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La búsqueda de Ripple de una licencia bancaria de charter en EE. UU. ha enfrentado un obstáculo significativo después de que la Asociación Independiente de Banqueros de América (ICBA) presentara una oposición detallada ante la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC). La carta de siete páginas advierte que las operaciones planificadas de stablecoin de Ripple a través de Ripple National Trust Bank (RNTB) podrían eludir las regulaciones bancarias tradicionales, generando preocupaciones sobre cumplimiento y protección al consumidor.
Ripple Enfrenta Oposición A Su Solicitud De Carta Bancaria
Según informes de XRPBank en la red social X, las ambiciones de Ripple para asegurar un banco fiduciario con carta federal para su filial propuesta, RNTB, han encontrado una fuerte resistencia por parte de la ICBA. En una carta formal de oposición de siete páginas dirigida a Sebastian R. Astrada, Director de Licencias de la OCC, la ICBA expuso una serie de preocupaciones sobre los riesgos potenciales que plantea las operaciones y los objetivos bancarios de Ripple.
Lectura relacionada: Infraestructura de XRPL: El CTO de Ripple comparte 'la cosa más útil' para la red. La objeción principal de la ICBA se centra en el uso propuesto por Ripple de RNTB para gestionar reservas para su stablecoin planeada, RLUSD, y proporcionar servicios fiduciarios asociados. Aunque un banco fiduciario nacional tiene prohibido legalmente aceptar depósitos, la ICBA argumenta que RLUSD podría imitar la función de los depósitos, lo que potencialmente permitiría a Ripple eludir las regulaciones bancarias establecidas.
La carta acusa además a Ripple y XRP de tener un historial de incumplimiento con los requisitos de prevención de lavado de dinero y las leyes de valores. A pesar de que la empresa de pagos criptográficos obtuvo una victoria legal sobre la SEC de EE. UU., la ICBA sugirió en su carta que tal historial de incertidumbres regulatorias justifica una mayor seguridad.
La ICBA también advirtió que la oferta de Ripple para una licencia de banco nacional podría difuminar las fronteras entre las actividades bancarias tradicionales y el ámbito de los activos digitales. Según el grupo comercial, tal movimiento podría extender actividades similares a las de un banco al sector crypto sin la supervisión que el Congreso pretendía cuando creó la carta de banco fiduciario nacional.
Al instar a la OCC a imponer un control regulatorio más estricto, la ICBA señaló profundas reservas sobre permitir que una empresa de pagos impulsada por blockchain como Ripple opere bajo una carta típicamente asociada con una gestión fiduciaria conservadora. La ICBA concluyó su prolongada oposición afirmando que aprobar la carta de RTNB podría permitir que una institución no tradicional ofreciera servicios similares a depósitos sin una supervisión regulatoria suficiente, lo que plantea riesgos para la protección del consumidor y la integridad del sector bancario.
Implicaciones Regulatorias e Industriales Más Amplias
Más allá del caso específico de Ripple con respecto a su solicitud de una licencia de banco charter en EE. UU., la postura de la ICBA refleja una creciente inquietud entre las instituciones financieras tradicionales hacia la integración de las monedas estables en los marcos bancarios convencionales. La oposición destaca un debate en curso en la industria sobre si los emisores de monedas estables como Ripple deberían estar sujetos a las mismas salvaguardias que los bancos que aceptan depósitos, especialmente cuando sus productos pueden funcionar en una capacidad similar.
Lectura relacionada: Ripple lidera el mercado de tokenización de mil millones de dólares a medida que la emisión en XRP Ledger explota un 2,260%. Los argumentos de la ICBA sugieren que permitir que RNTB opere como se propone podría sentar un precedente que permitiría a otras empresas de fintech y blockchain eludir los controles bancarios convencionales bajo la apariencia de operaciones de banco fiduciario. La disputa también subraya la tensión regulatoria entre la innovación y el cumplimiento en el sector de activos digitales. Apoyando su oposición, la ICBA citó acciones de cumplimiento pasadas realizadas contra Ripple, incluido el caso del Departamento de Justicia de EE. UU. y FinCEN en el que la empresa de pagos en criptomonedas pagó una multa de $700,000 por no registrarse como negocio de servicios monetarios y no mantener un programa AML adecuado.
XRP cotizando a $3.32 en el gráfico de 1D | Fuente: XRPUSDT en Tradingview.comImagen destacada de Getty Images, gráfico de Tradingview.com
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La licencia del banco charter de Ripple recibe una oposición de 7 páginas de un equipo de expertos en crédito | Bitcoinist.com
Ripple Enfrenta Oposición A Su Solicitud De Carta Bancaria
Según informes de XRPBank en la red social X, las ambiciones de Ripple para asegurar un banco fiduciario con carta federal para su filial propuesta, RNTB, han encontrado una fuerte resistencia por parte de la ICBA. En una carta formal de oposición de siete páginas dirigida a Sebastian R. Astrada, Director de Licencias de la OCC, la ICBA expuso una serie de preocupaciones sobre los riesgos potenciales que plantea las operaciones y los objetivos bancarios de Ripple.
Lectura relacionada: Infraestructura de XRPL: El CTO de Ripple comparte 'la cosa más útil' para la red. La objeción principal de la ICBA se centra en el uso propuesto por Ripple de RNTB para gestionar reservas para su stablecoin planeada, RLUSD, y proporcionar servicios fiduciarios asociados. Aunque un banco fiduciario nacional tiene prohibido legalmente aceptar depósitos, la ICBA argumenta que RLUSD podría imitar la función de los depósitos, lo que potencialmente permitiría a Ripple eludir las regulaciones bancarias establecidas.
La carta acusa además a Ripple y XRP de tener un historial de incumplimiento con los requisitos de prevención de lavado de dinero y las leyes de valores. A pesar de que la empresa de pagos criptográficos obtuvo una victoria legal sobre la SEC de EE. UU., la ICBA sugirió en su carta que tal historial de incertidumbres regulatorias justifica una mayor seguridad.
La ICBA también advirtió que la oferta de Ripple para una licencia de banco nacional podría difuminar las fronteras entre las actividades bancarias tradicionales y el ámbito de los activos digitales. Según el grupo comercial, tal movimiento podría extender actividades similares a las de un banco al sector crypto sin la supervisión que el Congreso pretendía cuando creó la carta de banco fiduciario nacional.
Al instar a la OCC a imponer un control regulatorio más estricto, la ICBA señaló profundas reservas sobre permitir que una empresa de pagos impulsada por blockchain como Ripple opere bajo una carta típicamente asociada con una gestión fiduciaria conservadora. La ICBA concluyó su prolongada oposición afirmando que aprobar la carta de RTNB podría permitir que una institución no tradicional ofreciera servicios similares a depósitos sin una supervisión regulatoria suficiente, lo que plantea riesgos para la protección del consumidor y la integridad del sector bancario.
Implicaciones Regulatorias e Industriales Más Amplias
Más allá del caso específico de Ripple con respecto a su solicitud de una licencia de banco charter en EE. UU., la postura de la ICBA refleja una creciente inquietud entre las instituciones financieras tradicionales hacia la integración de las monedas estables en los marcos bancarios convencionales. La oposición destaca un debate en curso en la industria sobre si los emisores de monedas estables como Ripple deberían estar sujetos a las mismas salvaguardias que los bancos que aceptan depósitos, especialmente cuando sus productos pueden funcionar en una capacidad similar.
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