Clasificación de monedas estables: comprensión multidimensional desde la perspectiva del usuario
Con la penetración de las monedas estables en múltiples campos como los pagos globales, DeFi y el almacenamiento de valor como refugio, ya no se puede definir como un concepto único. Existen enormes diferencias en la comprensión y uso de las monedas estables entre diferentes usuarios; pueden ser la herramienta principal para transferencias transfronterizas o pueden ser una parte central de los rendimientos en cadena.
Esto significa que los escenarios de uso de la moneda estable varían de persona a persona y surgen según las necesidades. Impulsado por una demanda diversa, un marco de clasificación multidimensional basado en la intención del usuario, la confianza en el riesgo y la arquitectura técnica se ha convertido en un punto de partida clave para entender el ecosistema de la moneda estable.
Este artículo intenta reconstruir la visión del mundo de las monedas estables desde la perspectiva del usuario, abarcando tres dimensiones: los objetivos del usuario, el modelo de riesgos y la arquitectura técnica, para construir un marco de comprensión de las monedas estables que realmente se base en las necesidades del usuario y se adapte a los escenarios de uso.
I. Panorama de las monedas estables en el sentido tradicional
La narrativa del mundo cripto es vasta, pero la moneda estable siempre ha sido un tema eterno.
En la narrativa tradicional, el mercado ha estado acostumbrado durante mucho tiempo a tener el "mecanismo de anclaje" como núcleo, dividiendo las monedas estables principalmente en tres categorías:
Tipo de colateral en moneda fiduciaria: como USDT, USDC, etc., anclados 1:1 al dólar, con alta liquidez y aceptación.
Colateralizado por criptomonedas: como DAI, RAI, mantiene el vínculo a través de la sobrecolateralización de activos como ETH, enfatizando la descentralización y la resistencia a la censura;
Moneda estable algorítmica: como el ya colapsado UST, depende del diseño del mecanismo y las expectativas del mercado para regular el precio, sin necesidad de colateralizar activos reales;
Además, existen monedas estables ancladas a activos no dolarizados como el oro y el euro, como la reciente Tether Gold (XAU₮) que ha llamado la atención. Cada token representa una onza de oro, permite la transferencia en cadena y el canje físico, y actualmente está almacenado en una bóveda construida en Suiza, con un tamaño de tenencia que ya alcanza los 8,000 millones de dólares, convirtiéndose en uno de los mayores tenedores privados de oro del mundo.
En los últimos años, este marco de clasificación nos ha proporcionado un punto de partida preliminar para comprender las monedas estables, pero en términos de uso, esta forma de clasificación basada en el mecanismo de anclaje se ha vuelto cada vez más difícil de satisfacer las necesidades de comprensión y selección de una variedad de usuarios.
La razón principal es que, a medida que las monedas estables rompen el círculo y salen al exterior, los usuarios no son todos comerciantes en cadena o jugadores de DeFi, lo que dificulta que un solo mecanismo de anclaje responda las preguntas más importantes para los usuarios: "¿Es adecuado para mí?" "¿Es seguro de usar?" "¿Puedo usarlo en la cadena que uso normalmente?".
Por ejemplo, tanto USDT como USDC son monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria, pero sus estructuras de reservas, niveles de cumplimiento y grados de confianza en el mercado difieren enormemente. Al mismo tiempo, nuevas regulaciones (como la ley GENIUS, MiCA) también están clasificando según el uso y el cumplimiento, lo que hace que la clasificación tradicional sea difícil de alinear con el marco político real.
Dos, el dilema de clasificación de monedas estables bajo nuevas variables
Desde 2020, durante el período de desaceleración económica, algunos países en desarrollo han sido gravemente afectados, con precios en aumento, depreciación de la moneda local y altas tasas de desempleo, lo que ha llevado a muchas familias a enfrentar dificultades financieras. Las monedas estables como USDT pueden satisfacer, en cierta medida, las necesidades de estas familias, utilizándose para la conservación de valor, remesas transfronterizas y pagos diarios.
Por esta razón, en regiones como América Latina, Oriente Medio y Asia del Sur, muchos usuarios se convierten en usuarios globales que se enfrentan por primera vez al mundo de las criptomonedas. Utilizan monedas estables debido a la devaluación de sus monedas locales y las dificultades en las transferencias transfronterizas, por lo que solo les preocupa su estabilidad, costo y la posibilidad de retirar fondos en cualquier momento.
En comparación, los jugadores nativos de Crypto—usuarios experimentados en la cadena, arbitrajistas y traders de nivel institucional—tienen un enfoque completamente diferente hacia las monedas estables. Ellos buscan más bien la liquidez nativa, el nivel de soporte del protocolo, la eficiencia de la combinación y las rutas de arbitraje, en lugar de simplemente el mecanismo de anclaje.
Esto también significa que la diversificación del grupo de usuarios es cada vez más evidente, la carrera de las monedas estables ha llegado al punto en que debe salir del marco tradicional de "colateral en moneda fiduciaria/colateral en criptomonedas/anclaje algorítmico" y reconstruir la lógica de clasificación desde la perspectiva del usuario. Desde este punto de vista, el "cambio" de la moneda estable es, en esencia, el resultado impulsado conjuntamente por la demanda del usuario y el ecosistema del mercado.
Esto incluye tanto la explosión de los escenarios de aplicación de moneda estable (desde la participación en DeFi hasta la distribución de salarios transfronterizos), como la diversificación de los grupos de usuarios y las necesidades de uso (desde la preservación del capital hasta altos rendimientos), así como la mejora del marco regulatorio en un sentido macro (desde la MiCA de la UE hasta la ley GENIUS de EE. UU.), por lo que en la percepción de los usuarios ya se ha dividido en varios mundos de moneda estable:
Los nuevos en criptografía necesitan una moneda estable "simple y segura" donde puedan almacenar fondos con confianza y aprender gradualmente;
Los entusiastas de DeFi se centran en el "potencial de rendimiento", utilizando moneda estable para prestar en Aave y minería de liquidez en Curve;
Los traders experimentados buscan "liquidez extrema", necesitando intercambiar rápidamente monedas estables en los principales intercambios;
Los usuarios globales valoran más los "pagos transfronterizos de bajo costo", donde las tarifas en la cadena y la velocidad de llegada son indicadores clave;
Este sistema de clasificación tradicional está destinado a volverse obsoleto en el contexto de la creciente diversidad de demandas de hoy.
En resumen, en el actual mundo de Web3 y el sector de las monedas estables, no existe una «mejor» moneda estable, solo existe una «más adecuada para un objetivo específico».
Tres, ¿cómo construir una visión del mundo de moneda estable multidimensional?
Para que cada usuario pueda encontrar la moneda estable que mejor se adapte a sus necesidades, proponemos un marco de clasificación de monedas estables compuesto por tres ejes centrales:
Desde los tres niveles de objetivo del usuario (por qué usar), confianza en el riesgo (qué tan seguro es) y arquitectura técnica (dónde y cómo usar), tiene como objetivo proporcionar una imagen clara de cada moneda estable, ayudando a los usuarios a tomar decisiones fundamentadas en escenarios complejos.
1.Intención del usuario y objetivos financieros (por qué usar)
Este es un eje de clasificación que parte de la motivación del usuario, define los escenarios de uso de la moneda estable y responde directamente a la pregunta "¿por qué usarla?".
Como todos saben, la funcionalidad de las monedas estables ya se ha diversificado, y diferentes escenarios corresponden a diferentes elecciones:
Pago y transferencia de valor: como USDT (Tron), bajas comisiones, amplia cobertura, fácil para remesas transfronterizas;
Conservación de capital y cobertura de riesgos: como USDC, adecuado para usarse como cuenta de dólares en la cadena o para cobertura en mercados bajistas;
Generación de ingresos y aumento de la riqueza: como USDe, generando ingresos nativos a través de un mecanismo de vinculación y un modelo de cobertura de derivados;
Uso de colateral y apalancamiento: como DAI, USDC, USDT, son los activos colaterales más utilizados en los protocolos DeFi, facilitando el préstamo y el comercio;
Esta clasificación puede responder directamente a la pregunta más común de los usuarios: Quiero hacer X, ¿qué moneda estable debería elegir?
2. Estado de riesgo y modelo de confianza (¿cuán seguro es?)
Esto determina el nivel de riesgo que los usuarios están dispuestos a asumir al elegir, y los elementos clave incluyen la composición de las reservas, el estado de la auditoría, las licencias regulatorias, entre otros.
Entre los niveles más altos se encuentran las monedas estables de nivel bancario y reguladas, cuya reputación se basa en la regulación gubernamental y el sistema financiero tradicional, siendo los representantes típicos USDC y PYUSD. A continuación están las monedas estables dominantes en el mercado y sistémicas, como USDT, cuya confianza proviene principalmente de su enorme efecto de red y liquidez inigualable, aunque su estatus regulatorio y la transparencia de sus reservas son objeto de controversia.
Una vez más, se trata de monedas estables descentralizadas y verificables en la cadena, como el DAI de MakerDAO, en las que los usuarios confían en el código público y auditable y en el consenso comunitario, y no en una entidad centralizada; por último, están los activos sintéticos y las monedas estables impulsadas por algoritmos que representan la vanguardia de la exploración, como el USDe de Ethena, cuya confianza se basa en modelos económicos complejos, pero que también conlleva nuevos riesgos que aún no han sido probados a largo plazo.
La agencia de calificación regulatoria S&P ha calificado a USDC como "fuerte" y a USDT como "limitado", lo que también confirma la base real de este marco jerárquico.
El tercer eje de clasificación se centra en la arquitectura técnica y el ecosistema, que determina "dónde y cómo se utiliza" la moneda estable.
La forma de implementación en diferentes cadenas determina su disponibilidad, seguridad y estructura de costos, donde la diferencia entre la implementación nativa y la cruzada es crucial: la moneda estable nativa es emitida directamente por el oficial (como el USDC en Base), lo que la hace más segura; la versión cruzada depende del mecanismo de puente cruzado, lo que conlleva el riesgo de ataques a contratos inteligentes;
En segundo lugar, un ecosistema dominado por monedas estables determina sus escenarios de aplicación clave, como la red principal de Ethereum, que es más adecuada para liquidaciones debido a su alta seguridad, Solana y otras L1 de alto rendimiento que atraen una gran cantidad de actividades de pago y transferencia gracias a sus bajas tarifas y alta velocidad, mientras que Arbitrum, Base y otras L2 de Ethereum están rápidamente convirtiéndose en los principales lugares para actividades DeFi debido a sus tarifas de Gas asequibles y su compatibilidad con Ethereum.
Esto significa que los usuarios pueden elegir la versión más adecuada entre diferentes redes según el costo en la cadena y la demanda de uso.
Una billetera Web3 ha creado una función de colección de monedas basada en las reflexiones anteriores, dividiendo las monedas estables en múltiples subconjuntos explorables:
Monedas estables Bluechip: USDT, USDC y otros activos principales;
Protocolos DeFi moneda estable DeFi Stables: DAI, crvUSD, USDe y otras monedas estables que cuentan con amplios escenarios DeFi;
Remit Stables, una moneda estable de pago global: moneda estable orientada a la liquidación como Tron-USDT, TUSD, etc.;
Monedas estables legales: PYUSD, FDUSD y otros activos regulados;
Monedas estables generadoras de rendimiento Yield Stables: USDe, USDS, USDB, entre otras monedas estables que cuentan con un mecanismo de generación de rendimiento;
Monedas estables no USD Non-USD Stables: exploración de la diversificación de monedas como EURC, XAU₮, PAXG, etc.
Esta colección de tokens clasifica las monedas estables según la intención del usuario (como principiantes, rendimiento DeFi, pagos globales), permitiendo a los usuarios encontrar rápidamente la combinación más adecuada de monedas estables de acuerdo con su nivel de conocimiento, objetivos financieros y disponibilidad en su región.
Resumen
La esencia de la moneda estable es ser una herramienta al servicio de las personas.
Desde la clasificación tradicional hasta una perspectiva multidimensional, lo que ha cambiado no es solo la forma de clasificar, sino también el servicio a las necesidades reales de los usuarios. Por lo tanto, no existe una moneda estable omnipotente, solo monedas estables adaptadas a los escenarios.
Por ejemplo, una descripción completa de USDC incluirá tanto la propiedad de "preservación de capital" como la de "garantía" en la intención del usuario; en términos de riesgo, se encuentra en la primera categoría, "nivel bancario y regulado"; en términos de arquitectura técnica, ofrece versiones nativas en muchas de las principales L1 y L2.
Esto es mucho más rico y práctico que una simple moneda estable "respaldada por moneda fiduciaria", realmente puede ayudar a los usuarios a entender las compensaciones entre diferentes monedas estables en términos de seguridad, potencial de rendimiento, combinabilidad y eficiencia comercial, para que puedan tomar la decisión más sabia según sus necesidades.
En una palabra, creemos que el valor último de la moneda estable proviene de su capacidad de "servir a las personas"; no debería ser solo un derivado de la narrativa criptográfica, sino que debería convertirse en la herramienta más cercana a lo práctico en la caja de herramientas de gestión de activos del usuario.
En el mundo de Web3, la mejor opción siempre es la que "se adapta a uno mismo".
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MemeCoinSavant
· hace18h
wen stables moon ser?
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BearMarketBarber
· hace18h
USDT es el número uno en el mundo
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BlockTalk
· hace18h
¿Perspectiva del usuario? Al final, lo que importa es ganar dinero.
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MemeCurator
· hace18h
Al terminar de leer este artículo, instantáneamente pensé en la última caída del USDT que rompió el ancla.
Construir un marco de clasificación de moneda estable multidimensional: redescubrir el ecosistema de pagos Web3 desde la perspectiva del usuario
Clasificación de monedas estables: comprensión multidimensional desde la perspectiva del usuario
Con la penetración de las monedas estables en múltiples campos como los pagos globales, DeFi y el almacenamiento de valor como refugio, ya no se puede definir como un concepto único. Existen enormes diferencias en la comprensión y uso de las monedas estables entre diferentes usuarios; pueden ser la herramienta principal para transferencias transfronterizas o pueden ser una parte central de los rendimientos en cadena.
Esto significa que los escenarios de uso de la moneda estable varían de persona a persona y surgen según las necesidades. Impulsado por una demanda diversa, un marco de clasificación multidimensional basado en la intención del usuario, la confianza en el riesgo y la arquitectura técnica se ha convertido en un punto de partida clave para entender el ecosistema de la moneda estable.
Este artículo intenta reconstruir la visión del mundo de las monedas estables desde la perspectiva del usuario, abarcando tres dimensiones: los objetivos del usuario, el modelo de riesgos y la arquitectura técnica, para construir un marco de comprensión de las monedas estables que realmente se base en las necesidades del usuario y se adapte a los escenarios de uso.
I. Panorama de las monedas estables en el sentido tradicional
La narrativa del mundo cripto es vasta, pero la moneda estable siempre ha sido un tema eterno.
En la narrativa tradicional, el mercado ha estado acostumbrado durante mucho tiempo a tener el "mecanismo de anclaje" como núcleo, dividiendo las monedas estables principalmente en tres categorías:
Además, existen monedas estables ancladas a activos no dolarizados como el oro y el euro, como la reciente Tether Gold (XAU₮) que ha llamado la atención. Cada token representa una onza de oro, permite la transferencia en cadena y el canje físico, y actualmente está almacenado en una bóveda construida en Suiza, con un tamaño de tenencia que ya alcanza los 8,000 millones de dólares, convirtiéndose en uno de los mayores tenedores privados de oro del mundo.
En los últimos años, este marco de clasificación nos ha proporcionado un punto de partida preliminar para comprender las monedas estables, pero en términos de uso, esta forma de clasificación basada en el mecanismo de anclaje se ha vuelto cada vez más difícil de satisfacer las necesidades de comprensión y selección de una variedad de usuarios.
La razón principal es que, a medida que las monedas estables rompen el círculo y salen al exterior, los usuarios no son todos comerciantes en cadena o jugadores de DeFi, lo que dificulta que un solo mecanismo de anclaje responda las preguntas más importantes para los usuarios: "¿Es adecuado para mí?" "¿Es seguro de usar?" "¿Puedo usarlo en la cadena que uso normalmente?".
Por ejemplo, tanto USDT como USDC son monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria, pero sus estructuras de reservas, niveles de cumplimiento y grados de confianza en el mercado difieren enormemente. Al mismo tiempo, nuevas regulaciones (como la ley GENIUS, MiCA) también están clasificando según el uso y el cumplimiento, lo que hace que la clasificación tradicional sea difícil de alinear con el marco político real.
Dos, el dilema de clasificación de monedas estables bajo nuevas variables
Desde 2020, durante el período de desaceleración económica, algunos países en desarrollo han sido gravemente afectados, con precios en aumento, depreciación de la moneda local y altas tasas de desempleo, lo que ha llevado a muchas familias a enfrentar dificultades financieras. Las monedas estables como USDT pueden satisfacer, en cierta medida, las necesidades de estas familias, utilizándose para la conservación de valor, remesas transfronterizas y pagos diarios.
Por esta razón, en regiones como América Latina, Oriente Medio y Asia del Sur, muchos usuarios se convierten en usuarios globales que se enfrentan por primera vez al mundo de las criptomonedas. Utilizan monedas estables debido a la devaluación de sus monedas locales y las dificultades en las transferencias transfronterizas, por lo que solo les preocupa su estabilidad, costo y la posibilidad de retirar fondos en cualquier momento.
En comparación, los jugadores nativos de Crypto—usuarios experimentados en la cadena, arbitrajistas y traders de nivel institucional—tienen un enfoque completamente diferente hacia las monedas estables. Ellos buscan más bien la liquidez nativa, el nivel de soporte del protocolo, la eficiencia de la combinación y las rutas de arbitraje, en lugar de simplemente el mecanismo de anclaje.
Esto también significa que la diversificación del grupo de usuarios es cada vez más evidente, la carrera de las monedas estables ha llegado al punto en que debe salir del marco tradicional de "colateral en moneda fiduciaria/colateral en criptomonedas/anclaje algorítmico" y reconstruir la lógica de clasificación desde la perspectiva del usuario. Desde este punto de vista, el "cambio" de la moneda estable es, en esencia, el resultado impulsado conjuntamente por la demanda del usuario y el ecosistema del mercado.
Esto incluye tanto la explosión de los escenarios de aplicación de moneda estable (desde la participación en DeFi hasta la distribución de salarios transfronterizos), como la diversificación de los grupos de usuarios y las necesidades de uso (desde la preservación del capital hasta altos rendimientos), así como la mejora del marco regulatorio en un sentido macro (desde la MiCA de la UE hasta la ley GENIUS de EE. UU.), por lo que en la percepción de los usuarios ya se ha dividido en varios mundos de moneda estable:
Este sistema de clasificación tradicional está destinado a volverse obsoleto en el contexto de la creciente diversidad de demandas de hoy.
En resumen, en el actual mundo de Web3 y el sector de las monedas estables, no existe una «mejor» moneda estable, solo existe una «más adecuada para un objetivo específico».
Tres, ¿cómo construir una visión del mundo de moneda estable multidimensional?
Para que cada usuario pueda encontrar la moneda estable que mejor se adapte a sus necesidades, proponemos un marco de clasificación de monedas estables compuesto por tres ejes centrales:
Desde los tres niveles de objetivo del usuario (por qué usar), confianza en el riesgo (qué tan seguro es) y arquitectura técnica (dónde y cómo usar), tiene como objetivo proporcionar una imagen clara de cada moneda estable, ayudando a los usuarios a tomar decisiones fundamentadas en escenarios complejos.
1.Intención del usuario y objetivos financieros (por qué usar)
Este es un eje de clasificación que parte de la motivación del usuario, define los escenarios de uso de la moneda estable y responde directamente a la pregunta "¿por qué usarla?".
Como todos saben, la funcionalidad de las monedas estables ya se ha diversificado, y diferentes escenarios corresponden a diferentes elecciones:
Esta clasificación puede responder directamente a la pregunta más común de los usuarios: Quiero hacer X, ¿qué moneda estable debería elegir?
2. Estado de riesgo y modelo de confianza (¿cuán seguro es?)
Esto determina el nivel de riesgo que los usuarios están dispuestos a asumir al elegir, y los elementos clave incluyen la composición de las reservas, el estado de la auditoría, las licencias regulatorias, entre otros.
Entre los niveles más altos se encuentran las monedas estables de nivel bancario y reguladas, cuya reputación se basa en la regulación gubernamental y el sistema financiero tradicional, siendo los representantes típicos USDC y PYUSD. A continuación están las monedas estables dominantes en el mercado y sistémicas, como USDT, cuya confianza proviene principalmente de su enorme efecto de red y liquidez inigualable, aunque su estatus regulatorio y la transparencia de sus reservas son objeto de controversia.
Una vez más, se trata de monedas estables descentralizadas y verificables en la cadena, como el DAI de MakerDAO, en las que los usuarios confían en el código público y auditable y en el consenso comunitario, y no en una entidad centralizada; por último, están los activos sintéticos y las monedas estables impulsadas por algoritmos que representan la vanguardia de la exploración, como el USDe de Ethena, cuya confianza se basa en modelos económicos complejos, pero que también conlleva nuevos riesgos que aún no han sido probados a largo plazo.
La agencia de calificación regulatoria S&P ha calificado a USDC como "fuerte" y a USDT como "limitado", lo que también confirma la base real de este marco jerárquico.
3. Arquitectura técnica y adaptación ecológica (dónde usar & cómo usar)
El tercer eje de clasificación se centra en la arquitectura técnica y el ecosistema, que determina "dónde y cómo se utiliza" la moneda estable.
La forma de implementación en diferentes cadenas determina su disponibilidad, seguridad y estructura de costos, donde la diferencia entre la implementación nativa y la cruzada es crucial: la moneda estable nativa es emitida directamente por el oficial (como el USDC en Base), lo que la hace más segura; la versión cruzada depende del mecanismo de puente cruzado, lo que conlleva el riesgo de ataques a contratos inteligentes;
En segundo lugar, un ecosistema dominado por monedas estables determina sus escenarios de aplicación clave, como la red principal de Ethereum, que es más adecuada para liquidaciones debido a su alta seguridad, Solana y otras L1 de alto rendimiento que atraen una gran cantidad de actividades de pago y transferencia gracias a sus bajas tarifas y alta velocidad, mientras que Arbitrum, Base y otras L2 de Ethereum están rápidamente convirtiéndose en los principales lugares para actividades DeFi debido a sus tarifas de Gas asequibles y su compatibilidad con Ethereum.
Esto significa que los usuarios pueden elegir la versión más adecuada entre diferentes redes según el costo en la cadena y la demanda de uso.
Una billetera Web3 ha creado una función de colección de monedas basada en las reflexiones anteriores, dividiendo las monedas estables en múltiples subconjuntos explorables:
Esta colección de tokens clasifica las monedas estables según la intención del usuario (como principiantes, rendimiento DeFi, pagos globales), permitiendo a los usuarios encontrar rápidamente la combinación más adecuada de monedas estables de acuerdo con su nivel de conocimiento, objetivos financieros y disponibilidad en su región.
Resumen
La esencia de la moneda estable es ser una herramienta al servicio de las personas.
Desde la clasificación tradicional hasta una perspectiva multidimensional, lo que ha cambiado no es solo la forma de clasificar, sino también el servicio a las necesidades reales de los usuarios. Por lo tanto, no existe una moneda estable omnipotente, solo monedas estables adaptadas a los escenarios.
Por ejemplo, una descripción completa de USDC incluirá tanto la propiedad de "preservación de capital" como la de "garantía" en la intención del usuario; en términos de riesgo, se encuentra en la primera categoría, "nivel bancario y regulado"; en términos de arquitectura técnica, ofrece versiones nativas en muchas de las principales L1 y L2.
Esto es mucho más rico y práctico que una simple moneda estable "respaldada por moneda fiduciaria", realmente puede ayudar a los usuarios a entender las compensaciones entre diferentes monedas estables en términos de seguridad, potencial de rendimiento, combinabilidad y eficiencia comercial, para que puedan tomar la decisión más sabia según sus necesidades.
En una palabra, creemos que el valor último de la moneda estable proviene de su capacidad de "servir a las personas"; no debería ser solo un derivado de la narrativa criptográfica, sino que debería convertirse en la herramienta más cercana a lo práctico en la caja de herramientas de gestión de activos del usuario.
En el mundo de Web3, la mejor opción siempre es la que "se adapta a uno mismo".