendo la atención de los inversores. Recientemente, una empresa de U Card completó con éxito una ronda de financiación Serie A de 40 millones de dólares, obteniendo el apoyo de varias instituciones de inversión reconocidas. Al mismo tiempo, algunos grandes intercambios de criptomonedas también están ampliando activamente sus negocios de pagos, como la colaboración con instituciones financieras tradicionales para lanzar tarjetas de crédito de criptomonedas, o colaborando con plataformas de comercio electrónico para promover los pagos con stablecoins.

Sin embargo, la complejidad del negocio de las tarjetas U no debe subestimarse. El nacimiento de una tarjeta U involucra múltiples roles, incluyendo organizaciones de tarjetas, proveedores de BIN, instituciones emisoras, administradores de programas de tarjetas, intercambistas de moneda fiduciaria-criptomonedas, así como proveedores de producción de tarjetas y servicios de integración tecnológica. La estrecha colaboración entre estos roles es clave para el funcionamiento y el Cumplimiento del negocio de las tarjetas U.

Para los usuarios, el uso de la tarjeta U también debe tener en cuenta los posibles riesgos legales. En algunos países con estrictas regulaciones de control de divisas, la salida de fondos que exceden el límite de divisas puede violar las regulaciones. Además, en algunos países el estatus legal de las criptomonedas aún no está claro e incluso se prohíbe su uso, lo que podría llevar a que las transacciones con la tarjeta U sean consideradas ilegales.

Cabe señalar que, aunque la U Card tiene cierto grado de anonimato, el uso de la U Card para evadir impuestos no es viable. Las redes de pago internacionales registran detalladamente cada transacción, y las autoridades fiscales pueden rastrear el flujo de fondos a través de estos registros. Para las transacciones transfronterizas, las autoridades fiscales también pueden utilizar sistemas de monitoreo de divisas y el intercambio de información bancaria para rastrear el flujo de fondos. Además, muchos países han firmado acuerdos de intercambio automático de información fiscal, lo que hace que el flujo de fondos transfronterizos sea más transparente.

En general, aunque el negocio de U Card tiene sus ventajas únicas, los desafíos de cumplimiento y los riesgos operativos que enfrenta no deben subestimarse. En el futuro, encontrar un equilibrio entre el cumplimiento y la experiencia del usuario será el factor clave que determine el éxito o fracaso del negocio de U Card.