مدفوعات Web3: طريق الابتكار في المدفوعات عبر الحدود للمستهلكين
تتغير عادات الدفع عبر الحدود للمستهلكين باستمرار. يحاول الناس طرق دفع متعددة، لكنهم لا يزالون يبحثون عن خيارات أفضل. كما قال أحد التنفيذيين في فيزا: "لقد كانت التغيرات في طرق الدفع خلال السنوات الخمس الماضية أكبر مما كانت عليه في الخمسين عامًا الماضية."
اليوم، فإن التطور في تكنولوجيا البلوكشين والعملات الرقمية يدفع نحو تغيير عميق في أساليب الدفع. وهذا يعكس في الواقع تغييرًا في طريقة المحاسبة - البلوكشين كدفتر حسابات عام شفاف عالميًا.
تغيرت طرق المحاسبة البشرية ثلاث مرات فقط على مدار آلاف السنين، وكل مرة شكلت بعمق الشكل الاقتصادي والبنية الاجتماعية:
ساعد نظام المحاسبة البسيط في زمن السومريين في تعزيز التجارة المبكرة وتشكيل الدول
ساهمت المحاسبة المزدوجة في الثورة التجارية خلال عصر النهضة، مما أدى إلى ظهور البنوك والشركات متعددة الجنسيات
تم دفع المحاسبة الموزعة بواسطة بيتكوين في عام 2009 ، مما يعزز التغير في التمويل اللامركزي وآليات الثقة ، وظهور العملات الرقمية.
تتطور هذه التحولات بعيدة المدى باستمرار، مما يسهل المدفوعات في Web3 المعتمدة على blockchain و العملات الرقمية، وهذه الطريقة الجديدة للدفع تتغلغل في جميع جوانب المجتمع الواقعي.
ستتناول هذه المقالة حلول Web3 للدفع لمشاهد الدفع عبر الحدود الرئيسية للمستهلكين الحاليين، وتستشرف اتجاهات التطور المستقبلية للدفع باستخدام Web3.
أولاً، سوق المدفوعات عبر الحدود المتزايد باستمرار
مدفوعًا بزيادة التجارة الإلكترونية عبر الحدود، والسفر عبر الحدود، والتحويلات المالية عبر الحدود، تشهد سوق المدفوعات عبر الحدود نموًا انفجاريًا. تتوقع بنك إنجلترا أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027.
30٪ من الناس يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود كل أسبوع، و45٪ يرسلون ويستقبلون التحويلات المالية كل شهر، و66٪ يسافرون إلى الخارج كل عام. يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 من 7 طرق دفع مختلفة، فقط 16٪ سيستمرون في استخدام طريقة الدفع الافتراضية.
يبدو أنه لا يوجد حاليًا وسيلة دفع يمكن أن تلبي تمامًا احتياجات المستهلكين في المدفوعات عبر الحدود، على الرغم من أن حوالي 80٪ من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية للمدفوعات عبر الحدود. يحتاج المستهلكون بوضوح إلى مزود موثوق وآمن للمدفوعات عبر الحدود.
خلال الفترة من يونيو 2023 إلى يونيو 2024، أجرى 771 مليون شخص معاملات عبر الحدود، مدفوعة بشكل رئيسي بثلاث فئات من المعاملات: التجارة الإلكترونية والسياحة والتحويلات.
1.1 المشاهد الرئيسية والطرق
أ. التجارة الإلكترونية عبر الحدود
اختار 80% من المستهلكين التسوق من خلال التجارة الإلكترونية عبر الحدود، حيث يقوم 67% منهم بعمليات شراء عبر الحدود كل شهر. من المتوقع أن تتجاوز قيمة سوق التجارة الإلكترونية العالمية B2C 8.3 تريليون دولار بحلول عام 2026. المستهلكون يتوقون للحصول على وسائل دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وموثوقة.
ب. التنقل عبر الحدود
يتمتع شخصان من بين كل ثلاثة أشخاص بتجربة السفر عبر الحدود، حيث يسافر 52% منهم أكثر من مرة في السنة. يحتاج المسافرون إلى وسيلة دفع بسيطة وآمنة للاستمتاع برحلاتهم بكل حماس.
ج. التحويلات المالية عبر الحدود
من بين كل عشرة أشخاص، يستخدم أربعة منهم خدمات التحويلات الدولية، حيث يقوم 45% منهم بعمليات التحويل بشكل شهري. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات الدولية 1 تريليون دولار بحلول عام 2028. هناك حاجة ملحة لدى المستهلكين إلى وسيلة آمنة وموثوقة لتحويل الأموال عبر الحدود.
يستخدم المستهلكون في المتوسط أربعاً من بين سبع طرق للدفع عبر الحدود التالية:
طرق الدفع الإلكتروني
بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم
تحويل P2P
التحويل المصرفي
تحويل الأموال عبر الإنترنت
شيكات/بطاقات السفر المدفوعة مسبقاً
نقد
1.2 لقد حان الوقت لتقديم خدمات عبر الحدود
سوق المعاملات عبر الحدود ضخم ويتزايد باستمرار، وهذه هي المرحلة الحاسمة للتطوير. المستهلكون يجربون مجموعة متنوعة من طرق الدفع، لكنهم لم يجدوا بعد الحل المثالي. إنهم يتوقون إلى المزيد من الخيارات ويرغبون في الحصول على التوجيه.
مع بدء المستهلكين في تشكيل عادات قد ترافقهم مدى الحياة، حان الوقت الحاسم للتأثير على اختياراتهم. تدرك البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إمكانيات أن تكون الخيار المفضل للمستهلكين في طرق الدفع عبر الحدود، وستتزايد المنافسة في السوق.
الثقة والأمان والموثوقية تعتبر عناصر حيوية في المعاملات عبر الحدود. المستهلكون حسّاسون للغاية تجاه هذه العوامل، ويتوقعون الحصول على بيئة دفع آمنة وموثوقة. كسب ثقة العملاء هو المفتاح لبناء علاقات تعاون طويلة الأمد.
ثانياً، المشاهد والنماذج الرئيسية للدفع عبر الحدود للمستهلكين
2.1 التجارة الإلكترونية عبر الحدود
خلال العام الماضي، شارك حوالي 589 مليون شخص في التجارة الإلكترونية عبر الحدود في جميع أنحاء العالم. تم شراء 72٪ من المعاملات من خلال تجار التجزئة عبر الإنترنت الرئيسيين مثل أمازون وeBay، و44٪ قاموا بشراء منتجات رقمية. فقط 30٪ من المستهلكين تسوقوا عبر منصات الوسائط الاجتماعية، وقد يكون ذلك مرتبطًا بالقلق من تسرب البيانات.
فيما يتعلق بطرق الدفع للتسوق عبر الحدود، يستخدم 51% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، بينما يختار 36% خدمات الدفع الرقمية عبر التطبيقات مثل Paypal وApple Pay(، وهناك جزء من المستهلكين يستخدمون الحوالات البنكية أو خدمات P2P.
توجد اختلافات ملحوظة في عادات الاستهلاك بين الدول المختلفة:
المستهلكون الألمان هم أقل رغبة في استخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم ) حيث أن 32% (، ويميلون أكثر إلى خدمات الدفع عبر التطبيقات الرقمية ) بنسبة 49% ( والتحويلات المصرفية أو الحوالات ) بنسبة 35% (.
خيار الدفع الرقمي المفضل للمستهلكين الفلبينيين عبر التطبيقات ) 49% (، قد يكون مرتبطًا بعدم قدرة 48.2% من المستهلكين المحليين على الوصول إلى النظام المصرفي التقليدي.
تتمثل سيناريوهات الدفع في التجارة الإلكترونية عبر الحدود عادةً في قيام المستهلك بالدفع من خلال بوابة الدفع الخاصة بمنصة التجارة الإلكترونية الأجنبية في بلده. ترتبط بوابة الدفع بعدة طرق للدفع، مثل بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب ) عبر شبكة منظمات البطاقات (، باي بال، أبل باي ) عبر تطبيقات الدفع الرقمية (، التحويلات المصرفية ) عبر شبكة سويفت (، وغيرها.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 للدفع عبر الحدود للمستهلكين])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-8cc0d0a981f3da980f6d016033430872.webp(
) 2.2 السفر عبر الحدود
66% من المستهلكين الذين شملتهم الدراسة سافروا إلى الخارج في العام الماضي، و62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب الآلي لحجز السفر، وهي الطريقة الأكثر شعبية للدفع. معظم المستجيبين استخدموا نفس طريقة الدفع أثناء السفر كما في الحجز.
تتمتع سنغافورة ###86% ( والإمارات العربية المتحدة )84% ( بأعلى نسبة من المستهلكين الذين سافروا إلى الخارج. في 13 سوقا تمت دراستها، قام حوالي 50% من المستجيبين في كل دولة بالسفر إلى الخارج خلال العام الماضي.
يفضل المسافرون الكنديون بشكل خاص بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب، حيث تقل نسبة استخدام وسائل الدفع الأخرى عن 10%. بالمقابل، فإن احتمال استخدام المسافرين البرازيليين لبطاقات الائتمان هو الأقل ) أقل من 50% (، وهو ما قد يرتبط بمعدل بطاقات الائتمان المرتفع تاريخيًا في البرازيل واعتماد منصة الدفع الفوري PIX على نطاق واسع.
تكون سيناريوهات الدفع عادةً عندما يستخدم المستهلكون بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان المحلية للدفع في المتاجر الخارجية، أو من خلال منصات الدفع الرقمية عبر تطبيقات مسح رمز الاستجابة السريعة.
![استكشاف Web3 للدفع: إعادة تشكيل الدفع عبر الحدود للمستهلكين باستخدام Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.3 التحويلات المالية عبر الحدود
أرسل أو استقبل 40% من المستطلعين حوالة مالية خلال الـ 12 شهرًا الماضية، حيث كانت التحويلات البنكية أو الحوالات السلكية هي أكثر طرق الدفع شيوعًا. في دول مثل الإمارات والفلبين التي تضم عددًا كبيرًا من العمال المهاجرين، كانت نسبة إرسال واستقبال الحوالات المالية هي الأعلى، حيث بلغت 87% و74% على التوالي.
في عام 2023، ارتفع إجمالي التحويلات المالية المتجهة إلى البلدان ذات الدخل المنخفض والمتوسط بنسبة 3.8٪، ليصل إلى 669 مليار دولار. في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، تُعتبر الصين والهند وسنغافورة من الأسواق التي تتم فيها أنشطة التحويلات بشكل متكرر. تزداد شعبية تطبيقات الدفع الرقمية بين المحولين بفضل أمانها وسهولة استخدامها.
تعتبر نسبة مستخدمي التحويلات عبر الحدود في الولايات المتحدة الأعلى ###35%(، ربما بسبب سهولة استخدام طريقة الدفع بواسطة بطاقة الخصم. في الإمارات العربية المتحدة، كانت نسبة المستهلكين الذين يستخدمون البنوك أو الحوالات عند القيام بالتحويلات عبر الحدود متساوية )، حيث بلغت 53%(.
عادة ما يتم إجراء التحويلات المالية عبر الحدود من خلال الشبكة المصرفية. إذا كان هناك حساب تسوية مباشر بين البنوك الكبرى في الدول المتقدمة، فإن عملية المعاملات تكون بسيطة نسبيًا. لكن ليس كل بنكين يملكان علاقة مباشرة، وفي بعض الأحيان يتعين القيام بالمعاملات من خلال "البنك الوكيل" كوسيط.
بالنسبة للعملات الصغيرة / الدول التي تعاني من صعوبات في التحويل، فإن نموذج الوكالة سيؤدي إلى تآكل كبير في الأرباح، مما يثقل كاهل المستهلكين. وفقًا لإحصاءات البنوك الدولية، فإن متوسط تكلفة التحويلات عالمياً تشكل 6.62% من قيمة التحويل.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 للدفع عبر الحدود للمستهلكين])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
٣. خصائص وآلام الدفع عبر الحدود
) 3.1 أصبحت المدفوعات عبر الحدود أكثر شيوعًا وتكرارًا
تعتبر المدفوعات العابرة للحدود شائعة جدًا بين العديد من المستهلكين في مختلف المناطق، وتحدث بتكرار عالٍ. يقوم عدد كبير من المستهلكين بإجراء مدفوعات عابرة للحدود شهريًا أو أسبوعيًا، أو حتى بشكل أكثر تكرارًا.
84% من جيل Z و 83% من جيل الألفية قاموا بإجراء معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي. وأفاد 68% من جيل الطفرة السكانية والمجموعات الأكبر سناً أيضاً أنهم قاموا بإجراء معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي.
![تحقيق شامل حول دفع Web3: التحول في مدفوعات المستهلكين عبر الحدود من خلال Web3]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 3.2 طرق الدفع ليست ثابتة، والعادات لم تتشكل بعد
لم يشكل المستهلكون حتى الآن تفضيلات واضحة فيما يتعلق بطرق الدفع في الاستهلاك والخدمات عبر الحدود، حيث استخدموا مجموعة متنوعة من التطبيقات وطرق الدفع المختلفة.
في التجارة الإلكترونية عبر الحدود والسفر عبر الحدود، يستخدم أكثر من 50% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب التقليدية للدفع من خلال البنوك التقليدية، وهي الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع، لكنها ليست الخيار الوحيد. خدمات الدفع عبر التطبيقات الرقمية تحظى أيضًا بشعبية كبيرة.
عند إجراء التحويلات المالية عبر الحدود، أصبحت أنواع الدفع التي يختارها المستهلكون أكثر تنوعًا. خدمات التحويل البنكي أو التحويل الإلكتروني هي من بين أكثر الطرق استخدامًا، لكن العديد من المستهلكين يستخدمون أيضًا خدمات التحويل الرقمي عبر الإنترنت، وبطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، بالإضافة إلى خدمات P2P.
3.3 consumidores يتوقون إلى المزيد من الخيارات
يأمل معظم المستهلكين في الحصول على المزيد من الخيارات في المدفوعات عبر الحدود. وأشار خمسي المستهلكين إلى أن خيارات الدفع المتاحة لهم حاليًا في المعاملات عبر الحدود ليست كافية.
يولي المستهلكون الذين يسعون لإجراء التحويلات المالية عبر الحدود اهتمامًا خاصًا للخيارات المتاحة، حيث تشكل هذه النسبة 76% ###. هذه الحاجة مهمة بشكل خاص بين المستهلكين في الفلبين حيث تشكل النسبة 88% ( وفي المكسيك حيث تشكل النسبة 82% ).
حتى في السويد ( التي تمثل 53% )، والمملكة المتحدة ( التي تمثل 53% )، وفرنسا ( التي تمثل 52% )، فإن المستهلكين لا يزالون يعبرون عن رغبتهم في الحصول على المزيد من الخيارات.
المزيد من الخيارات يعني تنافسًا أكثر حدة، خاصة بالنسبة للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية. إذا شعر المستهلكون بعدم الرضا أو احتاجوا إلى المزيد من الخيارات، فسيتوجهون بلا تردد إلى مزودي خدمات آخرين.
في الأسواق الرئيسية مثل السويد وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة، يميل حوالي نصف المستهلكين المشاركين في المدفوعات عبر الحدود إلى الاحتفاظ بالأموال في حسابات متعددة للحصول على مرونة في تحويل الأموال.
أفاد 71% من المستهلكين أنهم يرغبون في الحصول على مزيد من الإرشادات لفهم متى وكيفية استخدام خيارات الدفع المختلفة بشكل أفضل. ما يحتاجون إليه هو الأمان، وسهولة الاستخدام، والإرشادات الواضحة، وعادات الدفع المستقرة.
66% من المستطلعين أشاروا إلى أنهم يفضلون الحفاظ على عاداتهم اليومية، وبمجرد العثور على وسيلة دفع مناسبة، سيستمرون في استخدامها. 61% من المستطلعين أشاروا إلى أنهم يتوخون الحذر في اختيار الأدوات المستخدمة في المعاملات عبر الحدود.
( 3.4 الأمان هو شرط أساسي وليس خيارًا
الأمان هو دائمًا العامل الرئيسي عند اختيار حلول الدفع عبر الحدود. العوامل الأربعة الأكثر أهمية بالنسبة للمستهلكين هي الأمان )63%(، والثقة )51%###، والموثوقية (49%)، والتكاليف (49%).
في جميع أنواع المعاملات عبر الحدود، تظل الأمان دائمًا في جميع المناطق وكذلك المشاركين في السياحة (63%)، الكهرباء
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تكنولوجيا Web3 تقود ثورة في المدفوعات عبر الحدود، وحلول مبتكرة تلبي احتياجات المستهلكين
مدفوعات Web3: طريق الابتكار في المدفوعات عبر الحدود للمستهلكين
تتغير عادات الدفع عبر الحدود للمستهلكين باستمرار. يحاول الناس طرق دفع متعددة، لكنهم لا يزالون يبحثون عن خيارات أفضل. كما قال أحد التنفيذيين في فيزا: "لقد كانت التغيرات في طرق الدفع خلال السنوات الخمس الماضية أكبر مما كانت عليه في الخمسين عامًا الماضية."
اليوم، فإن التطور في تكنولوجيا البلوكشين والعملات الرقمية يدفع نحو تغيير عميق في أساليب الدفع. وهذا يعكس في الواقع تغييرًا في طريقة المحاسبة - البلوكشين كدفتر حسابات عام شفاف عالميًا.
تغيرت طرق المحاسبة البشرية ثلاث مرات فقط على مدار آلاف السنين، وكل مرة شكلت بعمق الشكل الاقتصادي والبنية الاجتماعية:
تتطور هذه التحولات بعيدة المدى باستمرار، مما يسهل المدفوعات في Web3 المعتمدة على blockchain و العملات الرقمية، وهذه الطريقة الجديدة للدفع تتغلغل في جميع جوانب المجتمع الواقعي.
ستتناول هذه المقالة حلول Web3 للدفع لمشاهد الدفع عبر الحدود الرئيسية للمستهلكين الحاليين، وتستشرف اتجاهات التطور المستقبلية للدفع باستخدام Web3.
أولاً، سوق المدفوعات عبر الحدود المتزايد باستمرار
مدفوعًا بزيادة التجارة الإلكترونية عبر الحدود، والسفر عبر الحدود، والتحويلات المالية عبر الحدود، تشهد سوق المدفوعات عبر الحدود نموًا انفجاريًا. تتوقع بنك إنجلترا أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027.
30٪ من الناس يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود كل أسبوع، و45٪ يرسلون ويستقبلون التحويلات المالية كل شهر، و66٪ يسافرون إلى الخارج كل عام. يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 من 7 طرق دفع مختلفة، فقط 16٪ سيستمرون في استخدام طريقة الدفع الافتراضية.
يبدو أنه لا يوجد حاليًا وسيلة دفع يمكن أن تلبي تمامًا احتياجات المستهلكين في المدفوعات عبر الحدود، على الرغم من أن حوالي 80٪ من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية للمدفوعات عبر الحدود. يحتاج المستهلكون بوضوح إلى مزود موثوق وآمن للمدفوعات عبر الحدود.
خلال الفترة من يونيو 2023 إلى يونيو 2024، أجرى 771 مليون شخص معاملات عبر الحدود، مدفوعة بشكل رئيسي بثلاث فئات من المعاملات: التجارة الإلكترونية والسياحة والتحويلات.
1.1 المشاهد الرئيسية والطرق
أ. التجارة الإلكترونية عبر الحدود
اختار 80% من المستهلكين التسوق من خلال التجارة الإلكترونية عبر الحدود، حيث يقوم 67% منهم بعمليات شراء عبر الحدود كل شهر. من المتوقع أن تتجاوز قيمة سوق التجارة الإلكترونية العالمية B2C 8.3 تريليون دولار بحلول عام 2026. المستهلكون يتوقون للحصول على وسائل دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وموثوقة.
ب. التنقل عبر الحدود
يتمتع شخصان من بين كل ثلاثة أشخاص بتجربة السفر عبر الحدود، حيث يسافر 52% منهم أكثر من مرة في السنة. يحتاج المسافرون إلى وسيلة دفع بسيطة وآمنة للاستمتاع برحلاتهم بكل حماس.
ج. التحويلات المالية عبر الحدود
من بين كل عشرة أشخاص، يستخدم أربعة منهم خدمات التحويلات الدولية، حيث يقوم 45% منهم بعمليات التحويل بشكل شهري. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات الدولية 1 تريليون دولار بحلول عام 2028. هناك حاجة ملحة لدى المستهلكين إلى وسيلة آمنة وموثوقة لتحويل الأموال عبر الحدود.
يستخدم المستهلكون في المتوسط أربعاً من بين سبع طرق للدفع عبر الحدود التالية:
1.2 لقد حان الوقت لتقديم خدمات عبر الحدود
سوق المعاملات عبر الحدود ضخم ويتزايد باستمرار، وهذه هي المرحلة الحاسمة للتطوير. المستهلكون يجربون مجموعة متنوعة من طرق الدفع، لكنهم لم يجدوا بعد الحل المثالي. إنهم يتوقون إلى المزيد من الخيارات ويرغبون في الحصول على التوجيه.
مع بدء المستهلكين في تشكيل عادات قد ترافقهم مدى الحياة، حان الوقت الحاسم للتأثير على اختياراتهم. تدرك البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إمكانيات أن تكون الخيار المفضل للمستهلكين في طرق الدفع عبر الحدود، وستتزايد المنافسة في السوق.
الثقة والأمان والموثوقية تعتبر عناصر حيوية في المعاملات عبر الحدود. المستهلكون حسّاسون للغاية تجاه هذه العوامل، ويتوقعون الحصول على بيئة دفع آمنة وموثوقة. كسب ثقة العملاء هو المفتاح لبناء علاقات تعاون طويلة الأمد.
ثانياً، المشاهد والنماذج الرئيسية للدفع عبر الحدود للمستهلكين
2.1 التجارة الإلكترونية عبر الحدود
خلال العام الماضي، شارك حوالي 589 مليون شخص في التجارة الإلكترونية عبر الحدود في جميع أنحاء العالم. تم شراء 72٪ من المعاملات من خلال تجار التجزئة عبر الإنترنت الرئيسيين مثل أمازون وeBay، و44٪ قاموا بشراء منتجات رقمية. فقط 30٪ من المستهلكين تسوقوا عبر منصات الوسائط الاجتماعية، وقد يكون ذلك مرتبطًا بالقلق من تسرب البيانات.
فيما يتعلق بطرق الدفع للتسوق عبر الحدود، يستخدم 51% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، بينما يختار 36% خدمات الدفع الرقمية عبر التطبيقات مثل Paypal وApple Pay(، وهناك جزء من المستهلكين يستخدمون الحوالات البنكية أو خدمات P2P.
توجد اختلافات ملحوظة في عادات الاستهلاك بين الدول المختلفة:
تتمثل سيناريوهات الدفع في التجارة الإلكترونية عبر الحدود عادةً في قيام المستهلك بالدفع من خلال بوابة الدفع الخاصة بمنصة التجارة الإلكترونية الأجنبية في بلده. ترتبط بوابة الدفع بعدة طرق للدفع، مثل بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب ) عبر شبكة منظمات البطاقات (، باي بال، أبل باي ) عبر تطبيقات الدفع الرقمية (، التحويلات المصرفية ) عبر شبكة سويفت (، وغيرها.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 للدفع عبر الحدود للمستهلكين])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-8cc0d0a981f3da980f6d016033430872.webp(
) 2.2 السفر عبر الحدود
66% من المستهلكين الذين شملتهم الدراسة سافروا إلى الخارج في العام الماضي، و62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب الآلي لحجز السفر، وهي الطريقة الأكثر شعبية للدفع. معظم المستجيبين استخدموا نفس طريقة الدفع أثناء السفر كما في الحجز.
تتمتع سنغافورة ###86% ( والإمارات العربية المتحدة )84% ( بأعلى نسبة من المستهلكين الذين سافروا إلى الخارج. في 13 سوقا تمت دراستها، قام حوالي 50% من المستجيبين في كل دولة بالسفر إلى الخارج خلال العام الماضي.
يفضل المسافرون الكنديون بشكل خاص بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب، حيث تقل نسبة استخدام وسائل الدفع الأخرى عن 10%. بالمقابل، فإن احتمال استخدام المسافرين البرازيليين لبطاقات الائتمان هو الأقل ) أقل من 50% (، وهو ما قد يرتبط بمعدل بطاقات الائتمان المرتفع تاريخيًا في البرازيل واعتماد منصة الدفع الفوري PIX على نطاق واسع.
تكون سيناريوهات الدفع عادةً عندما يستخدم المستهلكون بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان المحلية للدفع في المتاجر الخارجية، أو من خلال منصات الدفع الرقمية عبر تطبيقات مسح رمز الاستجابة السريعة.
![استكشاف Web3 للدفع: إعادة تشكيل الدفع عبر الحدود للمستهلكين باستخدام Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.3 التحويلات المالية عبر الحدود
أرسل أو استقبل 40% من المستطلعين حوالة مالية خلال الـ 12 شهرًا الماضية، حيث كانت التحويلات البنكية أو الحوالات السلكية هي أكثر طرق الدفع شيوعًا. في دول مثل الإمارات والفلبين التي تضم عددًا كبيرًا من العمال المهاجرين، كانت نسبة إرسال واستقبال الحوالات المالية هي الأعلى، حيث بلغت 87% و74% على التوالي.
في عام 2023، ارتفع إجمالي التحويلات المالية المتجهة إلى البلدان ذات الدخل المنخفض والمتوسط بنسبة 3.8٪، ليصل إلى 669 مليار دولار. في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، تُعتبر الصين والهند وسنغافورة من الأسواق التي تتم فيها أنشطة التحويلات بشكل متكرر. تزداد شعبية تطبيقات الدفع الرقمية بين المحولين بفضل أمانها وسهولة استخدامها.
تعتبر نسبة مستخدمي التحويلات عبر الحدود في الولايات المتحدة الأعلى ###35%(، ربما بسبب سهولة استخدام طريقة الدفع بواسطة بطاقة الخصم. في الإمارات العربية المتحدة، كانت نسبة المستهلكين الذين يستخدمون البنوك أو الحوالات عند القيام بالتحويلات عبر الحدود متساوية )، حيث بلغت 53%(.
عادة ما يتم إجراء التحويلات المالية عبر الحدود من خلال الشبكة المصرفية. إذا كان هناك حساب تسوية مباشر بين البنوك الكبرى في الدول المتقدمة، فإن عملية المعاملات تكون بسيطة نسبيًا. لكن ليس كل بنكين يملكان علاقة مباشرة، وفي بعض الأحيان يتعين القيام بالمعاملات من خلال "البنك الوكيل" كوسيط.
بالنسبة للعملات الصغيرة / الدول التي تعاني من صعوبات في التحويل، فإن نموذج الوكالة سيؤدي إلى تآكل كبير في الأرباح، مما يثقل كاهل المستهلكين. وفقًا لإحصاءات البنوك الدولية، فإن متوسط تكلفة التحويلات عالمياً تشكل 6.62% من قيمة التحويل.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 للدفع عبر الحدود للمستهلكين])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
٣. خصائص وآلام الدفع عبر الحدود
) 3.1 أصبحت المدفوعات عبر الحدود أكثر شيوعًا وتكرارًا
تعتبر المدفوعات العابرة للحدود شائعة جدًا بين العديد من المستهلكين في مختلف المناطق، وتحدث بتكرار عالٍ. يقوم عدد كبير من المستهلكين بإجراء مدفوعات عابرة للحدود شهريًا أو أسبوعيًا، أو حتى بشكل أكثر تكرارًا.
84% من جيل Z و 83% من جيل الألفية قاموا بإجراء معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي. وأفاد 68% من جيل الطفرة السكانية والمجموعات الأكبر سناً أيضاً أنهم قاموا بإجراء معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي.
![تحقيق شامل حول دفع Web3: التحول في مدفوعات المستهلكين عبر الحدود من خلال Web3]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 3.2 طرق الدفع ليست ثابتة، والعادات لم تتشكل بعد
لم يشكل المستهلكون حتى الآن تفضيلات واضحة فيما يتعلق بطرق الدفع في الاستهلاك والخدمات عبر الحدود، حيث استخدموا مجموعة متنوعة من التطبيقات وطرق الدفع المختلفة.
في التجارة الإلكترونية عبر الحدود والسفر عبر الحدود، يستخدم أكثر من 50% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب التقليدية للدفع من خلال البنوك التقليدية، وهي الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع، لكنها ليست الخيار الوحيد. خدمات الدفع عبر التطبيقات الرقمية تحظى أيضًا بشعبية كبيرة.
عند إجراء التحويلات المالية عبر الحدود، أصبحت أنواع الدفع التي يختارها المستهلكون أكثر تنوعًا. خدمات التحويل البنكي أو التحويل الإلكتروني هي من بين أكثر الطرق استخدامًا، لكن العديد من المستهلكين يستخدمون أيضًا خدمات التحويل الرقمي عبر الإنترنت، وبطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، بالإضافة إلى خدمات P2P.
3.3 consumidores يتوقون إلى المزيد من الخيارات
يأمل معظم المستهلكين في الحصول على المزيد من الخيارات في المدفوعات عبر الحدود. وأشار خمسي المستهلكين إلى أن خيارات الدفع المتاحة لهم حاليًا في المعاملات عبر الحدود ليست كافية.
يولي المستهلكون الذين يسعون لإجراء التحويلات المالية عبر الحدود اهتمامًا خاصًا للخيارات المتاحة، حيث تشكل هذه النسبة 76% ###. هذه الحاجة مهمة بشكل خاص بين المستهلكين في الفلبين حيث تشكل النسبة 88% ( وفي المكسيك حيث تشكل النسبة 82% ).
حتى في السويد ( التي تمثل 53% )، والمملكة المتحدة ( التي تمثل 53% )، وفرنسا ( التي تمثل 52% )، فإن المستهلكين لا يزالون يعبرون عن رغبتهم في الحصول على المزيد من الخيارات.
المزيد من الخيارات يعني تنافسًا أكثر حدة، خاصة بالنسبة للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية. إذا شعر المستهلكون بعدم الرضا أو احتاجوا إلى المزيد من الخيارات، فسيتوجهون بلا تردد إلى مزودي خدمات آخرين.
في الأسواق الرئيسية مثل السويد وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة، يميل حوالي نصف المستهلكين المشاركين في المدفوعات عبر الحدود إلى الاحتفاظ بالأموال في حسابات متعددة للحصول على مرونة في تحويل الأموال.
أفاد 71% من المستهلكين أنهم يرغبون في الحصول على مزيد من الإرشادات لفهم متى وكيفية استخدام خيارات الدفع المختلفة بشكل أفضل. ما يحتاجون إليه هو الأمان، وسهولة الاستخدام، والإرشادات الواضحة، وعادات الدفع المستقرة.
66% من المستطلعين أشاروا إلى أنهم يفضلون الحفاظ على عاداتهم اليومية، وبمجرد العثور على وسيلة دفع مناسبة، سيستمرون في استخدامها. 61% من المستطلعين أشاروا إلى أنهم يتوخون الحذر في اختيار الأدوات المستخدمة في المعاملات عبر الحدود.
( 3.4 الأمان هو شرط أساسي وليس خيارًا
الأمان هو دائمًا العامل الرئيسي عند اختيار حلول الدفع عبر الحدود. العوامل الأربعة الأكثر أهمية بالنسبة للمستهلكين هي الأمان )63%(، والثقة )51%###، والموثوقية (49%)، والتكاليف (49%).
في جميع أنواع المعاملات عبر الحدود، تظل الأمان دائمًا في جميع المناطق وكذلك المشاركين في السياحة (63%)، الكهرباء